El Buró de Crédito es una de las herramientas más utilizadas en México para evaluar el historial crediticio de las personas, y aunque muchas veces se asocia con un impacto negativo en las finanzas personales, no siempre es así. La clave para mantener un historial limpio y tener acceso a nuevos productos financieros como tarjetas de crédito o préstamos radica en un buen manejo de nuestras finanzas personales. Si has solicitado alguna tarjeta de crédito, un préstamo hipotecario, automotriz o incluso un plan de telefonía móvil, es probable que ya aparezcas en el Buró de Crédito. Sin embargo, no todo está perdido si tienes un historial negativo, ya que en 2025, ciertos clientes de BBVA tendrán la oportunidad de salir del Buró de Crédito.
¿Qué es el Buró de Crédito y cómo funciona?
El Buró de Crédito es una entidad privada autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) para manejar los datos crediticios de personas y empresas. En su base de datos, se registran tanto las deudas como los pagos realizados, brindando un panorama claro a las entidades financieras sobre el comportamiento de los solicitantes de productos como tarjetas de crédito, préstamos o créditos hipotecarios. Si un cliente tiene retrasos o deudas acumuladas, esto puede afectar su acceso a más productos financieros.
Sin embargo, el tener presencia en el Buró de Crédito no es necesariamente algo malo. Si pagas tus deudas a tiempo y mantienes un buen comportamiento crediticio, tu historial reflejará una evaluación positiva, lo que te ayudará a acceder a mejores productos y tasas de interés más bajas en el futuro.
¿Cómo salir del Buró de Crédito?
Para aquellos que tienen un historial negativo, la pregunta clave es: ¿cómo salir del Buró de Crédito? La buena noticia es que existen plazos establecidos por la ley para que ciertos tipos de deudas desaparezcan de tu historial. Según la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, las deudas se eliminan de acuerdo con los siguientes criterios:
- Deudas menores o iguales a 25 UDIS (208.46 pesos): Se eliminan después de un año de haber sido saldadas.
- Deudas hasta 500 UDIS (4169.352 pesos): Se eliminan después de cuatro años.
- Deudas de hasta 1000 UDIS (8338.704 pesos): También desaparecen después de cuatro años.
- Deudas de 400 mil UDIS (3,335,481.60 pesos): Se eliminan después de seis años, siempre que no haya un proceso judicial pendiente.
¿Qué clientes de BBVA saldrán del Buró de Crédito en 2025?
En 2025, muchos clientes de BBVA que tienen deudas menores o iguales a 25 UDIS (208.46 pesos) podrán ver cómo su nombre es eliminado del Buró de Crédito. Es importante tener en cuenta que si tu deuda ya ha sido saldada y ha pasado el tiempo estipulado, el Buró de Crédito actualizará tu historial y tu situación será reflejada de forma positiva.
En el caso de deudas más grandes, como aquellas que ascienden a 500 UDIS o más, la eliminación de las deudas también dependerá del tiempo transcurrido desde que se liquidaron. Por ejemplo, las deudas de hasta 1000 UDIS se eliminarán después de cuatro años, y las de 400 mil UDIS solo serán eliminadas si no existen juicios pendientes.
¿Cómo mejorar tu historial crediticio?
Si deseas mejorar tu historial crediticio y aumentar las posibilidades de ser eliminado del Buró de Crédito, es fundamental:
- Ponerte al corriente con tus pagos: Si tienes deudas, lo primero es saldarlas. Los retrasos y pagos parciales pueden perjudicar tu historial.
- Evitar nuevos endeudamientos: Si estás saldando tus deudas, trata de no acumular nuevas. Esto garantizará que tu historial siga mejorando con el tiempo.
- Solicitar tu reporte: Solicita tu reporte de crédito en el Buró de Crédito para conocer cómo te están evaluando las instituciones financieras y si ya existe algún cambio en tu historial.
¿Qué pasa si tienes retrasos en tus pagos?
En caso de que tengas retrasos, BBVA te ofrece la posibilidad de ponerte al corriente con tus pagos y mejorar tu historial. Salir del Buró de Crédito dependerá de tu capacidad para regularizar tus pagos. Si sigues sin realizar pagos, tu situación será negativa durante el plazo estipulado, pero una vez cumplido ese tiempo y saldada la deuda, tu nombre será eliminado.
¿Cómo aprovechar esta oportunidad en 2025?
Si eres cliente de BBVA y te encuentras con deudas que ya no forman parte de tu historial, el 2025 puede ser el año en que finalmente quedes libre de la sombra del Buró de Crédito. Aprovecha este tiempo para mantenerte al día con tus pagos y cuidar tu historial crediticio, ya que un buen historial será clave para acceder a mejores condiciones y productos financieros.
¡Únete a nuestro canal de Telegram! Las noticias más relevantes del día directamente en tu dispositivo móvil.
TE PODRÍA INTERESAR