¿Qué pasa cuando recibes una transferencia de más de 15,000 pesos en tu cuenta bancaria? El Servicio de Administración Tributaria (SAT) podría poner la lupa sobre este movimiento. Aunque muchos piensan que esto significa pagar impuestos automáticamente, la realidad es un poco más compleja y aquí te explicamos lo que realmente ocurre.
¿El SAT vigila las transferencias mayores a 15 mil pesos?
Sí. Aunque no hay un impuesto específico por recibir dinero, el SAT sí monitorea las transferencias electrónicas que rebasan los 15,000 pesos. Esta medida no es nueva: forma parte de los esfuerzos para detectar posibles casos de evasión fiscal y lavado de dinero.
Las instituciones financieras están obligadas a reportar estos movimientos a la autoridad fiscal cada mes, lo que significa que cualquier depósito importante podría aparecer en el radar del SAT.
¿Pueden cobrarte impuestos solo por recibir dinero?
La clave está en el origen del dinero. No todos los depósitos se consideran ingresos sujetos a impuestos, pero si el SAT nota que estás recibiendo cantidades altas sin declarar o sin respaldo, podrías ser llamado a aclarar.
Cuando esto sucede, la autoridad cruza los datos de tu cuenta bancaria con tu RFC, tus declaraciones y tus actividades registradas. Si algo no cuadra, podrías recibir un requerimiento fiscal.
Casos comunes que podrían generar una revisión
Estos son algunos escenarios donde el SAT puede activar una alerta:
- Ingresos no reportados: si recibes dinero regularmente y no lo registras como ingreso.
- Depósitos frecuentes en efectivo: cuando no se puede comprobar de dónde viene el dinero.
- Transferencias sin relación fiscal: por ejemplo, entre personas que no tienen un vínculo comprobable o legal.
- Depósitos hechos por terceros: si alguien que no es el titular de la cuenta envía cantidades altas sin justificación clara.
¿Qué bancos reportan estos movimientos?
Prácticamente, todos los bancos en México deben informar al SAT cuando en una cuenta se recibe más de 15 mil pesos en un solo mes. Esta obligación está en la Ley del Impuesto Sobre la Renta (ISR).
Si eres cliente de instituciones como BBVA, Banorte, Citibanamex, HSBC, Santander, Scotiabank, Banco Azteca o Inbursa, entre otras, tu información puede ser enviada al SAT si se detectan depósitos por arriba del límite establecido.
¿Me pueden multar solo por recibir más de 15 mil pesos?
No, no existe una sanción automática por recibir una transferencia alta. Sin embargo, si el SAT encuentra irregularidades, podría iniciar acciones como:
- Auditorías para revisar tus ingresos y movimientos.
- Cobro de impuestos omitidos si no declaraste ingresos que deberían estar registrados.
- Multas y recargos por no cumplir con tus obligaciones fiscales.
Si llega a tu cuenta una cantidad elevada ya sea por depósito o transferencia, lo más importante es que puedas comprobar el origen del dinero. Si tienes forma de justificarlo, no deberías preocuparte.
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