Si estás pensando en invertir en Cetes, Sofipos u otros productos financieros este 2026, hay un ajuste fiscal que no puedes ignorar. La tasa de retención provisional del ISR sube, lo que impacta directamente el dinero que recibes cada vez que tu inversión genera intereses.
Este aumento no significa que pagarás un impuesto nuevo. Se trata de un anticipo mayor que se te retiene durante el año y que después se ajusta en la Declaración Anual.
¿Qué impuesto pagas al invertir en Cetes o Sofipos?
Cuando inviertes en instrumentos que generan intereses, como Cetes o productos de renta fija, el impuesto que aplica es el ISR sobre intereses. Lo que ves reflejado de forma periódica es una retención automática, no el impuesto definitivo.
El cálculo final se realiza al cierre del año fiscal. En la declaración anual se suman tus ingresos, se restan las retenciones ya pagadas y se determina si todo está cubierto, si tienes saldo a favor o si debes pagar una diferencia.
El ajuste de 2026 se nota porque reduce el flujo inmediato de efectivo. Con una inversión de 100 mil pesos y un rendimiento anual aproximado de 8 mil pesos, la retención puede pasar de 0.50% a 0.90%.
Esto implica que el monto retenido sube de 500 a 900 pesos al año. El interés generado es el mismo, pero el dinero disponible en el momento baja, lo que puede dar la impresión de un menor rendimiento.
Sofipos
En el caso de las Sofipos, el efecto se percibe con mayor claridad cuando se superan los montos exentos. El ajuste no elimina beneficios ni cambia las reglas del producto, pero sí modifica el ritmo en el que recibes tus ganancias.
Es importante entender que no se trata de pagar más ISR al final, sino de adelantar una parte mayor durante el año. La regularización llega con la declaración anual.
Cetes en 2026
Cetes sigue siendo una opción popular por su bajo riesgo y porque permite invertir desde montos muy pequeños. Su rendimiento anual ha rondado niveles cercanos al 7.25%.
Sin embargo, después de aplicar impuestos e inflación, el rendimiento real de los cetes puede ubicarse entre 2% y 3%. Por eso, el cambio en la retención ISR 2026 hace más visible la diferencia entre rendimiento nominal y rendimiento real.
Tus inversiones en la Declaración anual 2026
La regularización del ISR ocurre en la Declaración Anual, que se presenta en abril de 2027 para los ingresos obtenidos en 2026. En ese proceso se revisan todas las retenciones aplicadas durante el año.
Si se retuvo de más, puedes obtener saldo a favor. Si fue insuficiente, deberás cubrir la diferencia. Por eso es importante conservar constancias y registros de tus inversiones.
Ante ajustes fiscales como el de 2026, diversificar cobra mayor relevancia. Combinar instrumentos de renta fija con fondos, ETFs u otras alternativas permite equilibrar riesgo y rendimiento.
También es fundamental no invertir dinero destinado a gastos esenciales. La inversión debe partir de un excedente real para evitar presiones financieras.
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