Trabajar por cuenta propia o ser emprendedor no significa necesariamente quedarse sin seguridad social. El Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) cuenta con un esquema para personas trabajadoras independientes que permite acceder a cinco seguros, además de incorporar a determinados beneficiarios legales.
La opción está dirigida a profesionales, comerciantes, artesanos y otras personas que trabajan sin un patrón. El aseguramiento se realiza mediante la Incorporación Voluntaria al Régimen Obligatorio, prevista en el artículo 13, fracción I, de la Ley del Seguro Social.
¿Cuáles son los 5 seguros que ofrece el IMSS a trabajadores independientes?
El esquema contempla una cobertura similar a la de quienes están afiliados por medio de un patrón. Los cinco seguros son Enfermedades y Maternidad; Riesgos de Trabajo; Invalidez y Vida; Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez; y Guarderías y Prestaciones Sociales.
El seguro de Enfermedades y Maternidad permite recibir atención médica, quirúrgica, farmacéutica y hospitalaria. También contempla prestaciones relacionadas con maternidad, aunque algunos servicios están sujetos a periodos de espera.
El seguro de Riesgos de Trabajo protege ante accidentes o enfermedades relacionados con la actividad laboral declarada, mientras que Invalidez y Vida contempla prestaciones cuando una enfermedad o accidente no profesional genera una invalidez y también protege a los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado.
Para el futuro, el seguro de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez permite generar ahorro para la pensión mediante la cuenta individual que administra la AFORE elegida por la persona trabajadora.
El quinto seguro corresponde a Guarderías y Prestaciones Sociales, que contempla servicios de guardería y diversas prestaciones sociales, como centros vacacionales, velatorios, actividades culturales y programas de capacitación.
¿Cuánto cuesta el seguro del IMSS para trabajadores independientes?
El IMSS no establece una cantidad única para todas las personas trabajadoras independientes. La cuota depende del ingreso mensual que se registre y de la actividad que se realiza. El Instituto cuenta con una calculadora para conocer el monto correspondiente antes de completar el trámite.
El costo del seguro del IMSS para trabajadores independientes por Modalidad 10, ronda entre el 18% y el 23% del ingreso mensual que declares, dependiendo de tu actividad económica, tu ubicación y si decides incluir aportaciones para el Infonavit. Por ejemplo, si declaras un ingreso mensual equivalente a un salario mínimo general (que ronda entre los 9,000 pesos, o superior según la zona), el pago mensual aproximado va desde los 3,200 pesos.
El propio IMSS señala que el aseguramiento es mensual y el pago se realiza por adelantado. También existen opciones de pago para periodos mayores, de acuerdo con las condiciones del esquema.
¿Quién puede inscribirse al IMSS como trabajador independiente?
El esquema contempla a profesionales, comerciantes en pequeño, artesanos y demás personas trabajadoras no asalariadas, además de quienes laboran en industrias familiares. También pueden incorporarse mexicanos que trabajan en el extranjero y no tienen un patrón en México, bajo las condiciones establecidas por el IMSS.
La cobertura también puede beneficiar a familiares que cumplan las condiciones para ser considerados beneficiarios legales.
Entre ellos se encuentran el cónyuge o concubina o concubinario, los hijos hasta los 16 años o hasta los 25 si estudian, así como padre y madre cuando viven con la persona trabajadora y dependen económicamente de ella.
¿Cómo tramitar el seguro del IMSS si trabajo por mi cuenta?
- El registro puede realizarse por internet o directamente en una Subdelegación del IMSS. Para iniciar el trámite se requiere, entre otros datos, el Número de Seguridad Social, CURP, ingreso mensual y ocupación.
- El procedimiento en línea comienza al ingresar al esquema de Personas Trabajadoras Independientes en el portal del IMSS. Ahí se capturan los datos solicitados, se indica la actividad laboral y el ingreso, y el sistema calcula la cuota correspondiente.
- Una vez aceptadas las condiciones, se genera el comprobante de inscripción y la línea de captura para realizar el pago.
- El pago debe realizarse a más tardar el día 20 del mes para que el aseguramiento comience el primer día del mes siguiente. La afiliación y el pago deben mantenerse para conservar la continuidad de la cobertura.
- El trámite también puede realizarse presencialmente en la Subdelegación que corresponda al domicilio de la persona trabajadora.
¿Los trabajadores independientes también pueden ahorrar para vivienda?
Sí. El esquema permite realizar aportaciones voluntarias al Infonavit, además de la cobertura del IMSS. El Instituto señala que las personas trabajadoras independientes pueden aportar a su Subcuenta de Vivienda para generar ahorro y de acuerdo con las condiciones aplicables, utilizarlo posteriormente para acceder a productos de vivienda.
Por eso, para una persona que trabaja por su cuenta, el esquema no se limita a la atención médica, también puede representar una vía para mantener cotizaciones y generar ahorro para el retiro y vivienda.
¿El trámite para inscribirse al IMSS como independiente tiene costo?
La inscripción o trámite no es el cobro principal; el pago corresponde al aseguramiento. El monto se determina de acuerdo con los datos registrados y puede calcularse previamente con la herramienta oficial del IMSS.
Antes de pagar, es importante revisar que el ingreso y la actividad registrados sean correctos. El IMSS advierte además que el aseguramiento se mantiene mediante pagos periódicos, por lo que dejar de cubrir las cuotas afecta la continuidad de la cobertura.
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