Blindaje financiero: banca mexicana refuerza su defensa contra el lavado de dinero
En un mundo donde la vigilancia financiera internacional es cada vez más estricta, la banca mexicana ha logrado mantenerse como un sistema resiliente y confiable frente al lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo, pese al constante escrutinio del Departamento del Tesoro de Estados Unidos.
Las recientes sanciones impuestas por autoridades estadounidenses a tres instituciones financieras vinculadas con cárteles mexicanos fueron interpretadas por especialistas no como muestra de debilidad del sistema, sino como evidencia de que los mecanismos de detección están funcionando.
Banorte triplica inversiones en prevención y KYC
Marcos Ramírez Miguel, director general de Grupo Financiero Banorte, confirmó que desde inicio de año su consejo instruyó reforzar todos los protocolos de seguridad. La estrategia incluye tres pilares:
- Contratación de consultoras internacionales especializadas.
- Capacitación intensiva para todo su personal.
- Incremento de más del 300 % en inversión destinada a tecnología, ciberseguridad y esquemas KYC (conoce a tu cliente).
“Nos sentimos tranquilos, sí, pero alertas. Son dos cosas que conviven entre sí”, aseguró el directivo, quien subrayó que Banorte seguirá destinando los recursos necesarios para proteger a todos sus clientes.
Siendo un banco de importancia sistémica, Banorte también enfrenta mayores requerimientos regulatorios y de capital, lo que lo obliga a estar por delante de la curva en materia de cumplimiento.
Bankaool: demandas a Big Tech para frenar fraudes digitales
Juan Antonio Pérez Simón, director general de Bankaool, desarrolló una agenda paralela con la FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) de EE. UU. para anticiparse a nuevas amenazas. Además del lavado tradicional, alertó sobre el crecimiento acelerado de delitos como phishing o farming, donde delincuentes suplantan portales bancarios para robar datos.
Por ello, Bankaool decidió tomar una acción inédita: demandar a Google por permitir publicidad engañosa de sitios fraudulentos en sus resultados de búsqueda. El objetivo principal no es salvaguardar la reputación bancaria, sino proteger el dinero de los usuarios finales, destacó Pérez Simón.
Gentera (Compartamos Banco): cercanía comunitaria como ventaja competitiva
Para Gentera, líder en microfinanzas, la prevención del lavado está en el centro de sus decisiones directivas. Enrique Majós, director general, explicó que el modelo de negocio —basado en microcréditos grupales a mujeres en comunidades rurales y urbanas marginadas— les da una ventaja clave: el conocimiento cercano del cliente gracias a visitas semanales.
Este modelo no sólo fortalece el vínculo social, sino que permite detectar irregularidades operativas más rápido que en la banca tradicional, dificultando la entrada de recursos ilícitos.
Resiliencia, vigilancia y cooperación internacional
Las entidades financieras mexicanas coinciden: el endurecimiento del marco regulatorio, la tecnología avanzada y la colaboración entre países son piezas centrales para mantener seguras las arterias del sistema financiero. Aunque el entorno es complejo, la banca nacional presume hoy:
- Sistemas KYC más robustos.
- Monitoreo en tiempo real de operaciones inusuales.
- Mejor comunicación con agencias como FinCEN, OFAC y UIF.
- Controles más estrictos para altos riesgos y Personas Políticamente Expuestas (PEP).
Calma, vigilancia y adaptación
La lucha global contra el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo exige respuestas igual de ágiles que los delincuentes. Lejos de quedarse atrás, la banca mexicana ha tomado el reto como una oportunidad para fortificar su blindaje reputacional, proteger los recursos de sus clientes e innovar en tecnologías de vigilancia y cumplimiento.
Cuando se trata de mantener la confianza local e internacional, la consigna parece clara: “Estar tranquilos, sí… pero siempre alertas”.
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