A partir del 6 de agosto, Nu México dejará de operar como Sociedad Financiera Popular (Sofipo) y comenzará oficialmente sus operaciones como institución de banca múltiple. La transición convertirá a la empresa en el banco digital, con más de 15 millones de clientes, pero también traerá modificaciones importantes en materia de impuestos, protección del ahorro y servicios financieros.
Aunque Nu ha señalado que la experiencia para los usuarios continuará prácticamente sin cambios, especialistas explican que el cambio de figura regulatoria implica nuevas reglas que podrían impactar a quienes utilizan sus cuentas de ahorro e inversión.
¿Qué cambia para los clientes de Nu al convertirse en banco?
El cambio más importante es que el ahora banco podrá ofrecer una gama mucho más amplia de productos financieros. Hasta ahora, como Sofipo, la empresa se enfocaba principalmente en tarjetas de crédito, cuentas de ahorro e inversiones. Con la licencia bancaria tendrá la posibilidad de incorporar productos como créditos hipotecarios, cuentas de nómina, seguros, financiamientos personales y otros servicios que actualmente ofrecen los bancos tradicionales.
Otro beneficio importante será el incremento en la protección del dinero de los clientes.
Actualmente, los recursos depositados están protegidos por el Seguro Prosofipo, que cubre hasta 25 mil Udis, equivalentes aproximadamente a 219 mil 788 pesos. Cuando opere como banco, esa protección pasará al Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), que garantiza depósitos de hasta 400 mil Udis, es decir, alrededor de 3.52 millones de pesos por persona y por institución bancaria.
Esto representa una cobertura mucho mayor para quienes mantienen cantidades importantes dentro de la plataforma.
¿Habrá cambios fiscales para quienes invierten en Nu?
Uno de los aspectos que más dudas ha generado es el tratamiento fiscal de las inversiones. Mientras funcionó como Sofipo, los clientes podían acceder a uno de los beneficios fiscales más atractivos del sistema financiero mexicano.
Durante 2026, las inversiones en Sofipos están exentas del pago de ISR siempre que el saldo promedio diario global no supere cinco UMAs elevadas al año, equivalente a 213 mil 973 pesos. Si el inversionista rebasa ese monto, comienza a pagar impuestos sobre los intereses obtenidos. Cuando opere como banco, ese beneficio desaparecerá para las nuevas inversiones bajo el esquema bancario.
Al igual que ocurre con productos como los CETES o los pagarés bancarios, se aplicará una retención provisional del 0.90% sobre el capital invertido, sin importar el monto del ahorro. Posteriormente, durante la declaración anual, el Servicio de Administración Tributaria (SAT) determinará si el contribuyente debe pagar un impuesto adicional o si tiene derecho a una devolución, considerando los intereses reales obtenidos después de descontar la inflación.
Por ahora, Nu no ha explicado cómo realizará el tratamiento fiscal correspondiente al periodo en el que operó como Sofipo y el que iniciará como banco.
¿Seguirán igual las tasas de rendimiento?
Actualmente, Nu ofrece una tasa base cercana al 6.5% anual, mientras que algunos productos promocionales alcanzan hasta 13%, aunque con un límite de ahorro de 25 mil pesos. La institución todavía no informa si estos porcentajes permanecerán una vez que comience a operar como banco; la duda surge porque la banca tradicional suele ofrecer rendimientos considerablemente menores.
Datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) muestran que la Ganancia Anual Total (GAT) de algunos bancos tradicionales ronda 1.97% en BBVA, 1.49% en HSBC, 1.41% en Santander, 0.74% en Banamex y 0.55% en Scotiabank.
Para completar la migración tecnológica que permitirá el cambio de Sofipo a banco, Nu realizará una actualización de su infraestructura el 5 de agosto. Entre las 5:30 de la tarde y las 10:00 de la noche algunos servicios estarán temporalmente fuera de operación. Durante ese periodo no será posible realizar transferencias mediante SPEI, ingresar a la aplicación para consultar saldos o descargar estados de cuenta.
Sin embargo, la empresa aseguró que las tarjetas de crédito y débito seguirán funcionando con normalidad y que el dinero de los clientes permanecerá seguro durante todo el proceso.
¿Cómo será Nu después del cambio?
Especialistas consideran que convertirse en banco representa una evolución importante para Nu, principalmente porque permitirá ampliar los productos financieros disponibles y ofrecer una protección mucho mayor para los ahorros gracias al respaldo del IPAB. No obstante, algunos inversionistas podrían perder uno de los principales atractivos que tenían las Sofipos: la exención fiscal para inversiones menores a cinco UMAs anuales.
Mientras Nu da a conocer los detalles definitivos de su operación como banco, los clientes deberán mantenerse atentos a la información oficial sobre tasas de rendimiento, tratamiento fiscal y nuevos productos que estarán disponibles a partir del 6 de agosto.
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