Tarjetas de crédito 2026: el CAT que cobran Nu, Klar, Stori, DiDi y Finsus y lo que debes revisar

Las Tarjetas de crédito pueden parecer una puerta fácil al financiamiento inmediato, pero en realidad funcionan más como una membresía a un préstamo permanente. Parece que solo usas dinero cuando lo necesitas, pero en realidad aceptas una línea de crédito con costos que pueden superar el 100% anual si no entiendes cómo funciona el CAT (Costo Anual Total).

En México, las tarjetas ofrecidas por fintech y Sociedades Financieras Populares (sofipos) como Nu, Klar, Stori, DiDi o Finsus se han vuelto populares porque pueden solicitarse en minutos desde una aplicación. Sin embargo, esa facilidad tiene un costo: tasas de interés más altas que muchas tarjetas bancarias tradicionales.

El error común es pensar que si una tarjeta no cobra anualidad, entonces es barata. En realidad, el costo verdadero está en el CAT, un indicador que incluye intereses, comisiones, seguros y otros gastos asociados al crédito durante un año.

El costo real de las tarjetas fintech en 2026

En el mercado mexicano, el CAT promedio de las tarjetas fintech puede superar el 120% anual, dependiendo de la institución.

Estos son algunos de los datos que se han reportado para diferentes productos financieros:

Nu: CAT promedio de 145.8% sin IVA, con una tasa de interés anual promedio de 92.5%. Entre sus ventajas están sin anualidad, reposición gratuita y uso internacional sin comisiones propias.

Klar: CAT aproximado de 187% sin IVA, con tasa promedio de 123.1% anual. La empresa destaca que no cobra apertura, mantenimiento ni anualidad.

Stori: La tarjeta Stori Green tiene un CAT promedio de 204.6% sin IVA, con tasa de interés anual cercana al 115.9%. Ofrece beneficios como programas de lealtad y reducción de intereses por pagos puntuales.

DiDi Card: Presenta uno de los CAT más bajos dentro de las fintech, con 124.1% sin IVA y tasa promedio de 82.37% anual. Incluye beneficios como cashback de hasta 6% y meses sin intereses en algunos comercios.

Finsus: Ofrece una tarjeta garantizada y asegura tener un CAT competitivo, aunque el porcentaje no siempre aparece de forma visible en su información pública. Sí se reportan comisiones por envío de tarjeta, reposición y anualidad.

El punto crítico es que estos porcentajes pueden parecer solo números, pero tienen un impacto directo en el bolsillo. Por ejemplo, si alguien mantiene una deuda de 20,000 pesos durante un año con un CAT superior al 150%, el costo total puede duplicar el monto original entre intereses y cargos.

Si una tarjeta promete beneficios atractivos pero exige pagar intereses elevados por financiamiento, conviene pensarlo dos veces. Si no puedes liquidar el total cada mes, el crédito se convierte en una de las formas más caras de financiamiento personal.

Qué significa el CAT y por qué es el número que debes mirar

El Costo Anual Total (CAT) es el indicador diseñado para que los consumidores comparen créditos de forma transparente.

Mientras la tasa de interés solo muestra el costo del dinero prestado, el CAT incluye todos los cargos que pagarás por tener ese crédito activo durante un año.

Esto significa que dos tarjetas con la misma tasa de interés pueden tener CAT distintos si una cobra más comisiones o seguros.

Por eso, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda revisar tres elementos antes de aceptar una tarjeta:

• CAT promedio
• Tasa de interés anual
• Comisiones y anualidades

Muchos usuarios caen en la trampa de solicitar tarjetas por la rapidez del proceso digital.

Las plataformas fintech permiten obtener aprobación en menos de cinco minutos, pero esa velocidad no significa que sea el producto financiero más barato.

Si una tarjeta te aprueba crédito casi instantáneo, revisa dos veces el CAT antes de aceptarla.

Comparativa estratégica antes de aceptar una tarjeta

Al momento de elegir una tarjeta de crédito, existen tres escenarios comunes que pueden marcar la diferencia entre un uso inteligente del crédito o una deuda costosa.

Opción A: Tarjeta fintech sin anualidad
Ventaja: proceso rápido, aprobación sencilla y beneficios como cashback o meses sin intereses.
Riesgo: CAT muy alto, lo que puede convertir pequeñas deudas en montos difíciles de pagar.

Opción B: Tarjeta bancaria tradicional
Ventaja: CAT generalmente más bajo, promociones bancarias y mayor regulación.
Riesgo: requisitos más estrictos y aprobación más lenta.

Opción C: Tarjeta garantizada
Ventaja: útil para construir historial crediticio si no tienes acceso a crédito.
Riesgo: requiere dejar dinero en garantía y puede tener comisiones adicionales.

En términos de seguridad financiera, la decisión más inteligente depende del perfil del usuario. Para quienes siempre pagan el total de su tarjeta cada mes, el CAT pierde relevancia porque no se generan intereses.

Pero si existe la posibilidad de financiar compras, la diferencia entre un CAT de 60% y uno de 200% puede representar miles de pesos en costos adicionales cada año.

Cómo usar una tarjeta sin caer en deudas caras

Antes de aceptar cualquier tarjeta de crédito, revisa el CAT, las comisiones y las condiciones del contrato. También define para qué la usarás: gastos diarios, emergencias, viajes o compras grandes.

La regla básica es sencilla: si no puedes pagar el total del saldo al final del mes, el crédito se vuelve caro.

También conviene evitar acumular varias tarjetas solo por promociones o beneficios temporales.

Desde hoy, la acción más importante es comparar opciones y calcular cuánto pagarías realmente si mantuvieras saldo en tu tarjeta durante varios meses.

Nota: Los datos presentados son informativos con referencia a marzo de 2026. Las condiciones pueden variar según la institución financiera y el perfil del usuario. La decisión final es responsabilidad del lector.