Guardar la tarjeta de crédito en un cajón para “no endeudarse” parece una decisión prudente. Sin embargo, mantenerla inactiva durante largos periodos puede impactar tu historial ante el Buró de Crédito y con ello limitar tus oportunidades de financiamiento en el futuro.
El historial crediticio no solo evalúa si pagas o no, también mide qué tan constante y responsable eres con el uso de tus productos financieros. Cuando una tarjeta no registra movimientos, deja de generar información reciente.
Esa falta de actividad puede provocar que tu puntaje se estanque o incluso tenga ligeras variaciones a la baja, ya que los modelos de evaluación premian el uso frecuente y bien administrado.
¿Por qué la inactividad puede perjudicar tu puntaje en el Buró de Crédito?
El Buró de Crédito recopila datos sobre pagos, saldos, límites y frecuencia de uso. Con esta información se calcula tu score, que bancos y financieras utilizan para decidir si te otorgan un préstamo, una hipoteca o una nueva tarjeta, y bajo qué condiciones.
Si una tarjeta permanece sin uso, las instituciones pueden cancelarla por inactividad. Esto reduce tu línea total de crédito disponible y altera tu nivel de utilización, un indicador importante en el perfil crediticio. Aunque no tengas deudas, disminuir el crédito disponible puede hacerte ver como un cliente con mayor riesgo.
Además, cancelar una tarjeta antigua implica perder antigüedad. El tiempo que llevas manejando productos financieros es un factor relevante en tu historial. Cerrar una cuenta con años de buen comportamiento puede afectar más que mantenerla activa con pequeños consumos pagados puntualmente.
Para quienes apenas construyen historial, la inactividad es aún más delicada. Con pocos registros, el Buró de Crédito tiene información limitada para evaluarte, lo que puede traducirse en rechazos o tasas de interés más elevadas.
La solución no es gastar de más, sino usar la tarjeta de forma estratégica. Realizar compras pequeñas y liquidarlas a tiempo genera registros positivos sin pagar intereses.
¿Qué es realmente el Buró de Crédito?
El Buró de Crédito no es una lista negra ni un castigo financiero. Es una empresa que recopila información sobre el comportamiento de pago de personas y empresas. Registra tanto los pagos puntuales como los atrasos.
Cualquier persona que haya tenido una tarjeta, préstamo personal, crédito automotriz o incluso un plan de telefonía aparece en el Buró. Estar registrado no es negativo; lo relevante es la calidad del historial.
El mito de “estar en Buró”
Uno de los errores más comunes es pensar que aparecer en el Buró de Crédito significa tener problemas financieros. En realidad, lo importante es cómo están reportados tus créditos.
Un historial con pagos constantes y sin atrasos aumenta la probabilidad de obtener mejores condiciones, como tasas más bajas o mayores líneas de crédito. Para los bancos, no tener historial puede ser tan riesgoso como tener antecedentes negativos.
También es falso que una deuda permanezca para siempre. Los registros negativos se eliminan después de cierto tiempo, siempre que no exista un proceso judicial activo.
¿Qué ocurre si dejas de pagar?
Cuando una deuda supera los 90 días de atraso, se reporta como incumplida. Este registro impacta la calificación crediticia y puede limitar el acceso a nuevos financiamientos.
Aunque posteriormente se liquide, el antecedente puede permanecer hasta seis años, dependiendo del monto. Durante ese periodo, el historial mostrará que existió un incumplimiento, lo que puede traducirse en montos menores autorizados o tasas más altas.
La Condusef explica que el tiempo de permanencia depende del monto medido en UDIS. Las deudas pequeñas pueden eliminarse en un año, mientras que las más altas pueden permanecer hasta seis años, siempre que no haya fraude ni proceso legal en curso.
Existe la creencia de que revisar tu reporte afecta tu historial. Esto es incorrecto. Consultar tu propio Reporte de Crédito Especial no genera impacto negativo y puedes hacerlo gratuitamente una vez cada 12 meses.
Revisarlo permite detectar errores o créditos no reconocidos. También ayuda a prevenir fraudes. Es importante desconfiar de quienes prometen “borrarte del Buró” a cambio de dinero. Nadie puede eliminar registros de manera arbitraria.
¿Se puede salir del Buró de Crédito?
No es posible “salir” del Buró por voluntad propia. El registro existe mientras tengas o hayas tenido créditos. Lo que sí puedes hacer es mejorar tu historial mediante pagos puntuales y manejo responsable de tus líneas actuales.
No usar tu tarjeta puede parecer una medida segura, pero la clave no está en evitar el crédito, sino en administrarlo con disciplina. El uso moderado y constante es lo que fortalece tu perfil financiero y abre puertas cuando realmente necesitas financiamiento.
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