IMSS: así puedes saber si te toca pensión, retiro o jubilación

Llegar al final de la vida laboral suele generar muchas dudas entre los trabajadores del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Una de las más comunes es creer que jubilación, pensión y retiro significan lo mismo, cuando en realidad cada concepto tiene un significado distinto y puede cambiar la forma en que recibirás tus ingresos durante la vejez.

Conocer estas diferencias es fundamental para planear el futuro financiero y saber qué requisitos debes cumplir para acceder al beneficio que te corresponde, especialmente si cotizas bajo la Ley del Seguro Social de 1973 o la de 1997 del IMSS.

¿Cuál es la diferencia entre jubilación, pensión y retiro?

Aunque suelen utilizarse como sinónimos, estos términos no significan lo mismo. La jubilación es el momento en que una persona concluye oficialmente su vida laboral después de cumplir determinada edad o años de servicio. Es decir, representa el fin de la actividad como trabajador.

La pensión, en cambio, es el dinero que una persona recibe de forma periódica después de cumplir los requisitos establecidos por la Ley del Seguro Social. Este apoyo económico también puede otorgarse por invalidez, riesgos de trabajo o a familiares del trabajador en caso de fallecimiento.

Por su parte, el retiro es el proceso mediante el cual el trabajador deja de cotizar al IMSS y comienza a utilizar los recursos acumulados durante su vida laboral para financiar su pensión, especialmente en el régimen de cuentas individuales administradas por las Afores. Es decir, una persona primero se retira o se jubila y posteriormente comienza a recibir una pensión, siempre que cumpla con los requisitos legales.

¿Qué tipos de pensión existen en el IMSS?

El IMSS contempla distintas modalidades de pensión dependiendo de la situación del trabajador. Además de la pensión por cesantía en edad avanzada y vejez, también existen pensiones por riesgo de trabajo, invalidez, viudez y orfandad, las cuales buscan proteger económicamente tanto al asegurado como a sus beneficiarios cuando ocurre un accidente, una enfermedad o el fallecimiento del trabajador.

Cada modalidad tiene requisitos específicos relacionados con semanas cotizadas, edad o dictámenes médicos.

¿Cómo saber si te corresponde la Ley 73 o la Ley 97?

Uno de los aspectos más importantes para calcular la pensión es saber bajo qué régimen cotiza cada trabajador. Quienes comenzaron a cotizar en el IMSS antes del 1 de julio de 1997 pertenecen a la Ley del Seguro Social de 1973. En este esquema se requieren al menos 500 semanas cotizadas y la pensión se calcula principalmente con el promedio del salario de las últimas 250 semanas de cotización y la edad en la que el trabajador decide pensionarse.

En cambio, quienes iniciaron sus cotizaciones a partir del 1 de julio de 1997 están bajo la Ley de 1997, donde la pensión depende principalmente del ahorro acumulado en la cuenta individual de la Afore. Actualmente, este régimen exige un número mínimo de semanas cotizadas que aumenta gradualmente cada año hasta llegar a las 1,000 semanas en 2031. En 2026, el requisito es de 850 semanas cotizadas.

El Fondo de Pensiones para el Bienestar puede complementar la pensión

Los trabajadores pensionados bajo la Ley de 1997 podrían acceder al Fondo de Pensiones para el Bienestar, siempre que cumplan con los requisitos establecidos.

Este mecanismo busca complementar la pensión cuando el monto obtenido mediante la Afore resulte inferior al límite fijado por el Gobierno federal, con el objetivo de acercar el ingreso del pensionado al salario que percibía antes de retirarse.

Las personas que pertenecen al régimen de la Ley de 1997 pueden solicitar un retiro anticipado siempre que el ahorro acumulado en su Afore sea suficiente para contratar una renta vitalicia superior, al menos en 30%, a la pensión mínima garantizada por el Estado. De lo contrario, deberán esperar a cumplir la edad mínima establecida para solicitar su pensión.

¿Cómo iniciar el trámite de pensión en el IMSS?

El trámite puede realizarse desde internet mediante la plataforma Mi Pensión Digital del IMSS o de manera presencial en la Unidad de Medicina Familiar que corresponda al trabajador.

Para iniciar el proceso es necesario contar con la CURP, el Número de Seguridad Social (NSS), un correo electrónico vigente y cumplir con los requisitos correspondientes al régimen bajo el que cotiza cada persona.

Antes de presentar la solicitud, también es recomendable consultar el historial de semanas cotizadas y verificar que toda la información registrada ante el Instituto sea correcta, ya que estos datos serán determinantes para calcular el monto de la pensión.