Millones de trabajadores en México tienen una cuenta de Afore sin saber en cuál administradora se encuentra su dinero. Desde el momento en que una persona comienza a cotizar en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) o en el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), también inicia el ahorro para su retiro, aunque nunca haya elegido una Administradora de Fondos para el Retiro (Afore).
Aunque esto podría parecer un problema, la ley establece un mecanismo para que el dinero del trabajador siempre tenga un administrador. Sin embargo, dejar que otra persona tome esa decisión puede traer algunas consecuencias para el futuro de tu pensión.
¿Qué pasa si nunca eliges una Afore?
De acuerdo con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) y Pensionissste, los trabajadores cuentan con un año para elegir la Afore que administrará sus recursos una vez que comienzan a cotizar.
Si durante ese periodo no realizan ninguna elección, la Consar asigna automáticamente la cuenta a una administradora, procurando que se trate de una que ofrezca buenos rendimientos para proteger el ahorro del trabajador. La asignación evita que las aportaciones obrero-patronales y, en su caso, las del gobierno permanezcan sin administración y garantiza que el dinero continúe generando rendimientos.
La Consar puede cambiar nuevamente tu Afore
La asignación automática no siempre es definitiva. Si después de un año el trabajador continúa sin elegir una administradora y la cuenta ya recibió aportaciones obligatorias durante seis bimestres consecutivos, la Consar puede volver a reasignarla si considera que la Afore donde se encuentra dejó de ofrecer rendimientos competitivos.
Este procedimiento está previsto en el artículo 76 de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro y tiene como objetivo proteger el patrimonio de los trabajadores.
¿Cuáles son las consecuencias de no elegir una?
Aunque la asignación automática busca cuidar el dinero del trabajador, no sustituye las ventajas de seleccionar personalmente la administradora. Al no elegir una Afore, muchas personas desconocen dónde está su ahorro para el retiro, no reciben información oportuna sobre su estado de cuenta y difícilmente comparan rendimientos, servicios, herramientas digitales o beneficios adicionales que ofrecen las distintas administradoras.
Además, mantener contacto con la Afore facilita realizar trámites, registrar beneficiarios, actualizar datos personales y efectuar aportaciones voluntarias que pueden incrementar el monto de la pensión al momento del retiro.
¿Por qué conviene elegir personalmente tu Afore?
Seleccionar una administradora permite conocer exactamente quién maneja el dinero destinado al retiro y evaluar aspectos como los rendimientos históricos, la calidad del servicio y las herramientas disponibles para dar seguimiento a la cuenta. También facilita recibir estados de cuenta, consultar el saldo acumulado, resolver dudas y realizar cualquier trámite sin contratiempos.
Elegir una Afore no significa que esa decisión sea permanente. Si con el tiempo otra administradora ofrece mejores condiciones, el trabajador puede solicitar un cambio conforme a las reglas establecidas por la Consar.
¿Cómo saber en qué Afore está tu dinero?
La Consar ofrece diversas herramientas para localizar la cuenta individual. Los trabajadores pueden llamar a SARTEL al 55 1328 5000, utilizar el servicio Localiza tu Afore en el portal AforeWeb o consultar la aplicación AforeMóvil.
Quienes cotizan en el IMSS deberán proporcionar su Número de Seguridad Social (NSS), mientras que los trabajadores del ISSSTE necesitarán su CURP. Una vez localizada la administradora, la recomendación es ponerse en contacto con ella para actualizar datos personales, verificar el saldo acumulado y conocer las opciones disponibles para fortalecer el ahorro destinado al retiro.
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