El Buró de Crédito es una de las entidades más temidas y malentendidas en México. Millones creen que es una «lista negra» de deudores. Esa y otras creencias falsas podrían estar impidiéndote construir un mejor futuro financiero. Aquí desmentimos los 8 mitos principales.
Para muchos mexicanos, la frase «estar en el Buró de Crédito» es sinónimo de problemas financieros, deudas impagables y puertas cerradas. Este temor, alimentado por décadas de desinformación, es tan generalizado como falso. Entender qué es y cómo funciona realmente el Buró de Crédito no solo te quitará un peso de encima, sino que te dará las herramientas para usarlo a tu favor y acceder a mejores oportunidades financieras.
Basándonos en la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y los datos de expertos, desmentimos los mitos más dañinos que rodean a esta institución.[18, 19]
Mito 1: El Buró de Crédito es una «lista negra» de deudores.
Realidad: Falso. Esta es la mentira más grande de todas. El Buró de Crédito no es una lista negra, es tu historial financiero. Todas las personas que han tenido un crédito (tarjeta de crédito, departamental, automotriz, hipotecario, plan de celular o incluso servicios de TV de paga) están en el Buró de Crédito. Estar en el Buró simplemente significa que existes para el sistema financiero.[18, 20]
Mito 2: Si pagas tu deuda, te borran del Buró.
Realidad: Falso. Pagar una deuda no te borra, ¡mejora tu historial! El registro de ese crédito, tanto los pagos puntuales como los atrasos, permanecerá en tu reporte. Lo que sí sucede es que el registro se actualiza para mostrar que la deuda está saldada, lo cual es muy positivo para futuros créditos. Tu historial es como un currículum, no puedes borrar tus trabajos anteriores, solo agregar nuevos logros.[19]
Mito 3: Los registros negativos duran para siempre.
Realidad: Falso. La ley es muy clara. Los registros de adeudos se eliminan de tu historial después de un tiempo determinado, que depende del monto [18]:
* Deudas de hasta 25 UDIS (aprox. $205 pesos): Se eliminan después de un año.
* Deudas de hasta 500 UDIS (aprox. $4,100 pesos): Se eliminan después de dos años.
* Deudas de hasta 1000 UDIS (aprox. $8,200 pesos): Se eliminan después de cuatro años.
* Deudas mayores a 1000 UDIS: Se eliminan después de seis años, siempre que el crédito no esté en proceso judicial o haya sido un fraude.
Mito 4: Estar en el Buró te impide conseguir nuevos créditos.
Realidad: Al contrario. No tener historial (no estar en el Buró) es a menudo peor que tener un historial con algunos tropiezos. Los bancos y financieras usan tu reporte para evaluar tu nivel de riesgo. Un buen historial, con pagos puntuales, es tu mejor carta de presentación. Incluso si tuviste un atraso en el pasado pero ya te pusiste al corriente, muchas instituciones lo verán de forma positiva.[18]
«Tu historial de crédito no es un veredicto, es una herramienta. Aprender a usarla es el primer paso hacia la salud financiera.»
Mito 5: Hay empresas que te «sacan del Buró» por un pago.
Realidad: ¡Fraude! Nadie, absolutamente nadie, puede borrarte del Buró de Crédito. Las empresas que prometen esto son estafadores que solo buscan robar tu dinero y tu información personal. La única forma de mejorar tu historial es pagando tus deudas y siendo puntual en el futuro.
Mito 6: Cualquiera puede consultar mi historial de crédito.
Realidad: Falso. La ley protege tu privacidad. Solo tú y las instituciones financieras a las que les des tu autorización explícita y por escrito pueden consultar tu Reporte de Crédito Especial. Nadie puede hacerlo sin tu consentimiento.[18]
Mito 7: Solo puedes consultar tu reporte una vez al año.
Realidad: Parcialmente falso. Tienes derecho a una consulta gratuita de tu Reporte de Crédito Especial cada 12 meses. Puedes consultarlo más veces si lo deseas, pero las consultas adicionales tienen un costo (alrededor de $35 a $90 pesos, dependiendo de la SIC).[18] Es una excelente práctica revisarlo al menos una vez al año para asegurarte de que toda la información sea correcta.
Mito 8: El Buró de Crédito es una entidad del gobierno.
Realidad: Falso. El Buró de Crédito (Trans Union) y Círculo de Crédito son empresas privadas, conocidas como Sociedades de Información Crediticia (SIC). Están reguladas y supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la PROFECO y el Banco de México para garantizar que operen de manera justa y protejan tus datos.[18, 19]
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