Condusef. Cuando una deuda comienza a acumularse, las llamadas de cobranza pueden convertirse rápidamente en una situación incómoda. El problema aumenta cuando intervienen despachos externos contratados por una institución financiera y el usuario no tiene claro quién es responsable de esas gestiones.
En México, las reglas establecen obligaciones para las entidades financieras que utilizan despachos de cobranza. En enero de 2026, la Suprema Corte de Justicia de la Nación confirmó la validez de las disposiciones que permiten a la Condusef sancionar a entidades financieras que incumplan determinadas obligaciones relacionadas con el Registro de Despachos de Cobranza, conocido como REDECO.
El asunto surgió a partir de un amparo promovido por una entidad financiera que había sido sancionada por no presentar durante 2023 los informes mensuales sobre quejas relacionadas con los despachos de cobranza que utilizaba.
¿Qué resolvió la Suprema Corte sobre la Condusef?
El máximo tribunal determinó que las disposiciones que establecen estas obligaciones son válidas y proporcionan reglas suficientes para que las entidades financieras conozcan qué información deben presentar y cuáles son las consecuencias de incumplir.
La resolución se relacionó específicamente con los reportes de quejas y las obligaciones establecidas alrededor del REDECO. La entidad financiera argumentaba que las normas no definían con suficiente claridad quién debía entregar la información y cuestionaba también los límites temporales para imponer sanciones.
La Suprema Corte confirmó la validez de las reglas y, con ello, mantuvo vigente el marco que permite a la autoridad actuar ante incumplimientos relacionados con estos reportes.
Esto no significa que cualquier llamada de cobranza genere automáticamente una multa. La resolución se refiere a las obligaciones que tienen las instituciones financieras respecto de los despachos que utilizan y a la información que deben proporcionar.
¿Qué deben hacer los bancos cuando contratan despachos?
Las instituciones financieras que recurren a empresas externas para realizar gestiones de cobranza tienen responsabilidades frente a la autoridad. Entre ellas se encuentra registrar los despachos correspondientes en el REDECO y mantener actualizada la información requerida.
También deben presentar informes mensuales relacionados con las quejas que reciben por las gestiones de cobranza. De esta manera, el sistema permite identificar las inconformidades y dar seguimiento a la actuación de los despachos.
La existencia de un tercero encargado de contactar al deudor no elimina las obligaciones de la institución financiera. Las reglas contemplan mecanismos para que las entidades supervisen a los despachos que utilizan para gestionar sus créditos, préstamos o financiamientos.
¿Qué prácticas tienen prohibidas los despachos de cobranza?
El proceso de cobro también tiene límites. Los despachos deben identificarse y dirigirse al deudor de manera respetuosa. Además, existen horarios establecidos para realizar las gestiones de cobranza.
Entre las prácticas prohibidas se encuentran amenazar, ofender o intimidar al deudor, así como involucrar a familiares, compañeros de trabajo u otras personas que no tengan relación con la deuda.
Tampoco deben utilizar nombres que puedan confundirse con instituciones públicas ni enviar documentos que aparenten ser escritos judiciales. Los pagos, además, deben realizarse directamente a la institución financiera que otorgó el crédito, préstamo o financiamiento.
Por ello, recibir una llamada de cobranza no significa que el despacho pueda actuar de cualquier manera. Existen reglas que buscan establecer cómo deben realizarse estos contactos.
¿Cómo puedes presentar una queja por cobranza?
El REDECO permite consultar información de los despachos de cobranza que trabajan con instituciones financieras y presentar quejas cuando se considera que hubo una conducta contraria a las reglas.
El usuario puede registrar los datos relacionados con la institución financiera, el producto o servicio, el despacho involucrado, el medio utilizado para realizar la cobranza y la razón de la inconformidad.
Una vez registrada, la queja obtiene un folio que permite darle seguimiento dentro del propio sistema. De esta forma, el usuario puede contar con información sobre el despacho y dejar constancia de lo ocurrido.
¿Qué cambia para los usuarios con esta resolución?
Para una persona que enfrenta una deuda, el punto central es conocer que las gestiones de cobranza no están fuera de regulación. Las instituciones financieras tienen obligaciones relacionadas con los despachos que contratan y deben reportar la información que establece la normativa.
La resolución de la Suprema Corte refuerza la validez de ese esquema y confirma que existen consecuencias cuando una entidad financiera incumple obligaciones específicas relacionadas con el REDECO.
En este contexto, la resolución mantiene vigente un mecanismo mediante el cual los usuarios pueden hacer valer sus derechos frente a determinadas prácticas de cobranza, mientras la Condusef conserva sus facultades para supervisar y sancionar los incumplimientos previstos por la normativa.
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