Enfrentar tus finanzas personales puede parecer un reto monumental, especialmente cuando no sabes por dónde empezar. La búsqueda de la «herramienta perfecta» puede ser abrumadora, y muchas veces las personas se sienten paradas en el camino debido al miedo de no hacerlo de la manera correcta.
Sin embargo, el experto en finanzas Joan Lanzagorta, en su columna en El Economista, explica que no existe una única forma de gestionar las finanzas. La clave está en entender ciertos conceptos fundamentales y adaptarlos a tu vida.
La importancia de un presupuesto flexible
Lanzagorta relata cómo pasó años buscando el método ideal para elaborar un presupuesto personal. Probó diversas plantillas y estrategias, pero al final se dio cuenta de que el problema no era la herramienta que usaba, sino su propia concepción del presupuesto. Un presupuesto no debe ser visto como algo inamovible; la vida está llena de cambios inesperados y el presupuesto debe adaptarse a esas nuevas realidades.
Imagina que, al crear tu plan financiero, tienes la capacidad de ajustar las cifras cada vez que algo nuevo ocurra: un gasto inesperado, un aumento de sueldo o un pago imprevisto. Así es como se construye un presupuesto flexible, una herramienta que no te encierre, sino que te guíe.
Primer paso: Conocer tu situación financiera actual
Para comenzar a mejorar tus finanzas personales, el primer paso es entender en qué punto estás. Lanzagorta subraya que antes de hacer cualquier planificación o presupuesto, es vital conocer tu situación financiera actual. Esto incluye saber cuánto tienes, qué debes y cómo está distribuido tu patrimonio.
¿Cómo hacerlo?
- Lo que tienes: Haz una lista de todos tus activos, como los saldos en cuentas bancarias, inversiones, propiedades y otros bienes. Si tienes deudas, como un coche o una hipoteca, estima su valor actual a través de sitios web como Kavak para autos o Inmuebles24 para propiedades.
Ordena estos activos por su liquidez. Es decir, el dinero que tienes en tu cuenta corriente debe ir primero, y aquellos fondos destinados a tu retiro deben ocupar una posición posterior. - Lo que debes: Ahora, detalla todos los saldos pendientes de tus deudas. Esto incluye tarjetas de crédito, préstamos personales, créditos automotrices, entre otros. Organízalos por plazos: las deudas a corto plazo (como las tarjetas de crédito) deben ser una prioridad.
Valor de tu patrimonio
Una vez que tengas ambos listados, el valor de tu patrimonio es la diferencia entre lo que tienes y lo que debes. Este ejercicio no solo te dará una cifra, sino que también te proporcionará una visión clara sobre tu salud financiera. Si descubres que tus pasivos (lo que debes) son superiores a tus activos (lo que tienes), es momento de replantear tu estrategia financiera.
Tomando acción: La clave del éxito financiero
Lanzagorta recalca que tener conocimientos de finanzas es solo el principio. Sin acciones concretas, los conocimientos son solo teoría. Para avanzar, es necesario comenzar el proceso, aunque el plan no sea perfecto al principio. Cada acción tomada, aunque pequeña, contribuirá a mejorar tu estabilidad financiera.
Es importante también que vayas ajustando tu plan conforme vayas aprendiendo y comprendiendo mejor cómo se comportan tus finanzas. La mejora constante es la clave para alcanzar el éxito en tus finanzas personales.
¿Cómo crear un plan financiero efectivo para 2025?
1. Define tus metas financieras a corto, mediano y largo plazo. Pregúntate: ¿Qué quiero lograr con mis finanzas este año? ¿Cómo quiero que sean mis finanzas en cinco años? Establecer objetivos claros es el primer paso para dar rumbo a tu estrategia financiera.
2. Haz un presupuesto realista. El presupuesto debe ser una guía flexible, y no una camisa de fuerza. Asegúrate de que refleje tu realidad y de que sea capaz de adaptarse a cambios inesperados.
3. Ahorra e invierte. No se trata solo de recortar gastos, sino también de poner tu dinero a trabajar. Considera opciones como fondos de inversión o planes de ahorro a largo plazo para asegurar tu futuro.
4. Controla tus deudas. Si bien algunas deudas, como la hipoteca, pueden ser inevitables, es crucial que controles aquellas deudas que son de alto interés, como las tarjetas de crédito. Reducir y eliminar estas deudas te dará mayor libertad financiera.
5. Busca educación financiera constante. A medida que vas avanzando en tu camino financiero, es importante seguir aprendiendo sobre nuevas herramientas, estrategias de inversión y gestión de dinero.
En resumen
Crear un plan financiero sólido en 2025 es totalmente posible si sigues estos pasos básicos. La clave está en conocer tu situación financiera, crear un presupuesto flexible y tomar acción con determinación. No se trata de hacerlo perfecto desde el principio, sino de empezar y aprender en el camino.
A lo largo de este proceso, asegúrate de ajustar tu estrategia constantemente. Con paciencia y persistencia, no solo mejorarás tus finanzas personales, sino que también estarás construyendo un futuro más seguro y próspero.
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