El Cofinavit representa una de las herramientas financieras más robustas para los trabajadores que buscan adquirir una vivienda de mayor valor en México. Este esquema de crédito permite que el Instituto del Fondo Nacional para la Vivienda de los Trabajadores (Infonavit) sume esfuerzos con instituciones bancarias privadas para otorgar un financiamiento conjunto.
Al utilizar esta modalidad, el derechohabiente puede potenciar su capacidad de compra de manera significativa.
El funcionamiento del Cofinavit es estratégico: el Infonavit otorga una parte del préstamo, el banco seleccionado por el trabajador aporta otra cantidad y el saldo acumulado en la Subcuenta de Vivienda se utiliza para cubrir el enganche y los gastos de escrituración.
Esta combinación no solo aumenta el presupuesto disponible, sino que también facilita el acceso a propiedades que, con un crédito tradicional, estarían fuera del alcance del solicitante.
Durante este 2026, las autoridades han enfatizado la importancia de garantizar el acceso a una vivienda digna. El esquema Cofinavit se alinea con estos objetivos al ofrecer flexibilidad y permitir que las aportaciones patronales futuras se abonen directamente al capital del crédito otorgado por el Instituto, lo que reduce el tiempo total de la deuda.
Requisitos fundamentales para solicitar el Cofinavit
Para acceder a los beneficios del Cofinavit, el trabajador debe cumplir con una serie de criterios establecidos por ambas instituciones participantes.
El primer paso indispensable es mantener una relación laboral vigente y haber alcanzado el puntaje mínimo requerido por el sistema de precalificación del Instituto.
A continuación, se detallan los requisitos obligatorios:
- Contar con los 1080 puntos mínimos en la plataforma del Infonavit.
- Estar registrado formalmente en una Administradora de Fondos para el Retiro (AFORE).
- Mantener un historial crediticio sano, validado mediante la consulta al Buró de Crédito.
- Cumplir con los criterios específicos de elegibilidad del banco o entidad financiera elegida.
Es fundamental comprender que, al tratarse de un crédito compartido, la aprobación del Cofinavit depende tanto de la evaluación de capacidad de pago que realice el banco como del monto determinado por el Infonavit.
La transparencia en el manejo de las finanzas personales es clave para asegurar que ambas instituciones autoricen los recursos solicitados para la nueva vivienda.
Cómo se determina el monto máximo del crédito
Una duda frecuente entre los trabajadores es cuál es el monto máximo que pueden obtener. En el caso del Cofinavit, no existe una cifra estandarizada global, ya que el financiamiento se personaliza totalmente según el perfil del derechohabiente. El monto final es el resultado de la suma de tres componentes principales.
Primero, se considera el préstamo que el Infonavit otorga directamente y que se descuenta vía nómina. Segundo, se añade el crédito hipotecario que el banco apruebe tras analizar los ingresos del trabajador.
Finalmente, se integra el ahorro acumulado en la Subcuenta de Vivienda. Esta estructura permite que el Cofinavit sea superior a cualquier crédito hipotecario individual, brindando mayor libertad en la elección del inmueble.
Es recomendable realizar simulaciones previas para entender cómo quedarán las mensualidades con ambas instituciones y así mantener una salud financiera estable durante la vigencia del contrato.
Guía paso a paso para tramitar el Cofinavit
El proceso para obtener un Cofinavit requiere de una gestión ordenada que involucra al trabajador, al patrón, al banco y a la notaría. El ciclo inicia con la precalificación en el portal oficial de [enlace sospechoso eliminado], donde se autoriza la consulta al historial crediticio para conocer la capacidad de préstamo exacta.
Posteriormente, es obligatorio realizar el taller en línea «Saber más para decidir mejor», el cual brinda herramientas para tomar una decisión informada.
Una vez completado, el solicitante debe acudir al banco de su preferencia o contactar a un bróker hipotecario para presentar la documentación y obtener la carta de autorización bancaria. Es en este punto donde se elige la propiedad y se realiza el avalúo correspondiente.
Finalmente, una vez que el expediente está integrado, se envía a la notaría para validar los montos y redactar las escrituras.
El Infonavit notificará al patrón para iniciar las retenciones salariales y se procederá a la firma ante notario público. La vivienda quedará legalmente a nombre del trabajador, y el pago al vendedor se reflejará generalmente en un plazo de 5 a 10 días hábiles posteriores a la firma.
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