Invertir puede ser una herramienta para hacer crecer el dinero, pero también puede convertirse en una pérdida importante cuando se toman decisiones impulsivas o se confía en ofertas que prometen ganancias demasiado buenas para ser verdad. La Condusef identificó tres riesgos que pueden poner en aprietos las finanzas personales: los créditos fraudulentos, las inversiones que prometen rendimientos extraordinarios y el sobreendeudamiento.
Durante su participación en el Quinto Congreso de Educación Financiera de la Asociación de Bancos de México (ABM), Óscar Rosado, presidente de la Condusef, llamó a los usuarios a tener especial cuidado con las ofertas que circulan por internet y redes sociales, donde los delincuentes pueden aprovechar la necesidad económica de las personas.
Invertir porque prometen ganancias extraordinarias
Una de las principales señales de alerta aparece cuando una plataforma promete obtener ganancias muy elevadas en poco tiempo y sin explicar claramente de dónde provienen esos rendimientos.
Rosado fue contundente al explicar el riesgo: “Si te ofrecen en un mes lo que los Cetes te dan en un año, es fraude”. La recomendación es desconfiar de cualquier inversión que garantice ganancias extraordinarias o presente el rendimiento como prácticamente seguro.
El problema es que este tipo de ofertas suelen aprovechar el deseo de ganar dinero rápidamente. Una persona puede depositar sus ahorros pensando que tendrá una ganancia considerable y terminar entregando su dinero a una plataforma fraudulenta.
Antes de invertir, conviene revisar quién administra el dinero, qué producto financiero se está contratando, cuáles son sus condiciones y si la institución está debidamente identificada. Si la principal estrategia de venta consiste en presumir ganancias rápidas y extraordinarias, es mejor detenerse antes de depositar.
Pedir un crédito que exige dinero por adelantado
Otro error que puede terminar en una pérdida de dinero es aceptar un supuesto crédito fácil sin verificar primero a quien lo ofrece. Los llamados créditos exprés suelen aparecer en aplicaciones, páginas de internet y redes sociales con promesas de préstamos rápidos y pocos requisitos. Sin embargo, el presidente de la Condusef advirtió que existe una señal particularmente clara: si te piden dinero para prestarte dinero, es fraude.
También están los llamados “montadeudas”, aplicaciones que pueden ofrecer cantidades relativamente pequeñas y posteriormente generar obligaciones mucho mayores mediante intereses, cobros y otras condiciones.
El ejemplo utilizado por Rosado ayuda a dimensionar el riesgo: una persona puede recibir un crédito de 3 mil pesos y terminar con una deuda de 10 mil en poco tiempo.
Por eso, antes de proporcionar información personal o depositar una cantidad para supuestamente liberar un préstamo, es necesario comprobar que se trata de una institución legítima y revisar cuidadosamente las condiciones del financiamiento.
Usar demasiado crédito y terminar sobreendeudado
El tercer error consiste en comprometer una parte demasiado grande de los ingresos para pagar créditos, tarjetas y préstamos. La Condusef señala como referencia que una persona debería destinar hasta 30% de sus ingresos netos al pago de capital e intereses de sus créditos. Por ejemplo, alguien que recibe 15 mil pesos mensuales tendría como referencia un límite de aproximadamente 4 mil 500 pesos para cubrir esas obligaciones.
Superar esa cantidad de manera constante puede dejar muy poco dinero disponible para gastos básicos, ahorro o emergencias.
Esto no significa que cualquier persona que supere el 30% esté automáticamente en problemas. El propio funcionario reconoció que existen situaciones particulares, como un crédito hipotecario o una emergencia médica, que pueden modificar la capacidad de endeudamiento. El riesgo aparece cuando se adquieren compromisos que no corresponden con los ingresos disponibles.
¿Cómo proteger tu dinero antes de invertir?
La primera regla es no tomar decisiones financieras únicamente porque alguien promete dinero rápido. Una inversión debe entenderse antes de depositar los ahorros, especialmente cuando la oferta llega mediante redes sociales, aplicaciones o mensajes privados.
También es importante separar una inversión de una promesa de enriquecimiento. Todo producto financiero implica condiciones y, dependiendo del instrumento, riesgos. Por ello, una ganancia extraordinaria en un periodo muy corto debe considerarse una señal para investigar, no como una oportunidad que deba aceptarse inmediatamente.
Finalmente, mantener bajo control las deudas ayuda a evitar que una mala decisión financiera termine consumiendo los ingresos futuros. Tener capacidad de pago y conservar un margen para imprevistos puede ser más importante que conseguir un crédito o una inversión que prometa grandes ganancias.
La Condusef también ha advertido que la digitalización y el uso de inteligencia artificial plantean nuevos desafíos para los usuarios, especialmente para quienes tienen menos familiaridad con las nuevas tecnologías. Por eso, la educación financiera ya no consiste únicamente en saber ahorrar o administrar un presupuesto, sino también en reconocer los riesgos que aparecen detrás de una pantalla.
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