Solicitar un crédito del Infonavit en 2026 no solo dependerá del deseo de comprar una casa o remodelar la que ya tienes. El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores reforzó sus reglas operativas con el objetivo de proteger la viabilidad financiera de los créditos y reducir riesgos de impago.
Aunque muchos trabajadores creen que el rechazo se debe a una negativa automática del Instituto, en realidad existen criterios técnicos bien definidos que determinan si un crédito es viable o no.
¿Qué puede frenar tu crédito Infonavit en 2026?
Uno de los factores más importantes que el Infonavit evalúa es la relación entre la edad del solicitante y el plazo del crédito. No existe una edad máxima fija establecida en la Ley, pero sí un límite operativo que se aplica mediante una fórmula simple.
Para 2026, el Infonavit establece que la suma de tu edad actual más el plazo del crédito no debe exceder los 70 años en el caso de los hombres y los 75 años para las mujeres. Esta regla se aplica de forma automática durante la precalificación y no es negociable.
Esto significa que, mientras más edad tenga el solicitante, menor será el tiempo disponible para pagar el crédito. Si el resultado rebasa el límite permitido, el financiamiento puede ser rechazado.
¿Por qué el Infonavit aplica criterios distintos a hombres y mujeres?
La diferencia entre hombres y mujeres no responde a una discriminación, sino a estudios demográficos que reflejan una mayor esperanza de vida en las mujeres. Con base en estos datos, el Instituto permite plazos más amplios para ellas, ajustando el riesgo crediticio a la realidad poblacional.
Por ejemplo, un hombre de 40 años puede acceder a un plazo de hasta 30 años, mientras que uno de 60 solo tendría un máximo de 10 años para pagar. En contraste, una mujer de 60 años puede obtener un plazo de hasta 15 años sin rebasar el límite establecido.
Esta política busca que la deuda se liquide en una etapa productiva, evitando que el crédito se prolongue más allá de la capacidad real de pago del trabajador.
¿Qué dice la Ley del Infonavit sobre la edad para solicitar un crédito?
La Ley del Infonavit no fija una edad máxima para acceder a un financiamiento. El artículo 3 señala que el Instituto debe facilitar a los trabajadores el acceso a una vivienda digna, mientras que el artículo 16 faculta a su Consejo de Administración para definir las políticas y reglas operativas del crédito.
Esto significa que el límite de edad no es una prohibición legal, sino una condición técnica establecida para proteger la sostenibilidad del Fondo Nacional de la Vivienda. En otras palabras, no se trata de un veto, sino de un filtro financiero.
El requisito laboral que puede frenar tu crédito
Otro motivo frecuente de rechazo es no contar con una relación laboral activa al momento de solicitar el crédito. El Infonavit funciona con base en las aportaciones patronales equivalentes al 5% del salario y en el descuento directo vía nómina.
Por esta razón, el solicitante debe estar cotizando ante el IMSS. Las personas jubiladas o pensionadas que ya no tienen un empleo formal suelen quedar fuera de los esquemas de financiamiento, ya que no existe un ingreso activo que respalde el pago mensual.
¿Cómo influye la edad en el plazo y monto del crédito?
La edad no solo impacta el plazo, también influye en el monto total del crédito. Al reducirse el tiempo para pagar, la mensualidad tiende a ser más alta, lo que puede afectar la capacidad de pago y limitar el monto autorizado.
El Infonavit calcula el crédito con base en el salario, el ahorro acumulado en la Subcuenta de Vivienda, la edad del trabajador y el plazo máximo permitido. Además, la mensualidad no puede rebasar un porcentaje específico del ingreso, lo que actúa como otro filtro automático.
La tasa de interés se mantiene fija durante toda la vida del crédito y se asigna según el nivel salarial, conforme a las políticas vigentes aprobadas por el Consejo de Administración.
Alternativas de crédito Infonavit si no calificas en 2026
Aunque un crédito tradicional puede ser rechazado, el Infonavit cuenta con diversas modalidades que se adaptan a distintas necesidades. Existen opciones para adquirir vivienda nueva o usada, construir en terreno propio, comprar un terreno, remodelar una vivienda o incluso liquidar una hipoteca bancaria previa.
Modalidades como Cofinavit permiten combinar el crédito del Instituto con uno bancario, ampliando la capacidad de compra. Unamos Créditos, por su parte, ofrece la posibilidad de juntar el financiamiento de dos o más derechohabientes sin necesidad de estar casados, lo que incrementa considerablemente el monto disponible.
Para quienes solo buscan mejorar su vivienda, los esquemas Mejoravit siguen siendo una opción accesible para reparaciones o remodelaciones específicas.
El Infonavit publica de forma oficial sus reglas de crédito, políticas operativas y el marco legal que lo regula en portales del Gobierno federal. A través de la plataforma Mi Cuenta Infonavit, desde ahí se puede hacer la precalificación y conocer con exactitud el plazo, monto y condiciones que aplican según su edad y situación laboral actual.
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