Las tasas del 15% de las fintechs son tentadoras, pero la seguridad de tus ahorros podría estar en juego. La diferencia entre el seguro de un banco y el de una SOFIPO como Nu o Klar es de más de 3 millones de pesos. Te explicamos qué te conviene
La guerra de rendimientos en México ha alcanzado un punto álgido. Con Sociedades Financieras Populares (SOFIPOs) como Nu y Klar ofreciendo tasas de hasta el 15% anual, muchos ahorradores se preguntan si todavía tiene sentido invertir en los tradicionales Certificados de la Tesorería (CETES). La respuesta corta es sí, y la razón podría salvarte de perder los ahorros de tu vida. La clave no está en quién paga más, sino en quién protege mejor tu dinero.
La Base de Todo: ¿Por Qué CETES Sigue Siendo el Rey de la Seguridad?
Antes de comparar tasas, es fundamental entender el pilar de la seguridad financiera en México: los CETES. Estos son instrumentos de deuda emitidos y respaldados directamente por el Gobierno de México. En términos simples, cuando compras CETES, le estás prestando dinero al gobierno, lo que los convierte en la inversión de menor riesgo disponible en el país.
Aunque sus tasas pueden parecer menos espectaculares que las de las fintechs, son el punto de referencia contra el cual se debe medir cualquier otra inversión. Según los datos más recientes, los rendimientos de los CETES rondan el 8.5% anual, una cifra que ofrece una ganancia real por encima de la inflación.
Imagen sugerida: Una balanza comparando un lingote de oro con la etiqueta «Seguridad (CETES)» en un lado, y un fajo de billetes con la etiqueta «Rendimiento (Fintechs)» en el otro.
La Batalla por tu Dinero: Nu, Klar y sus Tasas de Interés
Las SOFIPOs han irrumpido en el mercado con ofertas agresivas para captar usuarios. Plataformas como Nu, Klar y Finsus lideran esta carga, ofreciendo una variedad de productos de ahorro e inversión con rendimientos muy atractivos.
* Nu: Su «Cajita Turbo» ha llegado a ofrecer un 15% de rendimiento anual, aunque con ciertas condiciones y límites de monto. Otras opciones como las «Cajitas» regulares y el «Ahorro Congelado» también superan con creces a los bancos tradicionales.
* Klar: Con su membresía «Klar Plus», también ha ofrecido tasas competitivas que superan el 10% y 11% en diferentes plazos de inversión, posicionándose como una alternativa fuerte.
* Finsus: Otra SOFIPO popular que compite con plazos flexibles y tasas que han superado el 11% anual.
El problema es que estas altas tasas a menudo son promocionales y pueden cambiar rápidamente en función de las decisiones del Banco de México o de las estrategias de marketing de la propia empresa.
Este es el punto más crítico y el que la mayoría de los ahorradores pasa por alto. No toda la protección financiera es igual.
* Seguro Prosofipo (para SOFIPOs como Nu, Klar, Finsus): Estas entidades están reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y protegidas por el Fondo de Protección de Sociedades Financieras Populares (Prosofipo). Este seguro protege tu dinero por un monto de hasta 25,000 UDIS (Unidades de Inversión). Con el valor actual de la UDI (aproximadamente 8.49 pesos), esto equivale a cerca de $212,250 pesos.
* Seguro IPAB (para Bancos): Los bancos tradicionales y los neobancos con licencia bancaria completa también están regulados por la CNBV, pero su seguro es el del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB). Este seguro protege tu dinero por hasta 400,000 UDIS. Esto equivale a aproximadamente $3,396,000 pesos.
«La diferencia no es menor: el seguro de un banco protege 16 veces más dinero que el de una SOFIPO. Si tienes más de $212,000, este dato es crucial para tu seguridad financiera».
A continuación, se presenta una tabla para visualizar las diferencias clave:
Guerra de Rendimientos 2025: ¿Dónde está más seguro y crece más tu dinero?
| Plataforma | Tipo de Entidad | Tasa a la Vista (24/7) Aprox. | Tasa a 1 Mes Aprox. | Seguro de Depósito | Monto Protegido (Aprox.) | Ideal Para |
|—|—|—|—|—|—|—|
| CETES Directo | Bono Gubernamental | N/A (Liquidez diaria en BONDDIA ~10%) | 8.55% | Gobierno Federal | Ilimitado (Respaldo soberano) | Ahorradores conservadores con cualquier monto. |
| Nu | SOFIPO | 9.00% (Cajita) / 15% (Cajita Turbo, con límites) | 10.86% (28 días) | Prosofipo | ~$212,000 MXN | Ahorros menores a $200k buscando alto rendimiento. |
| Klar | SOFIPO | 10.0% (Klar Plus) | 10.5% (Klar Plus, 30 días) | Prosofipo | ~$212,000 MXN | Usuarios digitales que buscan tasas competitivas y beneficios. |
| Finsus | SOFIPO | 9.09% (finsus+) | 10.20% (promedio) | Prosofipo | ~$212,000 MXN | Inversionistas que buscan flexibilidad en plazos. |
Nota: Las tasas de las SOFIPOs son variables y pueden cambiar. Consulta las condiciones actuales en cada plataforma. Datos basados en la información disponible a mediados de 2025.
El Veredicto: ¿Qué Te Conviene Según Cuánto Dinero Tienes?
La decisión informada no es elegir una opción, sino construir una estrategia.
* Si tienes menos de $200,000 pesos: Las SOFIPOs son una opción excelente. Ofrecen un rendimiento muy superior al de los bancos tradicionales y tu capital está completamente cubierto por el seguro Prosofipo. Puedes aprovechar las altas tasas sin asumir un riesgo no cubierto.
* Si tienes más de $200,000 pesos: La diversificación es tu mejor aliada. La estrategia inteligente es:
* Maximiza el rendimiento seguro: Mantén hasta el límite del seguro Prosofipo (aproximadamente $212,000) en la SOFIPO que ofrezca la mejor tasa.
* Protege el resto: El capital que exceda ese monto, colócalo en instrumentos de máxima seguridad como CETES Directo o en un banco tradicional protegido por el IPAB.
De esta forma, obtienes lo mejor de ambos mundos: el alto rendimiento de las fintechs para una parte de tu portafolio y la máxima seguridad del gobierno o la banca tradicional para el resto de tu patrimonio.
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