Aseguradoras enfrentan costos por catástrofes (incendios CA), innovan en productos de vida ante cambios demográficos y adoptan IA, mientras reguladores intensifican supervisión.
La industria aseguradora navega un 2025 complejo, lidiando con el aumento de
siniestros por catástrofes climáticas que impactan los resultados de Property &
Casualty (P&C), mientras el sector de Vida se transforma digitalmente y se enfoca en
nuevas necesidades demográficas. Todo esto bajo una mirada regulatoria cada vez
más activa.
El sector asegurador global muestra una dinámica de adaptación y transformación en
2025, impulsada por factores económicos, demográficos, tecnológicos y
regulatorios.
Property & Casualty (P&C): Clima, Costos y Regulación
Los eventos catastróficos siguen presionando los resultados.
Arch Capital reportó un ratio combinado del 90.1% en Q1, afectado por pérdidas
significativas debido a los incendios forestales de California. La compañía proyecta
un crecimiento más moderado (6-7%) en reaseguros, lejos de los picos anteriores. El
CEO de Arch advirtió que el impacto de la inflación social en las líneas de casualty
aún no se ha desarrollado completamente.
Mercados Estatales: En California, demandas alegan que grandes aseguradoras
coludieron para limitar la cobertura en zonas de alto riesgo de incendio, forzando a
propietarios al plan estatal FAIR Plan, que ofrece cobertura básica a primas elevadas.
Hay disputas legales sobre cómo financiar los déficits del FAIR Plan. En Florida, el
mercado de seguros de hogar muestra signos de mejora tras reformas legislativas,
con la entrada de 12 nuevas compañías, como Patriot Select Property and Casualty,
lo que podría llevar a mejores tarifas para los consumidores.
Regulación P&C: Los reguladores estatales están activos: Kentucky autorizó
ajustadores de emergencia temporales ; California recordó la obligación de reportar
cambios de antecedentes ; Nueva York exige la inclusión automática de cobertura de
responsabilidad conyugal suplementaria (SSL) en pólizas de auto ; Missouri requiere
información de contacto actualizada para catástrofes ; Delaware y Kentucky
reforzaron normativas sobre fraude. La asequibilidad del seguro de auto, aunque
deteriorada entre 2021-2024, sigue siendo mejor que a mediados de los 2000s.
Seguros de Vida y Salud: Demografía, Digitalización y Tendencias
Tendencias en Vida: La demanda de seguros de vida aumentó tras eventos globales
recientes. Las tendencias clave para 2025 incluyen:
Mayor transparencia: Nuevas regulaciones exigen información más clara sobre
ilustraciones de pólizas, términos y cálculos de primas.
Enfoque en el cliente: Adaptación a las necesidades de diferentes generaciones
(Millennials/Gen Z priorizan experiencias) y mayor longevidad (pólizas para vidas más
largas). La población envejecida (Gen X cumple 60) abre oportunidades para
productos híbridos de salud/vida/retiro.
Transformación digital: Uso de IA y big data para suscripción personalizada,
procesamiento de reclamaciones más rápido y eficiente. Las startups InsurTech
impulsan la innovación.
Mercado de Vida: LIMRA proyecta un récord de primas de vida individual en EE.UU.
en 2024 ($15.9 mil millones) y crecimiento continuo (2-6%) en 2025. Se espera
crecimiento moderado en la mayoría de las líneas (Whole Life, Term, IUL, Fixed UL)
Sin embargo, la propiedad global de seguros de vida ha disminuido (EE.UU. 50%
en 2024 vs 63% en 2011). El costo sigue siendo la principal barrera, aunque muchos
sobreestiman su precio real. Un 42% de adultos estadounidenses se sienten
subasegurados.
Salud y Regulación: La Corte Suprema falló a favor del gobierno en un caso sobre
cálculo de reembolsos de Medicare. CMS (Medicare/Medicaid) explora limitar el uso
de autorizaciones previas por parte de las aseguradoras. Elevance detuvo la
inscripción digital en la mayoría de sus planes Medicare Advantage ante el aumento
de gastos.
(Quote Block: «En 2025, esperamos ver más asociaciones público-privadas
destinadas a aumentar la resiliencia climática en las comunidades más afectadas.» –
Informe de Tendencias de Seguros )
La industria aseguradora se encuentra en una encrucijada, obligada a innovar
tecnológicamente y en productos para responder a los riesgos climáticos crecientes y
a las cambiantes necesidades de una población diversa y que envejece. La
adaptación a un entorno regulatorio más estricto y la gestión de la asequibilidad
serán claves para el éxito futuro, con predicciones optimistas de ingresos globales
que alcanzarían los $7.5 billones para fines de 2025.
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