Comprar una vivienda en México puede sentirse fuera de alcance cuando los precios suben, el enganche es elevado y los trámites se vuelven un obstáculo, en especial para los jóvenes. Para muchas personas, el sueño de tener casa propia se frena por no contar con el capital inicial necesario.
Ante este panorama, ha ganado relevancia un esquema alternativo conocido como renta con opción a compra, que permite habitar la vivienda desde el inicio mientras parte del pago mensual se acumula como anticipo para adquirirla más adelante.
Este modelo empieza a consolidarse en México como una vía intermedia entre rentar y comprar, especialmente para quienes aún no califican para un crédito hipotecario tradicional.
¿Qué significa comprar una casa pagando renta?
Comprar una casa pagando renta implica firmar un contrato donde el inquilino paga una renta mensual y, al mismo tiempo, genera un ahorro que puede usar para comprar la vivienda en el futuro.
No se trata de una hipoteca ni de un préstamo bancario. En este esquema no solicitas financiamiento desde el inicio. Primero rentas, acumulas un monto acordado y, al finalizar el plazo, decides si ejerces tu derecho de compra.
Este modelo es común en países como Estados Unidos y poco a poco comienza a extenderse en México a través de desarrolladoras inmobiliarias y algunos programas públicos.
¿Cómo funciona este esquema en México?
Aunque cada contrato puede variar, la lógica es similar. Desde el inicio se firma un acuerdo que establece el derecho de compra en un plazo determinado, generalmente de 12 a 24 meses. En muchos casos, el precio de la casa se fija desde el principio, lo que protege al comprador ante aumentos del mercado.
Cada mes se paga una renta y una parte de ese pago se acumula como crédito o anticipo. Al finalizar el plazo, la persona decide si compra la vivienda. Si lo hace, el monto acumulado se descuenta del precio final y el resto suele cubrirse con un crédito hipotecario. Si decide no comprar, es común que el dinero acumulado no sea reembolsable.
En México ya existen ejemplos como el programa “Renta para Comprar” de algunas desarrolladoras privadas y esquemas impulsados por el INVI en la Ciudad de México. Incluso el Infonavit ha planteado modelos similares para regularización y acceso gradual a la vivienda.
Ventajas de comprar tu casa pagando renta
Uno de los principales beneficios es que no necesitas un enganche elevado desde el inicio, lo que permite acceder a una vivienda mientras construyes el capital necesario. Además, si el precio se fija desde el contrato, te proteges contra incrementos en el valor del inmueble.
Este esquema también permite vivir la experiencia real del inmueble y del vecindario antes de comprometerte a comprar. Para muchas personas, esto reduce el riesgo de adquirir una vivienda que no se ajusta a sus necesidades.
Otro punto relevante es que cumplir puntualmente con los pagos puede ayudarte a demostrar disciplina financiera, lo que mejora tus posibilidades de obtener un crédito hipotecario al final del plazo.
Riesgos y desventajas que debes considerar
El principal riesgo es que, si decides no comprar o no logras acceder a un crédito hipotecario al final, el dinero acumulado puede perderse. Además, si el mercado inmobiliario baja, podrías terminar pagando un precio superior al valor real de la casa.
Algunos contratos también trasladan al inquilino responsabilidades de mantenimiento que normalmente corresponden al propietario. A esto se suma que el modelo aún no está completamente estandarizado, lo que puede dar lugar a contratos poco claros si no se revisan con cuidado.
Requisitos para comprar una casa pagando renta
Por lo general, se solicita identificación oficial vigente y comprobantes de ingresos estables, ya sea por nómina o actividad independiente. También se revisa el historial crediticio, aunque suele ser más flexible que el de una hipoteca tradicional.
El contrato debe especificar claramente el plazo, el monto de la renta, el porcentaje que se acumula como anticipo, el precio de compra y las condiciones finales. En muchos casos se pide una cuota inicial de opción de compra, que suele representar entre 2% y 7% del valor del inmueble.
Recomendaciones antes de firmar un contrato
Antes de optar por este esquema, es fundamental revisar a detalle el contrato y entender qué sucede si decides no comprar. También conviene hacer simulaciones financieras para saber cuánto acumularás y cuánto necesitarás financiar al final.
Mantener tu historial crediticio en buen estado es iimportante para que el esfuerzo valga la pena. Además, comparar distintas opciones y verificar si existen programas públicos puede ayudarte a encontrar mejores condiciones.
Otra alternativa para comprar casa
Además del modelo de renta con opción a compra, el Infonavit lanzó un esquema de crédito para jóvenes de entre 20 y 35 años, como parte del Programa de Vivienda para el Bienestar.
Este plan busca facilitar el acceso a una casa a trabajadores con poca antigüedad laboral o ingresos modestos, un sector que suele quedar fuera de los créditos tradicionales.
El programa está pensado para personas que ya cotizan ante el IMSS y buscan adquirir su primera vivienda. Se prioriza a quienes tienen entre 20 y 35 años, cuentan con al menos seis meses de antigüedad laboral y perciben ingresos de uno a dos salarios mínimos, es decir, hasta alrededor de 16 mil 700 pesos mensuales.
Las viviendas elegibles deben tener una superficie mínima de 60 metros cuadrados y el solicitante no debe contar con un crédito hipotecario vigente con el Infonavit.
El instituto recomienda acudir a un Centro de Servicio Infonavit para recibir asesoría personalizada. Ahí se informa sobre el monto de crédito disponible, las mensualidades estimadas y las opciones de vivienda compatibles con el programa.
Una vez seleccionada la casa, el solicitante puede integrar su expediente y continuar el proceso con acompañamiento del instituto hasta la autorización del crédito.
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