Tipos de cuentas bancarias: cuánto puedes recibir y cómo evitar bloqueos

Tipos de cuentas bancarias. Piensa en esto como si fuera el tamaño del tanque de tu auto: puedes tener gasolina, pero si el tanque es chico, simplemente no entra más. Eso mismo pasa con tu cuenta bancaria. Parece que basta con tener saldo, pero en realidad tu cuenta tiene un “techo invisible” que puede frenar depósitos, pagos o transferencias sin previo aviso.

En México, ese techo no solo depende del nuevo Monto Transaccional del Usuario (MTU). También está determinado por el nivel de cuenta que tengas, calculado en UDIS, una unidad oficial publicada por Banco de México.

El problema es que la mayoría se entera cuando ya perdió tiempo, una venta o un pago importante.

Lo que realmente está en juego cuando tu cuenta tiene límites

Tipos de cuentas bancarias no es un tema técnico: es dinero real. Hoy, si intentas recibir un pago mayor al permitido por tu nivel, el banco puede rechazar la transferencia, aunque todo esté “bien” en tu app.

Con la UDI rondando los 8.69 pesos a inicios de 2026, estos son los topes aproximados mensuales:

• Nivel 1: cerca de 6,500 pesos
• Nivel 2: alrededor de 26,000 pesos
• Nivel 3: unos 87,000 pesos
• Nivel 4: sin límite

Ejemplo práctico: vendes un celular en 20,000 pesos y tu cuenta es Nivel 1. El dinero simplemente no entra. No es falla del SPEI. Es tu tipo de cuenta.

Regla básica: si vas a recibir montos medianos o altos desde cuentas digitales básicas, no aceptes el pago hasta confirmar tu nivel.

Los cuatro niveles de cuentas bancarias y para quién sirve cada uno

De acuerdo con información difundida por BBVA y datos oficiales del sistema financiero, existen cuatro niveles:

Nivel 1 – uso básico
Ventaja: apertura rápida, incluso desde el celular.
Riesgo: límite muy bajo. Ideal solo para movimientos pequeños.

Nivel 2 – uso moderado
Ventaja: más capacidad de depósito.
Riesgo: sigue siendo insuficiente para ventas, freelancing o ingresos variables.

Nivel 3 – operaciones frecuentes
Ventaja: permite manejar montos medianos y actividad constante.
Riesgo: pide más documentos.

Nivel 4 – sin tope de depósitos
Ventaja: libertad total para recibir dinero.
Riesgo: apertura casi siempre presencial y con verificación completa.

Aquí se pierde más dinero: usar cuentas Nivel 1 o 2 para actividades comerciales.
Aquí estás más protegido: Nivel 3 o 4 si recibes pagos recurrentes o altos.

Comparativa estratégica: qué cuenta te conviene según tu realidad

Opción A: Cuenta digital básica
Ventaja: rápida.
Riesgo: bloqueos por límite y transferencias rechazadas.

Opción B: Cuenta Nivel 3
Ventaja: equilibrio entre accesibilidad y capacidad.
Riesgo: más requisitos.

Opción C: Cuenta Nivel 4
Ventaja: cero límites.
Riesgo: trámite más largo.

La decisión correcta depende de tu flujo de dinero. Si recibes nómina, pagos familiares o ventas ocasionales, Nivel 3 suele ser el punto seguro. Si manejas ingresos altos o negocio, Nivel 4 evita dolores de cabeza.

El MTU: el otro filtro que puede frenar tus movimientos

Desde octubre de 2025, además del nivel de cuenta, existe el Monto Transaccional del Usuario (MTU). Este sistema detecta operaciones “fuera de tu patrón” y puede pausar:

• transferencias
• pagos
• SPEI
• CoDi
• movimientos con tarjeta

No es castigo: es un candado antifraude. Pero si intentas mover más dinero del habitual, prepárate para validaciones extra.

Cómo saber qué nivel tiene tu cuenta (y corregirlo)

No siempre aparece en la app. La forma más confiable es revisar tu contrato, en “Datos del producto”, donde viene el límite en UDIS.

También puedes comparar opciones en Banxico Contigo, la herramienta oficial del banco central, para elegir una cuenta acorde a tu uso real y no a la publicidad.

Acción clara desde hoy

Revisa tu nivel de cuenta antes de recibir pagos grandes.
Si estás en Nivel 1 o 2 y manejas más dinero, solicita actualización inmediata.
Ajusta tu cuenta a tu realidad financiera, no al revés.

Nota: Los datos presentados son informativos con referencia a enero de 2026. Las condiciones pueden variar según el contexto y la situación del usuario. La decisión final es responsabilidad del lector.