La necesidad de conseguir dinero rápidamente puede llevar a aceptar un crédito sin revisar sus condiciones o confiar en una inversión que promete ganancias fuera de lo normal. Ante este escenario, la Condusef alertó sobre tres riesgos que pueden poner en problemas las finanzas personales: los créditos fraudulentos, las inversiones que ofrecen rendimientos extraordinarios y el sobreendeudamiento.
La advertencia fue realizada por Óscar Rosado Jiménez, presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, durante el Quinto Congreso de Educación Financiera de la Asociación de Bancos de México. El funcionario señaló que internet y las redes sociales también son espacios utilizados por delincuentes para aprovechar la necesidad o confianza de los usuarios.
¿Por qué los créditos fáciles pueden terminar en un fraude?
Uno de los principales focos de atención son los créditos exprés que aparecen en aplicaciones, redes sociales, mensajes o llamadas con promesas de dinero inmediato y pocos requisitos.
La Condusef mantiene una advertencia clara: si para obtener un préstamo te solicitan depositar dinero por adelantado, existe un riesgo importante de fraude. Estos pagos pueden justificarse como gastos de apertura, seguros, garantías o supuestos trámites, pero después el crédito nunca llega.
También están los llamados montadeudas, mediante los cuales una persona puede recibir una cantidad relativamente pequeña y posteriormente enfrentar cobros mucho mayores. Por eso, antes de entregar información personal o realizar una transferencia, conviene comprobar que la institución esté registrada en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES).
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Ver en la fuente original (abre otra pestaña)¿Las inversiones que prometen ganancias extraordinarias son una señal de alerta?
El segundo riesgo aparece cuando una plataforma promete ganar mucho dinero en poco tiempo. Durante el encuentro financiero, Rosado advirtió sobre las llamadas inversiones “milagro” y señaló que ofrecer en un mes ganancias similares a las que instrumentos formales generan durante un año debe considerarse una señal de alerta.
La recomendación de la Condusef coincide con sus advertencias generales sobre fraudes financieros: antes de invertir, es importante verificar quién ofrece el producto, revisar que se trate de una institución autorizada y desconfiar de rendimientos extraordinarios acompañados de presión para depositar rápidamente.
En redes sociales, una oferta puede parecer atractiva precisamente porque muestra resultados rápidos, testimonios o supuestas oportunidades exclusivas. Sin embargo, la apariencia de una plataforma no demuestra que el dinero esté protegido.
¿Cuánto endeudamiento puede comprometer tus finanzas?
El tercer riesgo señalado es el sobreendeudamiento, que ocurre cuando los pagos financieros comienzan a consumir una parte demasiado grande de los ingresos disponibles.
Rosado planteó como referencia que una persona debería procurar que sus compromisos de crédito no superen 30 por ciento de sus ingresos netos. Así, alguien que recibe 15 mil pesos mensuales tendría como referencia un límite de aproximadamente 4 mil 500 pesos destinados al pago de capital e intereses.
La propia Condusef también recomienda calcular la capacidad real de pago antes de contratar un crédito, considerando no sólo préstamos y tarjetas, sino todos los gastos que salen del presupuesto mensual.
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Ver en la fuente original (abre otra pestaña)¿Qué papel juega la tecnología en los nuevos fraudes financieros?
La digitalización también está modificando la manera en que ocurren los fraudes. La Condusef reportó que, de las 22 mil 199 reclamaciones recibidas hasta marzo de 2026, 37.4 por ciento estuvieron relacionadas con un posible fraude. Además, ha advertido sobre mensajes SMS, aplicaciones de mensajería y enlaces falsos utilizados para obtener información bancaria o cometer robo de identidad.
Por eso, revisar antes de transferir, evitar compartir datos bancarios y comprobar la identidad de quien ofrece un servicio financiero puede convertirse en una barrera importante.
Al final, la advertencia de la Condusef gira alrededor de una misma idea: el dinero fácil, los rendimientos extraordinarios y el crédito utilizado sin medir la capacidad de pago pueden transformar una solución momentánea en un problema financiero de largo plazo.
