En 2025, retirar efectivo con tu tarjeta de crédito puede resultar más costoso que nunca. Las instituciones financieras han incrementado las comisiones por disposición de efectivo, lo que, sumado a los intereses que se generan desde el momento del retiro, convierte esta práctica en una opción poco recomendable para obtener liquidez inmediata.
Incremento de comisiones en los principales bancos
Diversos bancos han ajustado al alza sus tarifas por retiro de efectivo con tarjeta de crédito:
- BanCoppel: Desde julio de 2024, aumentó su comisión del 8% al 10% en su tarjeta de crédito estándar, y del 5% al 7% en sus versiones Oro y Platinum.
- BBVA: En octubre de 2024, elevó su tarifa del 6.5% al 7%.
- Scotiabank: Realizó un incremento significativo, pasando del 6.5% al 10%, situándose entre las instituciones con las comisiones más altas.
Por otro lado, algunos bancos han mantenido sus tarifas sin cambios:
- Santander: Continúa con una comisión del 10%.
- Banregio: Mantiene un cobro que oscila entre el 4% y el 6%, dependiendo del tipo de tarjeta.
- HSBC: Sigue aplicando una comisión del 6.5% desde junio de 2024.
- Banamex: Ofrece una comisión promocional de entre el 3% y el 5%, vigente hasta mayo de 2025.
Costos adicionales y generación inmediata de intereses
Al retirar efectivo con tu tarjeta de crédito, no solo enfrentas la comisión por disposición, sino que también comienzas a generar intereses desde el primer día. Por ejemplo, si retiras $1,000 pesos con una tarjeta de crédito de Santander o BanCoppel, pagarás $100 pesos de comisión, sin contar los intereses que se acumularán diariamente hasta que liquides el monto retirado.
Recomendaciones de la CONDUSEF
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) aconseja ser cauteloso al utilizar la tarjeta de crédito para retirar efectivo, debido a los altos costos asociados. Sus principales recomendaciones incluyen:
- Evitar disponer de efectivo: Utilizar la tarjeta de crédito para retiros en cajeros automáticos genera comisiones y altos intereses desde el día del retiro.
- Conocer los costos: Antes de retirar efectivo, es importante revisar la tasa de interés aplicable y la comisión por disposición, que suele oscilar entre el 5% y el 10% del monto retirado.
- Usar esta opción solo en emergencias: Si no hay otra alternativa, se recomienda retirar solo lo necesario y liquidarlo lo antes posible para reducir los intereses generados.
- Pagar más del mínimo: Si no es posible liquidar el total del retiro en un solo pago, se aconseja abonar más del pago mínimo para reducir la deuda rápidamente.
- Comparar opciones: En caso de necesitar efectivo con urgencia, la CONDUSEF sugiere evaluar alternativas como créditos personales, que pueden ofrecer mejores condiciones.
Además, la CONDUSEF señala que retirar efectivo con tarjeta de crédito puede ser una señal de problemas financieros. Es fundamental llevar un control de gastos y buscar asesoría en caso de dificultades para pagar.
Alternativas al retiro de efectivo con tarjeta de crédito
Antes de optar por retirar efectivo con tu tarjeta de crédito, considera las siguientes alternativas:
- Créditos personales: Suelen ofrecer tasas de interés más bajas y condiciones más favorables que los retiros de efectivo con tarjeta de crédito.
- Préstamos de nómina: Si cuentas con una cuenta de nómina, algunas instituciones ofrecen préstamos con condiciones preferenciales.
- Ahorros: Utilizar tus ahorros puede ser una opción más económica que incurrir en deudas con altos intereses.
Recuerda que es esencial evaluar todas las opciones disponibles y considerar los costos asociados antes de tomar una decisión financiera que pueda afectar tu estabilidad económica a largo plazo.
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