Cancelar una tarjeta de crédito no borra el historial que construiste con ella ni significa automáticamente una afectación al Buró de Crédito. Sin embargo, cerrar una cuenta sí puede modificar algunos elementos que consideran los modelos para calcular el score, por lo que conviene analizar qué tarjeta se dará de baja antes de solicitar la cancelación.
De acuerdo con la declaración de Joel Cortés, director general de Kardmatch, citada por medios nacionales, cancelar una tarjeta puede modificar factores como la antigüedad promedio de los créditos, el monto total de crédito disponible y el porcentaje de la línea utilizada.
Por eso, el efecto no necesariamente es negativo. Para una persona que tiene varias tarjetas que prácticamente no utiliza, cerrar alguna puede ser conveniente porque reduce el crédito disponible y, con ello, el riesgo de adquirir deudas que después no pueda pagar.
¿Qué pasa con tu historial cuando cancelas una tarjeta?
La cuenta no desaparece del historial crediticio. Una vez que la institución financiera concluye el proceso, el crédito debe aparecer como “cerrado”, junto con la fecha en que terminó. Esto permite que Buró de Crédito conserve la información sobre el comportamiento que tuviste mientras la tarjeta estuvo activa. Si pagaste puntualmente y no acumulaste atrasos, ese historial puede seguir formando parte de tu reporte.
Además, cancelar una tarjeta puede ayudarte a recuperar capacidad crediticia. Wolfgang Erhardt Varela, vocero nacional de Buró de Crédito, explicó que incluso una tarjeta sin deuda puede restar capacidad para obtener otro financiamiento, debido a la línea disponible que representa.
Por ejemplo, si tienes varias tarjetas con líneas amplias pero saldo en cero, un banco podría considerar que ya tienes una cantidad importante de crédito disponible al momento de evaluar una nueva solicitud. Cerrar una tarjeta que no utilizas puede liberar capacidad para un crédito que realmente necesitas.
¿Cuándo es mala idea cancelar una tarjeta?
El escenario que puede resultar contraproducente es cancelar la única tarjeta de crédito que tienes. Al hacerlo, dejas de generar información reciente sobre el manejo de este tipo de financiamiento.
Joel Cortés señala que, con el tiempo, la ausencia de información reciente puede dificultar que las instituciones evalúen tu comportamiento y por ello, podrían ser más cautelosas al aprobarte un nuevo crédito.
Si tienes una tarjeta que no utilizas, pero quieres conservar tu historial activo, una alternativa puede ser domiciliar algún servicio o realizar compras pequeñas que puedas liquidar cada mes sin generar intereses.
También es importante considerar la antigüedad. Si tienes varias tarjetas, puede ser más conveniente conservar las que tienen mayor tiempo abiertas y un buen historial de pagos.
¿Cómo cancelar una tarjeta correctamente?
La Condusef señala que cancelar una tarjeta de crédito es un derecho del usuario y el trámite debe ser gratuito. Antes de solicitarlo, debes asegurarte de que la cuenta esté completamente en ceros y cancelar las domiciliaciones asociadas para evitar nuevos cargos.
Durante el proceso debes leer las condiciones de cancelación y solicitar un comprobante, folio o número de confirmación. Después, revisa tu reporte de Buró de Crédito para comprobar que la cuenta aparezca como “cerrada” y tenga registrada su fecha de término. La cancelación no debe generar una penalización ni un cobro por parte de la institución.
¿Cuántas tarjetas de crédito conviene conservar?
No existe un número obligatorio de tarjetas que una persona deba tener. Sin embargo, Joel Cortés recomienda mantener un número reducido, idealmente no más de tres, y priorizar aquellas con mayor antigüedad y un buen historial de pagos.
La clave no está únicamente en cuántas tarjetas tienes, sino en cómo las manejas. Mantener pagos puntuales, evitar utilizar de manera excesiva las líneas disponibles y conservar buenos hábitos financieros puede ayudar a fortalecer tu historial con el paso del tiempo.
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