El segundo trimestre de 2025 marcó un episodio crítico para CIBanco e Intercam, dos instituciones mexicanas que quedaron bajo el escrutinio internacional tras ser señaladas por el Departamento del Tesoro de Estados Unidos por supuestas operaciones relacionadas con lavado de dinero. A pesar de la pérdida de confianza reflejada en la salida de depósitos, ambos bancos reportaron ganancias sólidas y expansión en su cartera de crédito, sorprendiendo al sector financiero.
Señalamientos de EE. UU. desatan crisis reputacional
El 25 de junio de 2025, el Departamento del Tesoro estadounidense emitió una alerta contra CIBanco, Intercam y Vector Casa de Bolsa, lo que derivó en una intervención gerencial temporal por parte de la CNBV un día después.
En el documento oficial, firmado por Jesús de la Fuente, presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), se detalló que las entidades enfrentaron:
- Dificultades de liquidez.
- Cancelaciones de operaciones bancarias y fiduciarias.
- Retiro masivo de recursos por parte de los clientes.
- Restricciones para realizar operaciones internacionales y por SPID.
Caída en depósitos: el golpe más visible
El impacto reputacional se reflejó rápidamente en la captación de recursos.
- CIBanco cerró el trimestre con 38 mil 175 millones de pesos, lo que representó una caída del 14.5% respecto al mismo periodo de 2024.
- Intercam, por su parte, registró una captación de 289 millones de pesos, es decir, una disminución del 2.3% en comparación interanual.
Ganancias en medio de la tormenta
Pese al entorno adverso, ambos bancos lograron reportar utilidades al alza:
- CIBanco obtuvo una ganancia neta de 262 millones de pesos, un incremento del 44.8% frente al mismo periodo del año anterior.
- Intercam alcanzó una utilidad neta de 1,358 millones de pesos, un aumento del 2.1% anual.
Este contraste entre la fuga de depósitos y la rentabilidad sugiere que las instituciones adoptaron estrategias internas de eficiencia y reducción de costos, además de un posible enfoque en negocios menos dependientes de captación.
Cartera de crédito: motor de crecimiento
Otro dato revelador fue el crecimiento en sus carteras de crédito:
- CIBanco elevó su cartera vigente a 17 mil 340 millones de pesos, un alza del 31.1% anual.
- Intercam llegó a 25 mil 341 millones de pesos, creciendo un 22.2% respecto al segundo trimestre de 2024.
Estos números reflejan que, pese a los señalamientos, las entidades mantienen su capacidad de colocación de crédito y probablemente conservan una base de clientes sólida en este rubro.
Más cuentas, menos dinero: el caso de CIBanco
Un dato curioso es que CIBanco aumentó su número de cuentas activas, pasando de 67,002 a 72,691 cuentas, lo que podría indicar una estrategia para diversificar su base de clientes o incorporar nuevos productos financieros. Sin embargo, la caída en captación revela que el monto promedio por cuenta disminuyó considerablemente, signo de pérdida de confianza de clientes grandes o institucionales.
Resiliencia bajo presión
Aunque los señalamientos por lavado de dinero pusieron en jaque la reputación de CIBanco e Intercam, sus reportes financieros muestran que ambas instituciones supieron resistir la crisis inicial con resultados operativos sólidos. La CNBV mantiene la vigilancia, y el comportamiento del tercer trimestre será clave para entender si la confianza de los clientes podrá ser restaurada o si la intervención regulatoria se profundizará.
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