Enviar dinero desde el celular podría ser mucho más sencillo. El Banco de México (Banxico) anunció que está por publicar nuevas reglas para que las aplicaciones móviles de los bancos funcionen bajo criterios similares al momento de realizar transferencias y pagos electrónicos.
La medida forma parte de una estrategia para impulsar los pagos digitales en México y reducir las diferencias que actualmente existen entre las distintas plataformas bancarias.
Además, el anuncio llega en un momento en que ya están vigentes nuevas restricciones para las transferencias electrónicas, por lo que millones de usuarios deberán prestar atención a los límites establecidos para evitar contratiempos.
Banxico busca que todas las apps bancarias funcionen de forma similar
Durante una reunión con la Asociación de Bancos de México (ABM), la gobernadora de Banxico, Victoria Rodríguez Ceja, informó que las nuevas guías para aplicaciones móviles ya fueron revisadas con los participantes del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI).
El objetivo es que enviar dinero sea una experiencia más uniforme sin importar si el usuario tiene cuenta en BBVA, Santander, Banorte, HSBC o cualquier otra institución financiera. Actualmente, cada aplicación utiliza procesos distintos para registrar cuentas, validar operaciones o realizar transferencias, lo que puede generar confusión entre los usuarios.
Con estas modificaciones, Banxico pretende simplificar las operaciones y facilitar que más personas utilicen servicios financieros digitales desde su teléfono móvil.
¿Qué cambiará en las transferencias?
La principal novedad es que las instituciones bancarias deberán adoptar criterios comunes para mejorar la experiencia del usuario. Esto permitiría que herramientas como las transferencias mediante número celular, cuentas bancarias o identificadores simplificados funcionen de manera más intuitiva.
La estrategia también busca fortalecer sistemas como: CoDi, DiMo y SPEI. Estos mecanismos permiten realizar pagos y transferencias sin necesidad de utilizar efectivo.
El límite en las transferencias bancarias
Mientras Banxico trabaja en la simplificación de las aplicaciones, desde 2026 ya existe una medida obligatoria relacionada con los montos máximos para transferencias electrónicas. Como parte de una regulación emitida por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), los usuarios debían definir un límite personalizado para sus operaciones digitales.
Aquellas personas que no realizaron esta configuración antes del plazo establecido tienen actualmente un límite automático de aproximadamente 12 mil 500 pesos por operación, equivalente a 1,500 Unidades de Inversión (UDIS).
Este monto aplica como tope predeterminado para operaciones comunes realizadas mediante banca digital.
¿Qué operaciones están sujetas a este límite?
El llamado Monto Transaccional del Usuario (MTU) aplica para diversas operaciones bancarias, entre ellas:
- Transferencias electrónicas vía SPEI.
- Pago de tarjetas de crédito a terceros.
- Transferencias entre bancos.
- Pago de servicios.
- Pago de impuestos mediante banca digital.
Sin embargo, algunos servicios conservan límites independientes. Por ejemplo, CoDi y DiMo continúan operando con un tope de 1,500 UDIS por transacción o como acumulado diario, independientemente del monto que cada usuario haya configurado en su banca electrónica.
El SAT también vigila ciertas transferencias
Además de las restricciones bancarias, existe una obligación fiscal que muchos usuarios desconocen. De acuerdo con la Ley del Impuesto sobre la Renta, cuando una persona recibe mediante transferencia un préstamo superior a 600 mil pesos, debe reportarlo al Servicio de Administración Tributaria.
La obligación aplica incluso si el dinero proviene de familiares o amigos. Si la operación no se informa correctamente, el contribuyente puede enfrentar sanciones económicas que pueden alcanzar varios miles de pesos.
Por ello, especialistas recomiendan conservar documentación que respalde el origen de los recursos cuando se realizan movimientos de alto monto.
¿Cuándo entrarán en vigor los cambios?
Banxico todavía no ha informado una fecha exacta para la publicación de las nuevas guías. No obstante, la institución confirmó que el proceso se encuentra en su etapa final y que los documentos serán emitidos próximamente.
Una vez publicadas, los bancos deberán adaptar sus plataformas para ofrecer una experiencia más homogénea en las transferencias y pagos que realizan los usuarios.
Para millones de mexicanos, esto podría significar transferencias más rápidas, menos diferencias entre aplicaciones bancarias y una mayor facilidad para enviar dinero desde el celular.
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