Solicitar un préstamo a través del Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores (Fonacot) sigue siendo una de las opciones más accesibles para quienes cuentan con un empleo formal. Sus tasas de interés son más bajas que las bancarias y los pagos se descuentan directamente de la nómina, lo que reduce el riesgo de atrasos, si embargo, para este 2026 habrá cambios importantes.
Tras la actualización de sus reglas de operación, no todos los trabajadores podrán acceder al crédito, incluso si antes cumplían con los requisitos. En La Verdad Noticias te explicamos quiénes quedan fuera, cómo funciona Fonacot, qué necesitas para aplicar y todos los detalles.
¿Qué es Fonacot y cómo funciona?
Fonacot es un organismo público que depende de la Secretaría del Trabajo y Previsión Social (STPS). Su objetivo es otorgar créditos a trabajadores formales para la compra de bienes, contratación de servicios o para cubrir gastos imprevistos.
El crédito se paga mediante descuentos automáticos vía nómina, lo que permite ofrecer tasas de interés más bajas y plazos cortos. El monto máximo al que se puede acceder es de hasta cuatro meses de salario, siempre que la capacidad de pago lo permita.
¿Quiénes ya no pueden solicitar un crédito Fonacot en 2026?
A partir de este 2026, Fonacot es más estricto en la validación de requisitos. Los trabajadores que no cumplan alguno de los siguientes puntos serán rechazados automáticamente, sin excepción.
Quedan fuera quienes no laboren en una empresa afiliada a Fonacot, quienes tengan menos de seis meses de antigüedad en su empleo actual o quienes no perciban al menos el salario mínimo general vigente.
También serán rechazadas las personas que no puedan comprobar ingresos fijos, que no cuenten con referencias personales o que tengan problemas severos de capacidad de pago, aun cuando tengan historial laboral estable.
Con el aumento del salario mínimo del 13% a partir del 1 de enero de 2026, el ingreso mínimo requerido para aplicar a un crédito Fonacot es de 9,582.47 pesos mensuales.
¿Cuánto te presta Fonacot si ganas el salario mínimo?
Si cumples con todos los requisitos y percibes el salario mínimo general, Fonacot puede otorgarte un crédito de hasta cuatro meses de sueldo. Es decir, con un ingreso mensual de 9,582.47 pesos, el monto máximo al que podrías acceder en 2026 sería de aproximadamente 38,329.88 pesos.
El monto final aprobado depende de tu capacidad de pago real, los descuentos que ya se aplican a tu nómina (ISR, IMSS o ISSSTE), tu historial crediticio y la estabilidad de tus ingresos.
¿Cuánto pagas por un préstamo Fonacot de 40 mil pesos?
Supongamos que solicitas un crédito Fonacot de 40,000 pesos con un plazo de 18 meses y un descuento del 10% de tu salario mensual.
Fonacot cobra una comisión por apertura cercana al 2% y un seguro aproximado del 1.9%. En este sentido, el pago mensual rondaría los 3,200 a 3,300 pesos, dependiendo de la tasa asignada y de tu centro de trabajo.
El descuento se hace de forma automática vía nómina, por lo que no tienes que hacer pagos manuales ni preocuparte por fechas límite.
Tipos de crédito que ofrece Fonacot en 2026
Fonacot cuenta con el Crédito en Efectivo, que permite disponer del dinero de forma inmediata y usarlo libremente.
También ofrece el Crédito Mujer Efectivo, exclusivo para trabajadoras formales, con tasas preferenciales como parte de una política de apoyo económico.
Además, existe el Crédito para Damnificados, destinado a personas que viven en zonas afectadas por desastres naturales y que necesitan recursos para recuperar bienes o servicios básicos.
Requisitos y documentos se necesitan
Fonacot pide documentación original y vigente para validar la solicitud. Es indispensable presentar una identificación oficial con fotografía, comprobante de domicilio reciente, estado de cuenta bancario con CLABE y los últimos recibos de nómina consecutivos.
En algunos casos, el Instituto puede solicitar constancias adicionales, como carta del empleador o comprobantes de antigüedad laboral. Si ya eres cliente, necesitarás tu NIP de seguridad para continuar con el trámite.
Una vez aprobado el crédito, el depósito se realiza en un plazo máximo de 48 horas en la cuenta bancaria registrada.
¿Qué tanto influye el Buró de Crédito en Fonacot?
Fonacot sí consulta el Buró de Crédito, pero no rechaza de forma automática a quienes tengan un mal historial.
Un historial negativo puede reducir el monto aprobado o, en casos específicos, derivar en una negativa, pero el Instituto también evalúa antigüedad laboral, ingresos, estabilidad y referencias personales. En general, este crédito es más flexible que la banca comercial.
¿Por qué te pueden negar un préstamo?
Los rechazos suelen estar relacionados con ingresos insuficientes, poca antigüedad laboral o una capacidad de pago limitada. El pago mensual del crédito no puede representar más del 20% del salario, según las reglas del Instituto.
También influye un historial crediticio con atrasos recurrentes o deudas activas, especialmente si comprometen tu margen de pago mensual.
Fonacot vs créditos bancarios: cuál conviene más
Fonacot suele ser más conveniente que los bancos cuando se trata de créditos de nómina. Sus tasas son más bajas y fijas, lo que da certeza sobre el costo total del préstamo.
Mientras Fonacot maneja tasas que van aproximadamente del 12% al 28% anual, los bancos pueden ofrecer créditos con tasas que superan el 40% o incluso el 60% anual, además de un CAT más alto.
Los bancos pueden ser opción si necesitas montos mayores o si no cumples los requisitos de Fonacot, pero en términos de costo total, Fonacot casi siempre resulta más barato para trabajadores formales.
Lo que debes considerar antes de solicitarlo
El crédito Fonacot es una herramienta útil, pero implica un compromiso directo con tu salario. El descuento automático reduce tu ingreso disponible cada mes, por lo que es importante simular el crédito antes de firmar.
El instituto recomienda utilizar su simulador oficial o el de la Condusef para conocer con precisión el monto, plazo y descuento que se aplicará según tu situación personal y laboral.
Si cumples con los requisitos y buscas un crédito con intereses más bajos y pagos controlados, Fonacot sigue siendo una de las opciones más sólidas en 2026.
Los datos presentados son informativos con referencia a enero de 2026. Las condiciones pueden variar según el contexto económico y la situación financiera de cada persona. La decisión final es responsabilidad del lector.
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