Condusef puede ayudarte a descubrir en qué etapa de salud financiera estás. A veces basta mirar qué ocurre cuando llega un gasto inesperado, si puedes ahorrar al final del mes o si el crédito se ha convertido en una extensión de tus ingresos. Esas situaciones cotidianas muestran mucho más que una cifra en la cuenta bancaria.
Con el regreso a clases, septiembre pone a prueba las finanzas familiares: colegiaturas, materiales y otros gastos pueden revelar si existe una reserva para imprevistos o si cualquier pago adicional obliga a recurrir al crédito. Para identificarlo, la Condusef plantea cuatro niveles de salud financiera mediante su “Termómetro de bolsillo”, un ejercicio de autodiagnóstico que invita a responder con honestidad.
El Termómetro de bolsillo de Condusef
El ejercicio plantea preguntas sobre ingresos, ahorro, gastos inesperados, deudas, organización y metas financieras. No hay respuestas correctas o incorrectas: la intención es reconocer la situación actual y encontrar áreas que pueden mejorar. La recomendación del especialista Pedro Ibarra es responder con honestidad y, de ser necesario, hacerlo en privado para evitar sentirse juzgado.
Una forma sencilla de realizarlo es observar qué harías ante un gasto inesperado de 5,000 pesos. Si necesitarías pedir prestado, tu margen financiero es reducido; si puedes recurrir a tus ahorros sin desestabilizarte, existe mayor capacidad de respuesta. También importa saber si llevas un presupuesto, si tienes un fondo de emergencia y cómo utilizas el crédito.
Condusef: ¿en qué nivel está tu salud financiera?
Si predominan las respuestas 1, el resultado corresponde a supervivencia financiera. En este punto, los ingresos están comprometidos principalmente con las necesidades inmediatas y un imprevisto puede convertirse en un problema. El primer paso es identificar gastos indispensables, registrar durante un mes cómo utilizas el dinero, establecer pequeñas metas de ahorro y evitar nuevas deudas cuando no sean necesarias.
La mayoría de respuestas 2 representa una estabilidad en construcción. Puedes cubrir los gastos habituales, pero un cambio en los ingresos o una emergencia todavía podría desordenar tus finanzas. Elaborar un presupuesto, reducir gastos que no contribuyan a tus objetivos, comenzar un fondo de emergencia y utilizar el crédito con moderación son acciones que pueden ayudarte a avanzar.
Si predominan las respuestas 3, se trata de bienestar financiero. Existe mayor control de los recursos, ahorro y capacidad para enfrentar emergencias sin afectar demasiado la estabilidad. El siguiente paso es fortalecer el fondo de emergencia, revisar periódicamente las metas y evaluar alternativas de ahorro o inversión acordes con cada objetivo.
Finalmente, la mayoría de respuestas 4 indica una salud financiera sólida. De acuerdo con el ejercicio, este es el nivel máximo: permite afrontar imprevistos, planear el futuro y tomar decisiones financieras con menos presión. Mantenerlo implica proteger el patrimonio, diversificar los instrumentos de ahorro e inversión y revisar periódicamente la estrategia financiera.
¿Cómo mejorar tu salud financiera?
Subir de nivel no depende exclusivamente de ganar más dinero. El especialista Pedro Ibarra señala que también es posible avanzar con los ingresos actuales al identificar fugas de dinero, elaborar un presupuesto y procurar cumplirlo. Tener ingresos adicionales puede facilitar el proceso, pero los hábitos financieros siguen siendo fundamentales.
Los datos de la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera ayudan a dimensionar el reto. La información más reciente citada en el material señala que 31.6% de la población de 18 años y más se encuentra en un nivel medio bajo de bienestar financiero, caracterizado por cubrir las necesidades cotidianas con poco margen de ahorro y dificultades periódicas para controlar deudas.
La lectura de estos datos debe hacerse con cuidado, porque la clasificación de la encuesta y la del Termómetro de bolsillo no son una medición conjunta oficial. Aun así, ambas permiten observar la importancia del ahorro, el control del gasto, la prevención de deudas y la planeación de metas.
Al final, conocer tu nivel no debería servir para juzgar tus decisiones, sino para saber cuál puede ser tu siguiente paso. Revisar gastos, crear un ahorro de emergencia y ordenar las deudas puede marcar una diferencia con el tiempo. La educación financiera también forma parte del camino y, como muestra el ejercicio de la Condusef, mejorar comienza por entender con honestidad dónde estás.
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