Miles de pequeños negocios en México podrían comenzar a depender menos del efectivo gracias a una nueva herramienta financiera impulsada por el Banco de México (Banxico). Se trata de la cuenta de depósito Nivel 2 Bis, una modalidad que permitirá a comerciantes y trabajadores independientes recibir pagos digitales con mayores límites de operación, sin necesidad de cumplir con todos los requisitos de una cuenta bancaria tradicional.
La medida forma parte de los cambios establecidos en la Circular 11/2026, publicada por Banxico en el Diario Oficial de la Federación el pasado 17 de junio, y busca acelerar la digitalización de los pagos, reducir el uso del efectivo y facilitar la incorporación de más personas al sistema financiero formal.
¿Qué es la nueva cuenta Nivel 2 Bis?
La cuenta Nivel 2 Bis es una nueva categoría dentro del esquema de cuentas bancarias simplificadas que ya existía en México. Su principal característica es que eleva considerablemente el límite de depósitos mensuales permitidos para usuarios que realizan la apertura de forma digital.
De acuerdo con el análisis realizado por YG Consultores, estas cuentas podrán recibir hasta 15 mil UDIS al mes, lo que equivale aproximadamente a 132 mil pesos. Sin embargo, Banxico estableció que los depósitos en efectivo estarán limitados a 3 mil UDIS, es decir, alrededor de 26 mil pesos mensuales.
El resto de los recursos deberá provenir de medios electrónicos como transferencias SPEI, pagos con tarjeta, cobros mediante aplicaciones o terminales digitales.
Cuenta Nivel 2 Bis para pequeños comercios
La nueva modalidad está dirigida principalmente a personas físicas que desarrollan actividades comerciales y que necesitan recibir pagos de clientes sin recurrir exclusivamente al efectivo. Actualmente, millones de negocios familiares, tiendas de barrio, puestos de comida, emprendedores y trabajadores independientes operan con grandes cantidades de efectivo debido a las limitaciones de algunas cuentas simplificadas.
Con la cuenta Nivel 2 Bis podrán aceptar más pagos digitales sin necesidad de migrar a productos financieros más complejos. Según estimaciones citadas por YG Consultores, más de 4.4 millones de pequeños comercios podrían beneficiarse directamente de este esquema.
¿Cómo funcionará el límite de depósitos?
Banxico estableció que el tope mensual será de 15 mil UDIS, equivalente a aproximadamente 132 mil pesos. Sin embargo, para fomentar la digitalización, al menos 12 mil UDIS de ese monto deberán ingresar mediante pagos electrónicos.
Esto significa que un negocio podrá seguir recibiendo efectivo, pero la mayor parte de sus ingresos deberá llegar a través de transferencias, tarjetas o aplicaciones de cobro.
La intención es que cada vez más operaciones económicas queden registradas dentro del sistema financiero formal, generando mayor seguridad y trazabilidad.
¿Cómo abrir cuenta Nivel 2 Bis?
Uno de los cambios más importantes es la reducción de requisitos para abrir estas cuentas. La contratación podrá realizarse completamente en línea desde cualquier banco y no será obligatorio presentar el Registro Federal de Contribuyentes (RFC).
Los usuarios únicamente deberán contar con una identificación oficial vigente y un comprobante de domicilio. Esta simplificación busca eliminar barreras para personas que actualmente permanecen fuera del sistema financiero o que utilizan únicamente efectivo para sus actividades económicas.
¿Cuáles son los niveles de cuentas que existen actualmente?
La especialista Samantha Beltrán explicó que el sistema financiero mexicano contempla varios niveles de cuentas, cada uno con distintos límites y requisitos.
- Las cuentas Nivel 1 están diseñadas para usuarios con necesidades básicas y permiten depósitos mensuales inferiores a 750 UDIS, equivalentes a poco más de 6 mil pesos.
- Las cuentas Nivel 2, muy utilizadas por aplicaciones financieras y banca móvil, permiten depósitos de hasta 3 mil UDIS, cerca de 26 mil pesos al mes.
- La nueva cuenta Nivel 2 Bis amplía significativamente ese límite hasta las 15 mil UDIS mensuales, siempre que la mayoría de los recursos provengan de operaciones digitales.
- Por encima de ellas se encuentran las cuentas Nivel 3, destinadas a usuarios con mayores flujos de dinero y que requieren documentación más robusta.
- Finalmente están las cuentas Nivel 4, que no tienen límite de depósitos y suelen utilizarse para inversiones, créditos y actividades empresariales más complejas.
La Asociación de Bancos de México (ABM) respaldó la decisión de Banxico al considerar que permitirá fortalecer la inclusión financiera y ampliar el uso de medios de pago electrónicos.
Además, la medida podría beneficiar indirectamente a más de 80 millones de personas que utilizan transferencias bancarias y aplicaciones para enviar o recibir dinero.
