¿Sabías que el 80% de los mexicanos tiene saldo a favor y no lo reclama? Te revelamos 7 deducciones personales poco conocidas para recuperar dinero del SAT.

Cada año, al presentar la declaración anual, millones de contribuyentes en México dejan dinero sobre la mesa del SAT sin siquiera saberlo. La razón es simple: desconocen la lista completa de deducciones personales, aquellos gastos que la ley permite restar de los ingresos para disminuir la base sobre la cual se calcula el impuesto. El resultado es que muchos terminan pagando más de lo que deberían o, peor aún, no reclaman un saldo a favor que les corresponde por derecho.

De hecho, se estima que el 80% de los mexicanos tiene saldo a favor y no lo sabe. Más allá de los gastos médicos y las colegiaturas, que son las deducciones más conocidas, existe una serie de gastos poco publicitados que también puedes utilizar para optimizar tu situación fiscal y, potencialmente, recibir una devolución de impuestos.

Más allá de médicos y colegiaturas: Las 7 deducciones que estás ignorando

Si durante el año realizaste alguno de los siguientes gastos y cumpliste con los requisitos, podrías estar a un paso de recuperar dinero. Aquí te presentamos 7 de las deducciones personales menos conocidas que el SAT autoriza:

Intereses Reales de Créditos Hipotecarios: Si estás pagando una casa a través de un crédito hipotecario con el INFONAVIT, FOVISSSTE o cualquier banco, los intereses reales que pagaste durante el año son deducibles. Tu institución financiera debe entregarte una constancia anual con el monto exacto que puedes deducir. El límite es que el crédito no exceda las 750,000 UDIS.

Gastos Funerarios: Aunque es un tema difícil, es un gasto deducible. Puedes deducir los gastos funerarios de tu cónyuge, concubina(o), padres, abuelos, hijos y nietos. El límite para esta deducción es de una Unidad de Medida y Actualización (UMA) anual, que para 2025 es de aproximadamente $41,273. Una particularidad es que este gasto no requiere pago por medios electrónicos, pero sí necesitas la factura correspondiente.

Primas por Seguros de Gastos Médicos: La mayoría sabe que puede deducir una consulta médica, pero pocos recuerdan que el pago de la póliza de su seguro de gastos médicos mayores también es deducible. Esto aplica para seguros complementarios o independientes a los servicios de salud públicos.

Transporte Escolar: Si la escuela de tus hijos exige el pago de transporte escolar de forma obligatoria o si este costo viene incluido dentro de la colegiatura, puedes deducirlo. Es un detalle que muchos padres pasan por alto.

Honorarios de Psicólogo y Nutriólogo: La salud mental y una buena alimentación son fundamentales. El SAT lo reconoce y permite deducir los honorarios pagados a psicólogos y nutriólogos con título profesional, como parte de tus gastos de salud.

Lentes Ópticos Graduados: La compra de lentes con graduación para corregir problemas visuales es deducible de impuestos. El monto máximo que puedes deducir por este concepto es de $2,500 pesos por cada beneficiario (tú, tu cónyuge, hijos, etc.).

Aportaciones Complementarias y Cuentas de Ahorro para el Retiro: Todas las aportaciones voluntarias que realices directamente a tu subcuenta de la Afore o a un plan personal de retiro son deducibles. Es una excelente forma de ahorrar para tu futuro y obtener un beneficio fiscal hoy.

El límite global: La regla que el SAT aplica a todas tus deducciones

Es importante tener en cuenta que no puedes deducir sin límite. El SAT establece un tope global para las deducciones personales. El monto total que puedes deducir no puede exceder la cantidad que resulte menor entre dos opciones:

Cinco veces el valor de la UMA anual (aproximadamente $206,367 para la declaración de 2025).

El 15% del total de tus ingresos anuales.

Esta regla aplica a la suma de todas tus deducciones, con excepción de los donativos y las aportaciones voluntarias al retiro, que tienen sus propios límites.

«Para 2025, el límite de deducciones personales es el 15% de tus ingresos anuales o cinco veces la UMA anual. (…) Las reglas son las reglas, y el SAT las aplica con todo rigor».

Requisitos de oro: Cómo asegurarte de que tu deducción sea válida

Para que el SAT acepte tus deducciones, debes cumplir con dos requisitos fundamentales que son innegociables:

Paga con Medios Electrónicos: Salvo contadas excepciones como los gastos funerarios, todos los pagos por servicios deducibles (honorarios médicos, colegiaturas, etc.) deben realizarse a través de tarjeta de crédito, débito, cheque nominativo o transferencia electrónica. Los pagos en efectivo no son deducibles.

Pide Factura (CFDI): Sin factura, no hay deducción. Siempre debes solicitar el CFDI correspondiente a tu gasto, asegurándote de que tu RFC y datos fiscales sean correctos.

Reclama lo que es tuyo

La complejidad del sistema fiscal y la falta de difusión proactiva por parte de la autoridad provocan que miles de millones de pesos en saldos a favor nunca sean reclamados. Conocer tus derechos como contribuyente no es solo un «truco» para ahorrar, es un acto de justicia financiera. Revisa tus gastos del último año, busca todas las facturas de estos servicios poco conocidos y reclama el dinero que legalmente te corresponde.

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