Infonavit: ¿a quiénes les perdonan la deuda?

Tener un crédito Infonavit y dejar de poder pagarlo no significa que la deuda desaparezca. Sin embargo, tampoco significa que la única salida sea dejar de pagar y esperar a que el problema crezca. El propio Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores cuenta con distintos mecanismos que permiten reducir la deuda, mientras que otros pueden liberar el adeudo por completo cuando se presentan determinadas circunstancias.

¿A quiénes les puede perdonar Infonavit el resto de la deuda?

El Infonavit contempla la liberación del crédito mediante el autoseguro cuando ocurre el fallecimiento de la persona acreditada, una incapacidad total permanente, una incapacidad parcial permanente de 50% o más o una invalidez definitiva. Estas situaciones están contempladas en el artículo 51 de la Ley del Infonavit.

En caso de fallecimiento, los familiares o la persona encargada del trámite pueden solicitar el Autoseguro por Defunción. Para iniciar el proceso se debe acudir a un Centro de Servicio Infonavit (Cesi) o al área de cobranza y presentar documentos como el acta de defunción, identificación del acreditado, así como acta de nacimiento e identificación de quien realiza el trámite. Si se cumplen los requisitos, el seguro libera el adeudo y posteriormente puede comenzar el proceso para cancelar la hipoteca.

Cuando existe una incapacidad total permanente, también puede solicitarse la liberación del crédito con el dictamen correspondiente. En el caso de una incapacidad parcial permanente de 50% o más o una invalidez definitiva, primero puede existir una prórroga de hasta dos años sin pagos; si al terminar ese periodo la persona no vuelve a tener una relación laboral y cumple las condiciones establecidas, puede solicitar la liberación.

¿Qué pasa si no puedes pagar tu crédito Infonavit?

Si el problema es económico, pero no corresponde a alguno de los casos anteriores, existen otras alternativas. Una de ellas es Nivela tu Pago, que puede reducir temporalmente entre 25% y 75% la mensualidad durante un periodo de hasta 12 meses. El porcentaje se determina de acuerdo con la situación del acreditado.

También existe Borrón y Cuenta Nueva, una alternativa para quienes acumularon mensualidades vencidas. El programa incorpora al saldo las mensualidades que no se pagaron y sus intereses, de modo que el crédito queda al corriente y se conserva la mensualidad que se tenía antes de la reestructura. La desventaja es que el saldo de la deuda aumenta por las cantidades incorporadas.

Otra posibilidad es Solución a tu Medida, que busca disminuir la mensualidad cuando la situación económica dificulta mantener el pago. La opción disponible depende de las características del crédito y de la situación particular del acreditado.

Si perdiste el empleo, Infonavit también cuenta con Flexipago por desempleo, que permite combinar alternativas como el pago por cuenta propia, el Fondo de Protección de Pagos o una prórroga cuando corresponda.

¿Puedes obtener un descuento si ya casi terminaste de pagar?

Sí. Si tu crédito tiene un saldo pendiente equivalente a 25% o menos del monto original, puedes ser elegible para el programa de Descuento por Liquidación Anticipada, que puede reducir 50% del saldo que falta por pagar.

No se trata de un descuento automático. Infonavit revisa la elegibilidad y publica en Mi Cuenta Infonavit el monto que debe liquidarse con el beneficio. El Instituto realiza la revisión el primer día de cada mes y, si corresponde, el monto aparece a partir del día 10.

¿Qué pasa con los créditos Infonavit considerados impagables?

Si tu crédito era de los considerados impagables, conviene revisar primero si ya recibió algún beneficio. Al 31 de diciembre de 2025, Infonavit había reestructurado 4 millones 856 mil 52 créditos. Para septiembre de 2026, el Instituto informó que 536 mil habían sido liquidados y que otros 4 millones 320 mil recibieron reducciones, mensualidades fijas y disminuciones en las tasas de interés.

Por eso, antes de asumir que debes solicitar una nueva reestructura, revisa tu situación en los canales oficiales del Instituto.

¿Qué hago si ningún apoyo del Infonavit aplica para mí?

No conviene simplemente dejar de pagar. Si ninguna de las alternativas anteriores aparece disponible, puedes solicitar una revisión de tu caso en un Centro de Servicio Infonavit (Cesi) o mediante Infonatel, ya que los requisitos cambian dependiendo del crédito y de la situación laboral y económica.

También existe la mediación, mediante la cual el acreditado y el Infonavit pueden buscar un acuerdo sobre las condiciones de pago con la intervención de un mediador. Este servicio es gratuito.

El primer paso para saber qué opción corresponde es entrar a Mi Cuenta Infonavit, revisar el estado del crédito y consultar las alternativas disponibles en la sección de reestructura. El propio Instituto señala que existen diferentes soluciones y que no todas aplican para todos los créditos.

La idea es actuar antes de que los atrasos se acumulen. Una deuda que ya no puedes pagar no necesariamente tiene que terminar en la pérdida de la vivienda, pero cada apoyo tiene reglas distintas y no todos significan que Infonavit borrará el saldo pendiente.