Cancelar una tarjeta de crédito suele parecer un trámite complicado, pero existe un beneficio que pocos usuarios conocen. Si decides dar de baja tu plástico poco tiempo después de haber pagado la anualidad, el banco podría estar obligado a devolverte parte de ese dinero.
Esta obligación está respaldada por el Banco de México (Banxico) y establece que las instituciones financieras deben reembolsar la parte proporcional de las comisiones cobradas por adelantado cuando el contrato termina antes de que concluya el periodo por el que se pagó.
Es decir, si ya pagaste la anualidad y cancelas la tarjeta de crédito meses antes de que termine ese año de servicio, tienes derecho a recuperar una parte de ese pago.
¿Por qué el banco debe devolverte parte de la anualidad?
La anualidad es una comisión que las instituciones financieras cobran por permitir el uso de la línea de crédito durante un periodo de un año.
Sin embargo, Banxico señala que cuando una comisión se cobra de forma anticipada y el cliente cancela el contrato de la tarjeta de crédito antes de que concluya ese periodo, el banco debe devolver el importe correspondiente al tiempo que ya no utilizará el servicio.
La disposición forma parte de la regulación sobre devoluciones y comisiones por prepago emitida por el banco central.
¿Cómo calcular cuánto dinero te corresponde?
El monto del reembolso depende del tiempo que faltaba para concluir el periodo anual de la tarjeta de crédito. Por ejemplo, si la anualidad fue de 1,700 pesos y decides cancelar cuando todavía faltan 230 días para que termine el año, el banco tendría que devolverte aproximadamente 1,071 pesos, ya que solo utilizaste una parte del servicio por el que pagaste.
Entre más tiempo reste para concluir el periodo anual, mayor será el monto que recibirás de regreso.
Sin embargo, cuando faltan menos de 30 días para que se cumpla el año de la anualidad, el banco ya no está obligado a realizar el reembolso.
Antes de cancelar debes cumplir un requisito
Para que el banco pueda cancelar la tarjeta de crédito, primero deberá verificar que la cuenta se encuentre completamente liquidada. Esto significa que no puedes tener:
- Saldo pendiente.
- Compras a meses sin intereses sin pagar.
- Comisiones o intereses acumulados.
Solo cuando el saldo sea de cero pesos podrá concluirse el contrato.
Cancelar una tarjeta de crédito implica renunciar a todos los beneficios asociados al producto financiero. Los puntos acumulados, programas de recompensas, millas, cashback o cualquier otro beneficio desaparecerán una vez que la cuenta quede cancelada. Por ello, especialistas recomiendan aprovechar estos beneficios antes de solicitar la baja definitiva.
Además, durante el proceso es común que el banco intente convencer al cliente de conservar la tarjeta mediante promociones o descuentos en la anualidad.
¿Cómo solicitar el reembolso de la anualidad?
Aunque el derecho existe, la devolución no siempre se realiza automáticamente, por lo que el cliente debe solicitarla al banco durante el trámite de cancelación de la tarjeta de crédito. El procedimiento generalmente consiste en comunicarse con el banco por teléfono o acudir a una sucursal para solicitar la baja de la tarjeta y pedir el reembolso proporcional de la anualidad.
Posteriormente, la institución informa el monto correspondiente mediante un número de folio o una notificación electrónica y señala el mecanismo para entregar el dinero, que puede consistir en un depósito o el cobro directo en ventanilla, dependiendo de cada banco.
¿Vale la pena cancelar una tarjeta?
Si ya no utilizas el plástico o prefieres evitar el pago de futuras anualidades, cancelar puede ser una buena decisión financiera. Sin embargo, antes de hacerlo conviene revisar cuánto dinero podrías recuperar por concepto de anualidad, utilizar las recompensas acumuladas y asegurarte de que no exista ningún cargo pendiente que impida concluir el trámite.
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