El Afore puede formar parte de una estrategia para organizar las finanzas personales y reducir la presión que generan los gastos cotidianos. En México, el estrés financiero afecta a una proporción importante de la población, por lo que Afore XXI Banorte recomienda establecer objetivos económicos de corto, mediano y largo plazo, incluido el ahorro para el retiro.
De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, elaborada por el INEGI y la Condusef, el 36.9% de las personas adultas en México presentó un nivel alto de estrés financiero. Además, el 45.9% declaró que casi nunca o nunca le sobra dinero al finalizar el mes.
Estas cifras reflejan una situación que puede complicarse cuando llegan temporadas de mayores gastos. Las celebraciones, los regalos, los viajes y los compromisos económicos de fin de año pueden reducir el dinero disponible para cubrir necesidades habituales o atender imprevistos.
¿Por qué la planeación financiera ayuda a reducir el estrés?
Cuando una persona no tiene claridad sobre sus ingresos, deudas y gastos próximos, resulta más difícil decidir cuánto puede gastar sin comprometer sus siguientes pagos. Por eso, Afore XXI Banorte plantea que la planeación financiera debe ayudar a establecer prioridades y distribuir los recursos de acuerdo con las necesidades de cada etapa.
David Razú, director general de Afore XXI Banorte, explicó que organizar el dinero no significa dejar de disfrutar, sino anticipar compromisos y asignar recursos a diferentes objetivos. Esto incluye cubrir los gastos presentes, contar con un respaldo para emergencias y destinar una parte de los ingresos al patrimonio para el retiro.
Un primer paso consiste en revisar cuánto dinero entra cada mes y cuánto se destina a vivienda, alimentación, transporte, servicios y deudas. Después, es posible identificar gastos que pueden reducirse y calcular cuánto queda disponible para otras metas.
Esta revisión también permite anticipar pagos extraordinarios, en lugar de enfrentarlos cuando ya representan una presión para el presupuesto familiar.
Cómo organizar tus gastos de corto, mediano y largo plazo
La propuesta de Afore XXI Banorte consiste en separar las metas según el momento en que será necesario utilizar el dinero. Esta clasificación facilita tomar decisiones y evita que todos los objetivos compitan por los mismos recursos.
Los objetivos de corto plazo incluyen los gastos cotidianos, los pagos pendientes y los compromisos de fin de año. Para atenderlos, conviene preparar un presupuesto que contemple las obligaciones habituales y los desembolsos extraordinarios.
En el mediano plazo se encuentran metas como realizar un viaje, comprar un artículo de mayor precio o financiar estudios. Estas necesidades requieren anticipación y una cantidad de ahorro definida de acuerdo con los ingresos disponibles.
El largo plazo incluye la preparación económica para la jubilación. A diferencia de otros objetivos, el retiro puede estar a varias décadas de distancia, pero comenzar a planearlo durante los primeros años de vida laboral permite desarrollar el hábito del ahorro con anticipación.
La clave está en establecer cantidades realistas. No se trata de comprometer dinero necesario para comer o pagar servicios, sino de construir una estrategia compatible con la situación económica de cada persona.
¿Por qué comenzar a ahorrar para el retiro desde joven?
Esperar hasta tener un sueldo elevado para empezar a ahorrar puede retrasar la preparación financiera para la vejez. Por eso, Afore XXI Banorte destaca la importancia de incorporar esta meta desde el inicio de la vida laboral, sin descuidar las necesidades del presente.
David Razú señaló que el ahorro para el retiro debe formar parte de la planeación financiera desde que comienza la trayectoria profesional. La recomendación es desarrollar constancia y ajustar las aportaciones o los objetivos conforme cambien los ingresos y las responsabilidades.
Para quienes tienen una cuenta individual, también es importante conocer su saldo, revisar los movimientos y consultar las opciones de ahorro voluntario disponibles en su administradora. Antes de realizar aportaciones adicionales, conviene evaluar los gastos indispensables y las deudas existentes.
Qué puedes hacer para cuidar tu dinero antes de terminar el año
Ante los gastos de temporada, elaborar un presupuesto puede ayudar a evitar compras impulsivas y compromisos que afecten los meses siguientes. Una alternativa es establecer un límite para regalos, reuniones y viajes antes de comenzar a gastar.
También resulta útil separar el dinero destinado a obligaciones fijas, crear gradualmente un fondo para imprevistos y definir una cantidad de ahorro que pueda mantenerse sin generar nuevas deudas.
Estas medidas no eliminan todas las preocupaciones económicas, pero permiten tener mayor claridad sobre las decisiones disponibles y prepararse mejor para gastos inesperados.
La recomendación de Afore XXI Banorte es darle un propósito al dinero y evitar que las decisiones inmediatas desplacen las metas futuras. Organizar los ingresos, anticipar los pagos y mantener una estrategia de ahorro puede ayudar a reducir la presión financiera y construir un patrimonio con el paso del tiempo.
En ese proceso, el Afore representa una herramienta que conviene integrar a la planeación personal para preparar el retiro sin perder de vista las necesidades económicas del presente.
