Afore. Piensa en tu cuenta de retiro como si fuera una casa que hoy vale más que nunca. No te pagan por haberla comprado hace años, te pagan por el valor exacto en el momento en que decides vender, cambiar o usarla. Eso es justo lo que está pasando en 2025: las afores alcanzaron plusvalías históricas y, aunque suena a buena noticia automática, en realidad es una ventana de oportunidad que puede jugar a tu favor o en tu contra, según lo que hagas ahora.

Afore es hoy una de las palabras más relevantes para millones de trabajadores en México. Afore, al inicio de este 2026, se encuentra en el centro de la conversación financiera luego de que la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) confirmara que las administradoras lograron plusvalías históricas por 1.142 billones de pesos durante 2025, el mejor rendimiento desde que existe el sistema.

Este contexto ha generado una pregunta clave entre los trabajadores: ¿es el momento ideal para cambiarse de afore, jubilarse o incluso realizar retiros parciales? Especialistas coinciden en que sí puede ser una oportunidad, siempre que se tomen decisiones informadas.

Plusvalías récord impulsan los ahorros para el retiro

El rendimiento histórico de las afores en 2025 se explica por el buen desempeño de los mercados financieros, tanto en renta variable como en instrumentos de deuda. De los doce meses del año, once registraron ganancias, lo que permitió que los saldos de millones de cuentas individuales alcanzaran niveles máximos.

Este escenario positivo beneficia directamente a los trabajadores, ya que sus ahorros para el retiro crecieron sin necesidad de aportaciones adicionales, fortaleciendo el patrimonio acumulado y ampliando las opciones financieras disponibles.

Cambiar de afore: una decisión que requiere análisis

Aunque el momento parece ideal, no todas las decisiones son automáticas. Moisés Pérez Peñaloza, fundador de la consultoría Yo Jubilado, advierte que cambiarse de afore sin análisis puede ser un error.

El primer paso es identificar en qué Siefore se encuentra el trabajador, ya que las afores invierten el dinero en Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (Siefores), diseñadas según el rango de edad.

Existen Siefores para menores de 25 años, para trabajadores de entre 25 y 29, 30 a 34, y así de manera progresiva hasta la Siefore básica de pensiones, destinada a personas de 65 años o más.

Comparar rendimientos por grupo de edad es clave

Un error común es elegir una afore por reputación general y no por desempeño específico. Cada afore puede tener resultados muy distintos según la edad del trabajador, por lo que es indispensable revisar los rendimientos por Siefore.

Para ello, los cuentahabientes pueden consultar la “Radiografía de las Afores”, una herramienta oficial que permite comparar resultados reales.

El especialista subraya que una afore con alto rendimiento para adultos mayores puede ser una mala opción para trabajadores jóvenes, por lo que el análisis debe ser personalizado.

Opción A: Quedarte en tu afore actualVentaja: No asumes errores por desconocimiento.Riesgo: Puedes estar perdiendo rendimiento si tu afore no es líder en tu Siefore.

Opción B: Cambiarte a la afore con mejor rendimiento en tu edadVentaja: Maximizas tu ahorro futuro sin pagar más comisión.Riesgo: Cambiarte sin revisar tu Siefore puede empeorar tu resultado.

Opción C: Cambiarte solo por “promesas” o promocionesVentaja: Ninguna real.Riesgo: Es la forma más común de perder dinero a largo plazo.

Comisiones similares, rendimientos decisivos

Actualmente, las afores cobran comisiones prácticamente iguales, alrededor del 0.54% sobre los saldos administrados. Esto significa que el factor determinante ya no es el costo, sino los rendimientos obtenidos y la calidad del servicio al cliente.

Elegir una afore con mejor desempeño en tu Siefore puede marcar una diferencia significativa en el monto final de tu pensión, incluso si la comisión es la misma.

¿Es buen momento para jubilarse con plusvalías altas?

Para quienes ya cumplen los requisitos de retiro, jubilarse en un periodo de plusvalías récord puede ser una ventaja estratégica. Al hacerlo, el trabajador consolida su ahorro en su punto más alto y reduce el riesgo de futuras minusvalías provocadas por la volatilidad de los mercados.

Además, existe la posibilidad de cambios regulatorios que afecten el sistema, como ajustes en la edad mínima de retiro o en las semanas de cotización requeridas.

Actualmente, bajo la Ley 97, se necesitan 60 años para cesantía, 65 para vejez y un mínimo de 875 semanas cotizadas.

Retiros parciales: una opción atractiva en este contexto

El especialista también señala que 2025 y principios de 2026 son un buen momento para realizar retiros parciales, ya sea por desempleo o matrimonio, debido al mayor saldo acumulado.

En el caso del retiro por desempleo, se requiere haber estado sin trabajo al menos 46 días, y el monto depende del saldo disponible. Para el retiro por matrimonio, se necesita el acta correspondiente y el monto es de 30 UMAs, equivalentes a 3,519 pesos.

Las plusvalías históricas de las afores representan una oportunidad única para revisar, optimizar y tomar decisiones estratégicas sobre el ahorro para el retiro. Ya sea para cambiar de afore, jubilarse o realizar retiros parciales, el momento es favorable, pero solo si se actúa con información y análisis.

Retiro por desempleo

Debes tener al menos 46 días desempleado.

El monto depende del saldo acumulado.

En 2025, los saldos son más altos, por lo que el retiro también puede ser mayor.

Retiro por matrimonioMonto fijo:

30 UMAs (3,519 pesos).

Requiere acta de matrimonio.

Advertencia clave: Todo retiro parcial reduce semanas cotizadas o saldo final. Hazlo solo si el beneficio inmediato es mayor que la pérdida futura.

En un sistema donde los rendimientos hacen la diferencia, elegir bien hoy puede traducirse en una jubilación más segura y tranquila mañana.

Nota: Los datos mostrados son estimaciones con fines informativos a diciembre de 2025. Los rendimientos pueden variar según el mercado y el perfil del trabajador. La decisión final es responsabilidad del lector.