El sector asegurador en México navega un escenario complejo este 2025, marcado
por una creciente demanda de coberturas de salud y vida, probablemente impulsada
por la experiencia de la pandemia, pero también por desafíos significativos como el
fraude sofisticado y una penetración de mercado que aún se considera baja en
comparación con otros países de la OCDE.
Mayor Conciencia y Demanda de Protección
La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) se prepara para su 25ª
Convención Aseguradores de México, que este año centrará sus análisis en salud y
ahorro. Esta elección temática parece responder a una tendencia clara: las
aseguradoras pagaron 122,278 millones de pesos por siniestros médicos (accidentes
y enfermedades) durante 2024, lo que representa un aumento del 15% respecto al
año anterior.
Este incremento en los pagos sugiere una mayor utilización de los seguros médicos y,
posiblemente, un aumento en la conciencia de la población sobre la importancia de
contar con protección financiera ante eventualidades de salud. La CONDUSEF
también refuerza este mensaje, recomendando activamente la contratación de
seguros de vida y de gastos médicos como una forma inteligente de proteger el
patrimonio familiar. Ofrecen detalles sobre los tipos de pólizas disponibles, desde
seguros de vida temporales hasta permanentes con componente de ahorro, y seguros
de gastos médicos mayores y menores.
El Fantasma del Fraude: Nuevas Amenazas
A la par del crecimiento, el sector enfrenta el desafío constante del fraude, que
además se vuelve más sofisticado. Las aseguradoras han alertado sobre el uso de
inteligencia artificial (IA) para cometer fraudes, por ejemplo, mediante la alteración
digital de imágenes y documentos para justificar reclamaciones de siniestros
inexistentes o exagerados. Este tipo de fraude no solo representa pérdidas para las
compañías, sino que impacta directamente en el costo de las primas para todos los
asegurados.
Además, persisten fraudes relacionados con la compra-venta de vehículos, donde
delincuentes utilizan redes sociales para atraer víctimas y despojarlas de dinero o
incluso agredirlas. Aunque no es un fraude directo contra las aseguradoras, la
circulación de vehículos robados o con documentación falsa complica la suscripción
de riesgos y la gestión de siniestros. Iniciativas como el programa «Alerta con la
Oferta» en Puebla buscan prevenir estos delitos con acompañamiento policial.
El Reto de la Penetración
A pesar de los avances, México sigue presentando una baja penetración de seguros
en comparación con economías desarrolladas. Según datos de la Secretaría de
Hacienda citados en la convención anterior, la industria aseguradora representa solo
el 2.4% del PIB mexicano, frente a un promedio del 9% en la OCDE.
Esto indica que una gran parte de la población y de las empresas en México carecen
de protección financiera ante diversos riesgos (fallecimiento, enfermedad,
accidentes, daños patrimoniales, etc.). Si bien esto representa una enorme
oportunidad de crecimiento para el sector, también plantea el desafío de superar
barreras culturales, mejorar la educación financiera y desarrollar productos más
accesibles y adaptados a las necesidades de diferentes segmentos. Actualmente, los
agentes personas físicas siguen siendo un canal crucial, vendiendo casi el 30% de las
pólizas.
Para capitalizar la oportunidad y enfrentar los desafíos, se espera que la industria
aseguradora invierta en innovación (Insurtech), desarrollando productos más
flexibles, utilizando canales digitales y empleando tecnología avanzada para la
detección de fraudes. Asimismo, una mayor colaboración entre el sector público
(CONDUSEF, SHCP) y privado (AMIS, aseguradoras) será fundamental para fomentar
una cultura de prevención y mejorar la educación financiera de la población.
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