Cuando un trabajador fallece, una de las principales dudas de sus familiares es qué ocurre con los recursos acumulados en su cuenta Afore. De acuerdo con las autoridades, ese dinero no se pierde ni regresa al gobierno, ya que la ley contempla mecanismos para que los beneficiarios puedan reclamar el ahorro generado durante la vida laboral del titular.
Las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore) administran los recursos destinados a la jubilación de trabajadores mexicanos. Además de servir como un respaldo para el retiro, estas cuentas también permiten que ciertos familiares o personas designadas puedan acceder al dinero en caso de fallecimiento del titular.
¿Quién puede cobrar una Afore tras el fallecimiento del trabajador?
De acuerdo con el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), al momento de registrarse en una Afore, el trabajador tiene la posibilidad de designar uno o varios beneficiarios. Estas personas podrán reclamar los recursos acumulados si el titular fallece. Sin embargo, cuando no existe una designación previa, la ley reconoce la figura de los beneficiarios legales.
Los beneficiarios legales son determinados por instituciones como el Instituto Mexicano del Seguro Social o el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado y tienen prioridad para recibir los recursos.
Los familiares que pueden cobrar la Afore
Entre las personas que pueden ser reconocidas como beneficiarios legales se encuentran el viudo o la viuda del trabajador fallecido. También pueden acceder al dinero los hijos menores de 16 años. En caso de que los hijos sean mayores de edad, deberán acreditar que continúan estudiando o que tienen una condición que les impide mantenerse económicamente por sí mismos.
Si el trabajador no estaba casado, pero vivía en concubinato, la concubina o el concubino podrá solicitar los recursos siempre que pueda demostrar la relación. Asimismo, los padres del titular pueden ser reconocidos como beneficiarios cuando dependían económicamente del trabajador fallecido.
¿Qué son los beneficiarios sustitutos?
Además de los beneficiarios legales, existe la figura de los beneficiarios sustitutos. Se trata de personas elegidas directamente por el titular de la cuenta Afore. No necesariamente deben ser familiares y pueden ser amigos, parejas o cualquier persona que el trabajador haya decidido nombrar.
Estos beneficiarios únicamente podrán reclamar los recursos cuando exista una designación expresa realizada por el titular antes de su fallecimiento.
¿Cómo reclamar el dinero de una Afore?
El procedimiento depende del tipo de beneficiario. Los beneficiarios legales deben acudir a la subdelegación correspondiente del IMSS o a las oficinas de Prestaciones Económicas del ISSSTE para solicitar una resolución que los reconozca como acreedores de los recursos.
Por su parte, los beneficiarios sustitutos deben gestionar una resolución ante el Tribunal Federal de Conciliación y Arbitraje para acreditar su derecho sobre los fondos. Una vez obtenida la resolución correspondiente, los beneficiarios deberán acudir a la Afore donde estaba registrado el trabajador para iniciar el trámite de disposición de recursos.
Para solicitar el retiro de los recursos acumulados se requiere presentar la documentación que permita acreditar tanto la identidad del beneficiario como la relación con el trabajador fallecido. Entre los documentos solicitados se encuentran el Número de Seguridad Social (NSS) del titular, identificación oficial vigente, acta de nacimiento, CURP del trabajador, certificado de defunción, comprobante de domicilio reciente y estado de cuenta bancario con CLABE a nombre del beneficiario.
También será necesario presentar un estado de cuenta o certificación de saldo de la Afore y en algunos casos, el formato de designación de beneficiarios cuando existan aportaciones voluntarias.
¿Cómo saber en qué Afore estaba registrado el trabajador?
En muchas ocasiones los familiares desconocen en qué administradora se encontraba registrada la cuenta individual del trabajador. Para consultar esta información, el SAR permite realizar una búsqueda utilizando el Número de Seguridad Social del titular.
La consulta puede realizarse mediante el portal AforeWeb, la aplicación AforeMóvil o llamando al centro de atención telefónica al 55 1328 5000.
¿Cómo se entrega el dinero?
Una vez que la Afore valida la documentación y confirma el derecho de los beneficiarios, los recursos son entregados mediante un pago único. En caso de existir varios beneficiarios reconocidos, la administradora realizará la distribución correspondiente conforme a la resolución emitida por las autoridades competentes.
Por ello, especialistas recomiendan a los trabajadores mantener actualizada la información de sus beneficiarios para facilitar el acceso de sus familiares a estos recursos en caso de fallecimiento.
