El Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) cambió por completo el sistema de pensiones en México desde 1997 y eso provocó que millones de trabajadores ya no tengan garantizada una pensión al al momento de retirarse. Si bien, el ajuste no es nuevo, recientemente ha generado duda sobre qué pasará con el pago mensual que reciben los jubilados.
Actualmente, muchas personas todavía creen que todos los afiliados al IMSS recibirán una pensión automática al jubilarse, pero eso ya no funciona igual para quienes comenzaron a cotizar después del 1 de julio de 1997.
¿Qué cambió las pensiones del IMSS?
El cambio ocurrió oficialmente el 1 de julio de 1997, cuando entró en vigor la llamada Ley 97. A partir de esa fecha, los nuevos trabajadores dejaron de pertenecer al antiguo sistema solidario del IMSS y comenzaron a depender de cuentas individuales administradas por las Afore.
Esto significa que quienes comenzaron a cotizar después de julio de 1997 ya no tendrán una pensión garantizada financiada directamente por el Seguro Social, sino que el monto dependerá del dinero acumulado durante su vida laboral.
¿Qué generaciones ya no tendrán pensión garantizada?
Las personas más afectadas por este cambio pertenecen principalmente a generaciones jóvenes que actualmente siguen trabajando. Entre ellas aparecen los millennials, nacidos entre 1981 y 1996, además de centennials y futuras generaciones que comenzaron o comenzarán su vida laboral bajo el nuevo sistema.
Para millones de trabajadores, esto implica que su retiro dependerá completamente de las aportaciones acumuladas en su Afore y de los rendimientos generados durante décadas.
Diferencias entre Ley 73 y Ley 97
En México todavía existen dos regímenes distintos de pensión del IMSS. El primero es el Régimen 73, que aplica para quienes comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997. Estas personas todavía tienen derecho a una pensión calculada con base en salario y semanas cotizadas.
En cambio, quienes pertenecen a la Ley 97 dependen exclusivamente de su cuenta individual de ahorro para el retiro.
¿Cómo funciona la pensión bajo la Ley 97?
Las personas afiliadas después de 1997 tienen distintas modalidades para pensionarse. Una de ellas es la renta vitalicia, donde una aseguradora administra el dinero acumulado y garantiza pagos de por vida.
También existe el retiro programado, administrado directamente por la Afore, donde los recursos se entregan gradualmente hasta agotarse. Además, el gobierno contempla una pensión mínima garantizada para quienes cumplan requisitos de edad y semanas cotizadas, aunque no hayan acumulado suficiente ahorro.
¿Cuántas semanas se necesitan en 2026?
Para acceder a la pensión mínima garantizada en 2026, los trabajadores necesitarán al menos 875 semanas cotizadas ante el IMSS. Este requisito aumenta gradualmente cada año como parte de las reformas recientes al sistema de retiro.
Por eso, especialistas recomiendan revisar constantemente las semanas registradas y verificar que las aportaciones patronales aparezcan correctamente en la cuenta Afore.
¿Qué pasa si no alcanzas pensión?
Si una persona no cumple con la edad mínima o con las semanas requeridas, el IMSS emitirá una negativa de pensión Este documento permite retirar el dinero acumulado en la cuenta individual en una sola exhibición, en lugar de recibir pagos mensuales de por vida.
Aunque esto puede representar un alivio inmediato, expertos financieros advierten que quedarse sin una pensión fija podría generar problemas económicos durante la vejez.
¿Qué pasa si ya recibe una pensión del IMSS?
El cambio en el régime de las pensiones en México no afecta a las personas jubiladas. Aquellos que cuentan una pensión activa seguirán recibiendo su pago cada mes, tal y como indica el instituto.
El IMSS ha fortalecido sus sistemas de verificación y cada vez realiza más cruces de información con otras autoridades.
Esto significa que incluso errores pequeños pueden provocar una revisión automática del expediente. En algunos casos se trata solo de aclaraciones temporales, pero si el instituto detecta fraude o incumplimiento de requisitos, la suspensión puede ser definitiva.
La Suprema Corte de Justicia de la Nación también ha respaldado que el IMSS pueda cancelar pensiones cuando existan irregularidades comprobadas.
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