Tu banco podría estar cobrándote más por tu cuenta digital sin que te dieras cuenta. La CONDUSEF ha señalado un aumento en las comisiones por parte de BBVA, Santander y HSBC, al tiempo que alerta sobre el riesgo creciente de fraudes que pueden vaciar tus ahorros.
La banca digital en México ha experimentado un crecimiento exponencial, ofreciendo a los usuarios una comodidad sin precedentes para manejar sus finanzas. Sin embargo, esta transición hacia lo digital no está exenta de riesgos y costos ocultos. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) ha puesto el foco en dos problemas crecientes que afectan directamente a los clientes de los principales bancos del país: el aumento de comisiones en cuentas digitales y la sofisticación de las estafas financieras.
En un comunicado reciente, la CONDUSEF informó sobre un aumento en el cobro de comisiones por el uso de cuentas digitales por parte de instituciones como BBVA, Santander y HSBC México, una noticia que ha tomado por sorpresa a muchos usuarios que asumían que estos productos eran de bajo costo o gratuitos.
## El costo oculto de la conveniencia: Aumento de comisiones
Las cuentas digitales se popularizaron por su facilidad de apertura y su promesa de cero o bajas comisiones. Sin embargo, la realidad está cambiando. Los bancos están ajustando sus esquemas de cobro, y lo que antes era gratuito ahora puede tener un costo si no se cumplen ciertas condiciones.
Las comisiones que están siendo aplicadas o aumentadas incluyen:
* Manejo de cuenta: Algunos bancos han comenzado a cobrar una cuota mensual si no se mantiene un saldo promedio mínimo.
* Bajo número de transacciones: Paradójicamente, no usar la cuenta lo suficiente puede generar un cargo.
* Transferencias y retiros: Pueden aplicarse costos por realizar un número de operaciones que exceda el límite gratuito mensual.
La recomendación de la CONDUSEF es clara: revisar detenidamente el contrato y la tabla de comisiones de tu cuenta digital. Los bancos están obligados a informar de cualquier cambio, pero a menudo estas notificaciones se pierden en correos electrónicos o estados de cuenta extensos. Es responsabilidad del usuario estar informado para evitar sorpresas.
«Atención clientes de BBVA, Santander y HSBC México: Aumentan cobro de comisión por uso de cuentas digitales.» – Alerta de CONDUSEF, Enero 2025.
## La doble amenaza: Estafas que vacían cuentas bancarias
Paralelamente al tema de las comisiones, la CONDUSEF ha intensificado sus alertas sobre fraudes dirigidos a clientes de BBVA, Banamex y Santander. Los delincuentes aprovechan la confianza en estas grandes marcas para ejecutar estafas que pueden vaciar una cuenta en minutos.
Las modalidades más peligrosas y recientes incluyen:
* Estafas de «vishing»: Los estafadores llaman haciéndose pasar por personal del banco, alertando sobre un supuesto fraude. Con engaños, convencen a la víctima para que les proporcione información sensible o códigos de seguridad.
* Fraudes por SPEI: Utilizan la ingeniería social para que la propia víctima realice una transferencia, bajo la promesa de una inversión milagrosa, la compra de un producto a un precio increíblemente bajo o la liberación de un premio falso.
* Clonación de SIM: Una de las más peligrosas. Los delincuentes obtienen un duplicado de tu chip de celular, lo que les permite recibir los códigos de verificación por SMS y tomar control de tu banca móvil y otras aplicaciones.
## ¿Cómo protegerte? Guía de acción de la CONDUSEF
Ante este panorama, la autoprotección es fundamental. La CONDUSEF recomienda:
1. Revisa tus estados de cuenta mensualmente: No solo para detectar comisiones inesperadas, sino también para identificar cualquier cargo no reconocido, por pequeño que sea.
2. Activa todas las alertas de tu banco: Configura tu app para recibir notificaciones por cada compra, transferencia o retiro. Esto te permite reaccionar de inmediato ante cualquier actividad sospechosa.
3. Desconfía de toda comunicación no solicitada: Los bancos no piden datos sensibles por teléfono, SMS o correo. Ante la duda, cuelga y llama tú directamente a la línea oficial del banco.
4. Usa la autenticación en dos pasos (2FA) con aplicaciones: En lugar de recibir códigos por SMS (que son vulnerables a la clonación de SIM), utiliza aplicaciones como Google Authenticator o Microsoft Authenticator para una capa extra de seguridad.
5. Reporta y reclama: Si eres víctima de un cobro indebido o un fraude, el primer paso es reportarlo a tu banco. Si no obtienes una solución, acude a la CONDUSEF. El organismo te puede asesorar sobre cómo proceder para la recuperación de tu dinero.
La era digital exige un consumidor más informado y alerta. Conocer los costos y los riesgos asociados a tus productos financieros es el primer paso para una gestión segura de tu dinero.
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