El Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores (Fonacot) se mantiene en 2026 como una de las principales opciones de financiamiento para trabajadores formales cuyo centro laboral esté afiliado al Instituto. Su esquema permite solicitar hasta cuatro meses de sueldo con descuentos directos vía nómina y tasas diferenciadas según el perfil del solicitante.
Este crédito está diseñado para apoyar a las familias mexicanas a enfrentar gastos imprevistos, consolidar deudas o adquirir bienes y servicios. Sin embargo, antes de solicitar un préstamo en Fonacot es importante tener en cuenta cuánto se paga realmente y qué salario se requiere para su aprobación.
¿Cómo funcionan los créditos Fonacot?
El crédito Fonacot se deposita directamente en la cuenta bancaria del trabajador una vez aprobado, generalmente en un plazo máximo de 48 horas. El pago no se realiza de manera manual, sino mediante descuentos automáticos en la nómina.
Al momento de la solicitud, el trabajador elige el plazo de pago, que puede ir de 6 a 30 meses, así como el porcentaje de descuento de su salario, que puede ser de 10%, 15% o 20%. A mayor plazo, menor será el descuento mensual, pero mayor el costo total por intereses.
El Instituto evalúa ingresos fijos, deducciones como ISR o cuotas al IMSS o ISSSTE, antigüedad mínima de seis meses y el historial crediticio antes de autorizar el monto definitivo. También existen esquemas como el Crédito Mujer Efectivo, que ofrece tasa preferencial para trabajadoras.
¿Cuánto pagas por 70 mil pesos en Fonacot en 2026?
Para un préstamo de 70 mil pesos en Fonacot, con el plazo de 18 meses y descuento del 20% vía nómina, un crédito de 70 mil pesos podría implicar un pago mensual cercano a los 4,700 u 4,800 pesos, dependiendo de la tasa asignada tras la evaluación individual.
Con una tasa aproximada de 15.33%, el pago mensual rondaría los 4,780 pesos. En el caso de una trabajadora con tasa preferencial cercana al 14.48%, el pago mensual podría ubicarse alrededor de los 4,730 pesos. Al finalizar el plazo, el monto total pagado superaría los 85 mil pesos.
¿Cuánto se paga por 100 mil pesos?
Bajo condiciones similares de plazo y descuento, un crédito de 100 mil pesos podría representar un pago mensual cercano a los 6,800 pesos. Con tasa promedio de 15.33%, el pago podría rondar los 6,830 pesos mensuales. Con tasa preferencial para mujeres, el pago sería ligeramente menor, alrededor de 6,760 pesos.
En total, el monto pagado al finalizar los 18 meses podría superar los 122 mil pesos, dependiendo del perfil del trabajador y las condiciones específicas autorizadas.
¿Cuánto debes ganar para que te aprueben 70 mil o 100 mil pesos?
Fonacot puede prestar hasta cuatro meses de sueldo, pero el monto final depende de la capacidad de pago. Para aspirar a 70 mil pesos, el ingreso mensual suele necesitar estar alrededor de 17,500 pesos o más, siempre que las deducciones no reduzcan significativamente el salario neto.
Para un crédito de 100 mil pesos, el ingreso mensual debería rondar al menos los 25 mil pesos. Además, se recomienda que el nivel de endeudamiento no supere el 30% de los ingresos, como sugiere la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
¿Por cuánto tiempo se paga el crédito?
El Fonacot puede elegir un plazo de entre 6 y 30 meses. Si opta por un periodo corto, el descuento mensual será más alto, pero el costo total del crédito será menor. Si elige un plazo largo, el descuento mensual será más manejable, aunque terminará pagando más intereses.
La decisión debe basarse en la estabilidad laboral y en el margen disponible después de cubrir gastos básicos.
¿Cuándo puedes solicitar un segundo crédito?
Es posible solicitar un segundo crédito cuando se ha liquidado el anterior o cuando se ha cubierto al menos una parte significativa del financiamiento vigente, sujeto a una nueva evaluación del Instituto. Fonacot revisará nuevamente ingresos, historial y condiciones laborales antes de autorizar un nuevo préstamo.
Ventajas y desventajas frente a un crédito bancario
Entre las principales ventajas destaca que las tasas suelen ser más competitivas que muchas tarjetas de crédito y que el descuento automático reduce el riesgo de atraso. Además, puede ser una opción accesible para trabajadores que no califican fácilmente en la banca tradicional.
Como desventaja, el descuento directo reduce el ingreso disponible cada mes sin posibilidad de postergar el pago. También está limitado a trabajadores con centros laborales afiliados y puede resultar más costoso si se eligen plazos largos.
Antes de solicitar 70 mil o 100 mil pesos en 2026, es recomendable simular distintos escenarios y verificar que el descuento mensual no comprometa gastos esenciales. Aunque se trata de una alternativa formal y regulada, sigue siendo una deuda que impactará el presupuesto familiar durante varios meses.
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