Sofipos 2026 no es solo un tema financiero: es una decisión que puede costarte miles de pesos si eliges mal.
Piensa en una tarjeta de crédito como un taxi: todas te llevan al mismo lugar (comprar hoy y pagar después), pero algunas activan el taxímetro desde el primer minuto… y otras lo aceleran cuando te retrasas.
Hoy, miles de mexicanos sin historial bancario están recurriendo a opciones como Nu Bank, Klar, Stori y Mercado Pago. El acceso es más fácil que en un banco tradicional, pero el costo real del crédito suele ser mucho más alto.
Aquí no hablamos de curiosidad financiera. Hablamos de proteger tu dinero, tu historial y tu tranquilidad.
Lo que realmente está en juego cuando aceptas “cualquier” tarjeta
El gancho es claro: cero anualidad, aprobación rápida y compras inmediatas. El problema aparece después.
Entre intereses ordinarios, CAT y cargos por atraso, una compra pequeña puede duplicarse. Por ejemplo: financiar 10,000 pesos durante un año con una tarjeta cara puede terminar costando entre 13,000 y más de 15,000 pesos, dependiendo de la sofipo y de si solo cubres el pago mínimo.
En 2026, los CAT promedio se mueven entre 136% y 158% sin IVA. Eso significa que el crédito no solo es caro: es uno de los más costosos del sistema financiero.
Además, un solo atraso activa comisiones fijas (300 a 400 pesos) más intereses moratorios. Y si te acostumbras a pagar solo el mínimo, la deuda se alarga meses o años.
Regla práctica: si te piden aceptar tasas arriba de 100% anual sin un plan claro de pago, no aceptes.
Comparativa estratégica: dónde duele menos y dónde pierdes más
Si miramos intereses, CAT y castigos por incumplimiento, el panorama queda así:
Opción A – Mercado Pago
Ventaja: interés ordinario más bajo (76.9% anual) y CAT promedio cercano a 136%.
Riesgo: sigue siendo crédito caro; un atraso cuesta 300 pesos.
Opción B – Nu
Ventaja: cero anualidad y sin comisiones por retiro (el cajero puede cobrar).
Riesgo: CAT alrededor de 145.8% y el atraso más caro del grupo: 400 pesos + IVA.
Opción C – Klar
Ventaja: sin costos de apertura ni mantenimiento.
Riesgo: la tasa más alta (122% anual) y CAT cercano a 148.5%. Retirar efectivo cuesta 10% del monto.
Opción D – Stori
Ventaja: acceso incluso con historial limitado.
Riesgo: el CAT más alto (158.3%), comisiones por consultas y reposiciones, y líneas pequeñas que pueden empujarte a usar todo el crédito rápido.
Conclusión directa: Mercado Pago resulta el menos agresivo en intereses, mientras que Stori y Klar son los más caros en costo total. Nu queda en un punto medio, pero castiga fuerte los retrasos.
Donde más se pierde: pagando mínimos y usando disposiciones de efectivo.
Donde estás más protegido: pagando el total cada mes y evitando retiros.
La trampa silenciosa: el pago mínimo
Todas estas tarjetas permiten cubrir solo el mínimo. Eso parece un alivio, pero es el camino más rápido a una deuda eterna.
El pago mínimo no reduce realmente el capital: apenas cubre intereses y una fracción del saldo. Resultado: sigues debiendo casi lo mismo, pero cada mes pagas más.
Guía accionable:
- Usa estas tarjetas solo como puente de corto plazo, no como ingreso extra.
- Evita retirar efectivo: el cargo inmediato (hasta 10%) es dinero perdido.
- Programa recordatorios y paga antes de la fecha límite.
- Si no puedes liquidar el total, al menos paga más del mínimo.
Qué hacer desde hoy para no regalar tu dinero
Antes de aceptar cualquier línea de crédito:
- Compara CAT, tasa anual y comisión por atraso (no solo la anualidad).
- Define cuánto puedes pagar completo cada mes.
- Usa la tarjeta solo para compras que ya tenías presupuestadas.
- Si una sofipo te aprueba más de lo que puedes cubrir, no lo uses.
El crédito fácil no es dinero gratis: es un compromiso caro.
Nota: Los datos presentados son informativos con referencia a febrero de 2026. Las condiciones pueden variar según el contexto y la situación del contribuyente. La decisión final es responsabilidad del lector.
