Perder el empleo mientras todavía se está pagando un crédito de vivienda puede convertirse en una preocupación importante. Sin embargo, el Infonavit cuenta con un beneficio que puede cubrir hasta 90% de la mensualidad durante un periodo determinado, siempre que el trabajador cumpla los requisitos y active el apoyo.
Se trata del Fondo de Protección de Pagos (FPP) del Infonavit, incluido en determinados créditos contratados a partir de 2009 y diseñado para ayudar a los acreditados que pierden su empleo formal.
¿Qué es el Fondo de Protección de Pagos del Infonavit?
El Fondo de Protección de Pagos funciona como un respaldo temporal ante el desempleo. El beneficio se integra automáticamente en los créditos que cumplen con las condiciones establecidas por el Instituto. Cuando el trabajador pierde su empleo, puede utilizar el fondo para cubrir la mayor parte de su mensualidad durante los meses autorizados. El acreditado realiza un pago reducido y el fondo cubre la diferencia correspondiente.
El apoyo puede utilizarse durante hasta seis meses cada cinco años, siempre que se vuelvan a cumplir las condiciones establecidas por el Infonavit.
¿Cuánto puede pagar el Infonavit de tu mensualidad?
El Fondo de Protección de Pagos puede cubrir hasta 90% de la mensualidad del crédito, por lo que el trabajador tendría que pagar únicamente la parte que le corresponda.
El porcentaje y el monto exacto dependen de las condiciones particulares del financiamiento. Por eso, antes de realizar cualquier pago, es importante consultar cuánto debe cubrirse y cuántos meses del beneficio están disponibles. Esta información puede revisarse directamente en Mi Cuenta Infonavit, dentro del apartado de crédito.
¿Cuáles son los requisitos para utilizar el apoyo?
No basta con haber perdido el empleo para recibir automáticamente el beneficio. El Infonavit establece varias condiciones que deben cumplirse.
Entre ellas se encuentra haber contratado el crédito a partir de enero de 2009 y haber tenido una relación laboral asalariada durante al menos seis meses antes de utilizar el fondo. También se requiere contar con por lo menos un mes sin empleo formal.
La pérdida del trabajo tampoco debe estar relacionada con una pensión, jubilación, incapacidad o invalidez. Además, el crédito no debe tener una reestructura vigente y se deben cumplir las demás condiciones aplicables.
¿Cómo activar el seguro de desempleo del Infonavit?
El primer paso es ingresar a Mi Cuenta Infonavit y consultar si el crédito cuenta con el Fondo de Protección de Pagos. Después se debe revisar el monto que corresponde pagar. Para localizar esta información hay que entrar a Mi Crédito y posteriormente a Saldos y Movimientos. Si el acreditado reúne las condiciones, ahí podrá consultar los meses disponibles y el importe de su copago.
Una vez realizado el pago indicado por el Instituto, se activa el beneficio y el fondo cubre la parte restante de la mensualidad durante el periodo autorizado.
¿Qué pasa si no tienes el Fondo de Protección de Pagos?
El Infonavit también contempla una prórroga por pérdida de empleo. En determinados casos, cuando el Instituto detecta que el trabajador dejó de tener una relación laboral, puede aplicarse una prórroga si existen meses disponibles y se cumplen las condiciones correspondientes.
Para créditos contratados después del 1 de julio de 1997, el periodo puede alcanzar hasta 24 meses durante toda la vida del financiamiento, aunque no puede superar 12 meses consecutivos. Para créditos anteriores, el esquema contempla hasta 12 meses consecutivos.
Además, desde abril de 2025 existen nuevas reglas derivadas de la reforma a la Ley del Infonavit. Durante la prórroga no se generan intereses ordinarios ni mensualidades vencidas, aunque al finalizar el periodo pueden existir cuotas y seguros que deban cubrirse.
¿Qué conviene hacer si perdiste el empleo?
Antes de dejar de pagar la mensualidad, lo recomendable es revisar las alternativas disponibles en Mi Cuenta Infonavit. Si puedes continuar pagando, puedes hacerlo por tu cuenta; si no puedes cubrir el monto completo, verifica primero si tienes acceso al Fondo de Protección de Pagos o a una prórroga.
También existen otras soluciones, como Nivela tu Pago, que puede reducir temporalmente la mensualidad entre 25% y 75%, dependiendo de las condiciones y del análisis correspondiente.
Perder el empleo no significa perder automáticamente una vivienda financiada por el Infonavit. La clave está en actuar a tiempo, conocer qué beneficio tiene tu crédito y solicitar el apoyo antes de que los atrasos se conviertan en un problema mayor.
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