El Buró de Crédito es una herramienta que evalúa el comportamiento financiero de los ciudadanos en relación con sus deudas. Si bien tener un buen historial crediticio abre las puertas a mejores oportunidades de financiamiento, estar en el Buró de Crédito por deudas impagas puede ser un obstáculo. Sin embargo, no todo está perdido. Existen diversas estrategias que pueden ayudarte a salir del Buró de Crédito, mejorar tu situación financiera y recuperar tu acceso a crédito. Aquí te explicamos tres de las opciones más efectivas para lograrlo.
1. Reestructura tu deuda y mejora tu historial
Una de las maneras más eficientes de mejorar tu situación financiera sin que afecte gravemente tu historial crediticio es a través de la reestructuración de deuda. Este proceso consiste en acercarte a la institución financiera con la que tienes el adeudo y negociar un nuevo acuerdo. La idea es modificar los términos y condiciones del crédito, adaptando el monto mensual y la tasa de interés a tu capacidad de pago.
Lo que hace este proceso tan atractivo es que, en lugar de esperar a que el tiempo elimine la deuda o pagarla a través de una quita (que dejaría huella negativa en tu historial), la reestructuración refleja un pago cumplido. Con el tiempo, tu historial se irá limpiando, lo que te permitirá acceder nuevamente a créditos más atractivos.
Es importante destacar que, a diferencia de lo que algunos rumores sugieren, no se puede borrar una deuda del Buró de Crédito sin pagar. Las ofertas de «borrar deudas» por dinero son fraudulentas y pueden ser peligrosas para tu futuro financiero. La clave es trabajar con los acreedores para lograr una solución mutuamente beneficiosa.
2. Pacta un descuento en tu deuda
Otra alternativa viable es la negociación de un descuento o quita. Este enfoque consiste en llegar a un acuerdo con los acreedores para pagar una fracción del total de la deuda y saldarla completamente. Aunque esta estrategia puede ser útil para liberarte de la carga financiera, tiene un costo para tu historial crediticio: se registrará que la deuda fue liquidada con una quita, lo que puede impedirte acceder a nuevos créditos durante un tiempo.
A pesar de este inconveniente, si te encuentras en una situación económica difícil y no puedes hacer frente al total de la deuda, la quita puede ser una solución a corto plazo. Es recomendable contar con la ayuda de una reparadora de crédito si decides seguir esta opción. De acuerdo con Juan Pablo Zorrilla, co-director de Resuelve tu Deuda, este tipo de apoyo puede ser crucial cuando ya no tienes forma de negociar directamente con los bancos.
3. Espera a que las deudas se eliminen por prescripción
Si no estás dispuesto o no puedes pagar la deuda, existe una opción menos directa: esperar a que la deuda se elimine del Buró de Crédito por prescripción. Las sociedades de información crediticia eliminan las deudas después de un periodo determinado, el cual depende del monto de la deuda:
- 1 año: Deudas inferiores a 25 Unidades de Inversión (Udis), que equivalen aproximadamente a 157 pesos.
- 2 años: Deudas entre 25 y 500 Udis (de 157 hasta 3,145 pesos).
- 4 años: Deudas entre 500 y 1,000 Udis (hasta 6,260 pesos).
- 6 años: Deudas menores a 400,000 Udis (alrededor de 2.5 millones de pesos).
Aunque esta estrategia es posible, no es la más recomendada. En muchos casos, puede llevar años para que las deudas desaparezcan del Buró de Crédito, y durante este tiempo no tendrás acceso a nuevos financiamientos, lo que puede generar problemas financieros a largo plazo.
Consejos adicionales para salir del Buró de Crédito
A lo largo de este proceso, es crucial que mejores tu capacidad de pago y mantengas una buena gestión de tus finanzas. Algunas recomendaciones incluyen:
- Mantenerte al día con los pagos de cualquier otra deuda pendiente.
- Reducir gastos innecesarios para aumentar tu capacidad de ahorro.
- Consultar regularmente tu historial crediticio para ver cómo avanza tu situación y cómo se reflejan los pagos que realizas.
La mejor forma de salir del Buró de Crédito
Si bien existen diversas estrategias para salir del Buró de Crédito, la más efectiva y menos riesgosa sigue siendo cumplir con el pago de las deudas. El compromiso de pagar tus deudas no solo te permitirá recuperar tu salud financiera, sino que también te abrirá las puertas a nuevos créditos con mejores condiciones.
Recuerda que salir del Buró de Crédito no es un proceso inmediato, pero con perseverancia y planificación financiera podrás mejorar tu situación.
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