A partir del 1 de julio de 2026, los bancos en México estarán obligados a verificar la identidad de las personas que realicen depósitos o retiros en efectivo a partir de cierto monto. La medida forma parte de una estrategia nacional contra el lavado de dinero y operaciones financieras ilícitas.

Aunque la norma entra en vigor dentro de un año y medio, los bancos ya trabajan en su implementación debido a los cambios que implicará para ciertos clientes.

¿Qué operaciones requerirán identificación?

Según la nueva disposición, todos los depósitos o retiros en efectivo por montos iguales o superiores a 140,000 pesos deberán realizarse con identificación oficial. El cliente deberá presentar documentos como INE, pasaporte o cédula profesional antes de completar la operación.

Además:

• Las cuentas concentradoras, comúnmente utilizadas por empresas o negocios para recibir grandes montos de distintas fuentes, deberán incluir una referencia verificable del origen del dinero.
• Las instituciones bancarias tendrán la obligación de registrar y conservar la información de quienes realicen este tipo de movimientos.

Esto significa que los bancos ya no podrán procesar depósitos o retiros en ventanilla de grandes cantidades sin antes validar la identidad del usuario.

¿A quiénes afecta esta medida?

La medida impactará principalmente a:

• Empresarios y comerciantes que manejan grandes volúmenes de efectivo
• Personas físicas con actividad empresarial que siguen operando fuera del sistema de pagos digitales
• Clientes que realizan retiros o depósitos en ventanilla con montos elevados
• Usuarios de cuentas empresariales, de inversión o concentradoras

El objetivo es reducir la opacidad en el manejo de efectivo en México, donde aún circulan grandes cantidades fuera del sistema fiscal o bancario.

¿Quiénes no se verán afectados?

Para la mayoría de los usuarios bancarios, no habrá cambios. No será necesario presentar identificación en:

• Depósitos y retiros menores a 140,000 pesos
• Transferencias electrónicas (SPEI)
• Pagos con apps, banca móvil o tarjetas
• Operaciones en cajeros automáticos
• Movimientos entre cuentas personales tradicionales

En otras palabras, el uso cotidiano del sistema bancario seguirá igual: la regla solo aplica a operaciones en efectivo que superen el umbral establecido y a cuentas con alto flujo financiero.

¿Por qué se implementa esta nueva regulación?

La Asociación de Bancos de México (ABM) impulsó esta medida como parte de una estrategia para fortalecer la prevención del lavado de dinero y alinearse con estándares internacionales. El plan incluye:

• Creación de una plataforma interbancaria de intercambio de información
• Reportes periódicos de tipologías de lavado dirigidos a las autoridades
• Coordinación con la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF)
• Reuniones con organismos financieros internacionales para homologar criterios

México ha sido señalado en diversos reportes globales como un país con alta circulación de efectivo ilegal, por lo que esta medida busca cerrar brechas regulatorias y facilitar el rastreo de recursos.

¿Cómo deberán prepararse los usuarios?

Quienes acostumbren mover grandes cantidades de efectivo deberán:

• Presentar identificación oficial cada vez que retiren o depositen más de 140,000 pesos
• Registrar el origen del dinero si operan con cuentas concentradoras
• Considerar alternativas digitales para evitar revisiones frecuentes
• Conservar documentación que acredite operaciones financieras, como facturas o contratos

Los bancos comenzarán campañas de información durante 2025 para que los usuarios conozcan el proceso y los requisitos.

La nueva regla bancaria no afectará a la mayoría de los clientes, pero sí supone un cambio importante en el manejo de efectivo en México, especialmente para quienes aún operan con grandes sumas fuera de medios digitales. La medida forma parte de un esfuerzo más amplio para combatir delitos financieros y proteger al sistema bancario del uso ilícito de recursos.

En términos prácticos, a partir de 2026 el mensaje es claro: quien mueva efectivo por más de 140 mil pesos deberá identificarse y justificar el origen del dinero, o de lo contrario la operación no se completará.