Hablar del Buró de Crédito suele generar miedo y desconfianza. Por años, ha existido el mito de que estar en el Buró significa estar “boletinado”, no poder acceder nunca más a un préstamo o quedar marcado de por vida. Este es uno de los mitos financieros que más daño provoca a las finanzas personales por desinformación.
La creencia lleva a miles de personas a evitar el crédito, a no revisar su historial o a tomar decisiones equivocadas que complican aún más su situación económica.
¿Qué es realmente el Buró de Crédito?
El Buró de Crédito no es una lista negra ni un castigo financiero. Se trata de una empresa que recopila información sobre cómo las personas manejan sus créditos. Registra tanto los pagos puntuales como los atrasos.
Cualquier persona que haya tenido una tarjeta de crédito, un préstamo, un crédito automotriz o incluso un plan de telefonía aparece en el Buró, incluyendo quienes siempre han pagado a tiempo. Estar en el Buró no es algo negativo por sí mismo.
El mito de “estar en Buró” y por qué es falso
Uno de los errores más comunes es pensar que “estar en Buró de Crédito” equivale a tener problemas financieros. En realidad, lo importante no es aparecer o no, sino el historial que se tenga.
Un historial positivo, con pagos constantes y sin atrasos, incrementa las posibilidades de obtener nuevos créditos y mejores condiciones, como tasas de interés más bajas o límites más altos. Para los bancos, no tener historial puede ser igual o más riesgoso que tener uno con errores pasados.
Otro mito frecuente es creer que una deuda negativa se queda marcada de por vida. Esto no es cierto. La información negativa no es permanente y se elimina después de cierto tiempo, siempre que no exista un proceso legal activo.
Muchas personas evitan liquidar deudas pequeñas por miedo, cuando en realidad resolverlas puede mejorar significativamente su historial y abrir la puerta a nuevas oportunidades financieras.
¿Qué pasa si no pagas una deuda?
Cuando una deuda presenta un retraso mayor a 90 días, se reporta como incumplida en el Buró de Crédito. Este registro afecta la calificación crediticia y reduce la confianza de las instituciones financieras.
Aunque la deuda se liquide posteriormente, el registro negativo puede permanecer hasta seis años, solo que se actualiza como “saldada”. Durante ese periodo, el historial refleja que existió un incumplimiento previo, lo que puede derivar en tasas de interés más altas, montos menores o incluso el rechazo de nuevos créditos.
¿Cuánto tiempo permanece una deuda en Buró de Crédito?
La Condusef explica que el tiempo que una deuda permanece registrada depende del monto, medido en UDIS:
- Deudas iguales o menores a 25 UDIS: se eliminan después de un año, si no hay nuevos atrasos.
- Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS: permanecen cuatro años.
- Deudas de 500 a 1,000 UDIS: también se mantienen cuatro años.
- Deudas mayores a 1,000 UDIS: pueden permanecer hasta seis años, siempre que sean menores a 400 mil UDIS, no exista proceso judicial ni fraude.
Por ello, algunas deudas registradas en diciembre de 2020 podrían desaparecer a inicios de este 2026.
¿Revisar el Buró de Crédito empeora tu historial?
Existe la creencia de que consultar el Buró de Crédito afecta negativamente el historial. Esto es falso. Revisar tu propio reporte no genera ningún impacto negativo.
Al contrario, permite detectar errores, cargos no reconocidos o créditos que no recuerdas haber solicitado. Por ley, cualquier persona puede solicitar su Reporte de Crédito Especial de forma gratuita una vez cada 12 meses.
La desinformación también abre la puerta a estafas. Existen personas y supuestas empresas que prometen “borrarte del Buró” a cambio de dinero. Estas ofertas son engañosas.
Nadie puede eliminar información de manera arbitraria. El Buró de Crédito no cobra por borrar registros, no realiza cobranza y no ofrece atención por chat en línea. La única forma de mejorar el historial es pagando a tiempo y regularizando las deudas.
¿Se puede salir del Buró de Crédito?
No es posible “salir” del Buró de Crédito por voluntad propia ni mediante pagos externos. El historial solo se elimina cuando se cumple el plazo legal correspondiente al monto del adeudo.
Lo que sí es posible es mejorar el historial crediticio con un buen comportamiento de pago en los compromisos actuales, lo que ayuda a compensar registros negativos del pasado y recuperar el acceso al crédito en mejores condiciones.
TE PODRÍA INTERESAR