Cada vez más mexicanos trabajan como freelancers, emprendedores o prestadores de servicios independientes, por lo que no reciben aportaciones obligatorias a una Administradora de Fondos para el Retiro (Afore). En estos casos, construir una pensión depende completamente del ahorro voluntario.
La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) cuenta con una calculadora que permite estimar cuánto dinero sería necesario aportar cada mes para alcanzar una pensión determinada. Aunque los ejemplos oficiales parten de una meta cercana a los 20,000 pesos mensuales, es posible calcular cuánto habría que ahorrar si el objetivo es recibir alrededor de 30,000 pesos al mes durante la jubilación.
¿Cuánto tendrías que ahorrar para recibir una pensión de 30,000 pesos?
Tomando como referencia los ejercicios publicados por la CONSAR para una persona de 25 años y considerando una meta de pensión 50% mayor (30,000 pesos mensuales), el ahorro también tendría que incrementarse de forma proporcional.
En el caso de una mujer de 25 años, que busca retirarse a los 67 años, el ahorro mensual rondaría los 4,050 pesos. Si decide jubilarse a los 65 años, la aportación subiría aproximadamente a 4,650 pesos mensuales. En cambio, si su objetivo es retirarse a los 60 años, tendría que destinar cerca de 6,450 pesos cada mes para alcanzar una pensión cercana a los 30,000 pesos.
Para un hombre de la misma edad, las cifras serían ligeramente menores. Si planea retirarse a los 67 años, necesitaría ahorrar alrededor de 3,750 pesos mensuales. Si busca jubilarse a los 65 años, el monto aumentaría a unos 4,200 pesos al mes. Mientras que para retirarse a los 60 años tendría que ahorrar aproximadamente 6,000 pesos mensuales.
Estas cifras son estimaciones elaboradas a partir de los ejemplos de la calculadora de la CONSAR y pueden variar dependiendo del rendimiento de la Afore, la inflación, las aportaciones adicionales y otros factores financieros.
Uno de los principales mensajes de la CONSAR es que comenzar a ahorrar desde una edad temprana permite distribuir el esfuerzo durante más años. Esto significa que una persona que inicia a los 25 años puede alcanzar la misma meta de pensión realizando aportaciones mensuales considerablemente menores que alguien que decide comenzar varios años después.
Además, el ahorro acumulado tiene más tiempo para generar rendimientos mediante la inversión realizada por la Afore, lo que incrementa el monto disponible al momento del retiro.
¿Cómo funciona la calculadora de la CONSAR?
La calculadora de la Consar para trabajadores independientes fue diseñada para ayudar a quienes no cuentan con aportaciones patronales a planear su retiro. La herramienta solicita información como la edad actual, el saldo acumulado en la cuenta Afore, la edad en la que se desea jubilar y el monto mensual que se pretende recibir como pensión.
Con esos datos estima cuánto dinero sería necesario ahorrar cada mes, así como el saldo aproximado que podría acumularse al llegar al retiro.
Ahorrar para el retiro es cada vez más importante
El crecimiento del trabajo independiente ha hecho que millones de personas dependan exclusivamente de su disciplina financiera para construir una pensión.
Especialistas recomiendan realizar aportaciones voluntarias constantes, revisar periódicamente el desempeño de la Afore y utilizar herramientas como la calculadora de la CONSAR para ajustar las metas de ahorro conforme cambian los ingresos o los objetivos personales.
Aunque alcanzar una pensión de 30,000 pesos mensuales requiere un esfuerzo importante, comenzar a ahorrar desde joven puede hacer que esa meta sea mucho más alcanzable y reducir la presión financiera durante la etapa de jubilación.
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