El banco no es la única opción para obtener un préstamo en México. El Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores (Fonacot) ofrece créditos en efectivo con tasas preferenciales y descuentos vía nómina, lo que lo convierte en una alternativa para quienes buscan liquidez sin recurrir a financieras privadas.
Para 2026, el Fonacot mantiene distintos esquemas de financiamiento dirigidos a trabajadores formales. Los montos se ajustan a la capacidad de pago de cada persona y, en la mayoría de los casos, las condiciones resultan más accesibles que las del mercado tradicional.
¿Cómo funcionan los créditos Fonacot?
El Instituto Fonacot es un organismo que forma parte de la Secretaría del Trabajo y Previsión Social (STPS). Su función principal es otorgar créditos a personas trabajadoras para la compra de bienes, contratación de servicios o para enfrentar gastos imprevistos.
De acuerdo con el propio Instituto, sus créditos se caracterizan por manejar tasas de interés más bajas que las de bancos y financieras privadas, además de que los pagos se descuentan directamente del salario, lo que reduce el riesgo de atrasos.
¿Qué tipos de créditos ofrece Fonacot?
El Fonacot cuenta con un Crédito en Efectivo que permite a la persona trabajadora disponer de dinero de forma inmediata. Este recurso puede utilizarse libremente para cubrir necesidades personales, familiares o emergencias económicas.
También existe el Crédito Mujer Efectivo, diseñado específicamente para mujeres trabajadoras formales. Este esquema ofrece condiciones preferenciales y tasas más bajas como parte de una política de apoyo económico.
A estos se suma el Crédito a Damnificados, dirigido a personas que viven en zonas afectadas por emergencias o desastres naturales. Su objetivo es facilitar el acceso rápido a recursos para recuperar bienes de consumo duradero y servicios básicos.
¿Cuánto dinero te puede prestar Fonacot?
El monto del crédito puede alcanzar hasta cuatro meses de sueldo. Sin embargo, la cantidad final no es fija, ya que depende de un análisis que realiza el Instituto con base en la información laboral y financiera del solicitante.
Fonacot toma en cuenta el total de percepciones fijas y permanentes que aparecen en el recibo de nómina, así como las deducciones registradas. También considera la antigüedad en el centro de trabajo, la capacidad de pago mensual, el porcentaje de descuento que la persona esté dispuesta a aplicar a su salario y el plazo elegido para liquidar el crédito.
A este análisis se suma la calificación del centro de trabajo y la revisión del historial de pago en sociedades de información crediticia.
Requisitos para solicitar un crédito en 2026
Para poder solicitar un crédito Fonacot es indispensable que el centro de trabajo esté afiliado al Instituto. Además, la persona interesada debe ser mayor de 18 años, contar con al menos seis meses de antigüedad laboral y percibir ingresos desde un salario mínimo en adelante.
También es necesario contar con un correo electrónico personal, un número de celular para validación y dos referencias personales con número telefónico, ya que estos datos se utilizan durante el proceso de confirmación.
Durante la solicitud se debe presentar una identificación oficial vigente, un estado de cuenta bancario reciente con CLABE interbancaria, un comprobante de domicilio no mayor a tres meses y los últimos cuatro recibos de nómina consecutivos.
En algunos casos, el Fonacot puede solicitar documentación adicional, como constancia de antigüedad laboral, cartas emitidas por el centro de trabajo o una constancia de semanas cotizadas ante el IMSS, dependiendo del perfil del solicitante.
Si no se cuenta con Número de Cliente, el primer paso es obtener un folio de pre-registro en el portal oficial de citas del Fonacot. Para ello se requiere proporcionar la CURP, el Número de Seguridad Social, el RFC, un comprobante de domicilio y los datos de dos referencias personales.
Una vez validada la información y confirmados los contactos, se puede agendar una cita presencial a través del portal oficial del Instituto. El Fonacot recuerda que el trámite es personal, gratuito y no requiere gestores ni intermediarios, por lo que es importante realizarlo únicamente por los canales oficiales.
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