La deuda dejó de ser una excepción y se convirtió en una constante en la vida financiera de millones de mexicanos
Millones de mexicanos enfrentan deudas, entre tarjetas de crédito, préstamos personales y otros financiamientos. De acuerdo con el estudio “Perfil del Deudor Mexicano” de la firma Bravo, en 2025, la deuda promedio alcanzó 193,198 pesos.
En solo 12 meses, el monto promedio creció 11,447 pesos, reflejando una presión cada vez mayor sobre los ingresos familiares. Detrás de estas cifras, según el estudio, hay una realidad que se repite: el dinero ya no alcanza y el crédito se usa para cubrir gastos básicos.
Mexicanos gastan más de lo que ganan
Bravo analizó el comportamiento de más de 30 mil clientes activos al cierre de 2025 en el que encontró que 72% de las personas gasta más de lo que gana.
“La principal causa es la mala administración financiera, atribuida al desconocimiento y la falta de educación financiera”, señala la empresa en su estudio Perfil del Deudor Mexicano 2025.
Aquí comienza el riesgo. Cuando el crédito deja de ser una herramienta y se convierte en un salvavidas mensual, el problema ya no es el banco, sino la estructura financiera personal.
Uno de cada tres mexicanos vive con algún tipo de deuda
De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (Ensafi) del Inegi, 36.2% de los adultos en México tiene al menos una deuda activa. Entre estos: el 27.3% de quienes tienen un crédito se ha atrasado en algún pago, el 16.1% reconoce tener un endeudamiento alto o excesivo.
Y es que, el atraso no solo genera intereses. También deteriora el historial crediticio y cierra puertas a futuros financiamientos más baratos.
El análisis de Bravo muestra que el ingreso promedio mensual fue de 24,426 pesos en 2025, menor al registrado un año antes. Mientras el ingreso cae, la deuda sube. Esta brecha explica por qué muchas personas recurren a una tarjeta para pagar otra o solicitan préstamos para cubrir pagos mínimos. Es el inicio del círculo de sobreendeudamiento.
El endeudamiento se acumula con los años.
- Las personas de 31 a 35 años representan el 21% de los deudores, con una deuda promedio de 175,192 pesos.
- Entre 36 y 40 años, el monto sube a 205,392 pesos.
- De 41 a 45 años, alcanza 221,620 pesos.
- En mayores de 66 años, la deuda promedio llega a 292,090 pesos.
Cuando el problema ya no es el crédito, sino la capacidad de pago
Según la Condusef, una deuda se vuelve problemática cuando ya no puedes cubrir ni los intereses, ni el pago mínimo, o cuando necesitas contratar otro crédito para cubrir uno anterior.
Conoce tu nivel de endeudamiento es lo primero. Si una persona gana 7,500 pesos al mes y destina 750 pesos al pago de deudas, su nivel es del 10%. El problema comienza cuando ese porcentaje rebasa el 30% del ingreso, límite considerado saludable.
Superar ese umbral obliga a recortar gastos esenciales como renta, servicios o alimentación.
El estudio Global State of the Consumer Tracker revela que 54% de los mexicanos termina la quincena con su cuenta en ceros. Solo 8% logra ahorrar de forma constante. En contraste, 30% admite que el dinero simplemente no le alcanza.
¿Cómo empezar a salir de la deuda sin perder el control?
Salir no es cuestión de magia, sino de método. La Condusef reconoce dos estrategias eficaces cuando se aplican con disciplina.
El método del interés más alto prioriza las deudas que generan más costo, como tarjetas de crédito o préstamos personales. Se pagan primero para evitar que los intereses sigan creciendo.
El método de la bola de nieve se enfoca en saldar primero las más pequeñas. Cada deuda liquidada libera dinero y genera motivación para atacar la siguiente.
El método bola de nieve, paso a paso
Este modelo, creado por el experto Dave Ramsey, parte de un principio simple: cambiar hábitos.
- Primero, haz una lista de todas las deudas, ordenadas de la más pequeña a la más grande.
- Luego pagar el mínimo en todas, excepto en la más pequeña, a la que se le destina un monto mayor.
- Una vez liquidada la más pequeña, sumar ese dinero al pago de la siguiente deuda.
- Repetir el proceso, permitiendo que el monto destinado al pago de la siguiente deuda crezca mes a mes.
Aunque puede reducir la liquidez temporalmente, el beneficio es recuperar control y tranquilidad financiera.
¿Es posible salir con un ingreso limitado?
Salir de una grande con un ingreso limitado parece imposible, pero no lo es si se entiende el problema y se actúa con estrategia. Supongamos que un trabajador que gana 15,000 pesos mensuales y arrastra una deuda total de 100,000 pesos, principalmente en tarjetas de crédito y préstamos personales.
De acuerdo con la Condusef, las deudas no deberían absorber más del 30% del ingreso mensual. En este caso, eso equivale a 4,500 pesos al mes. Ese es el techo realista para pagar sin comprometer renta, comida y servicios.
Si hoy esa persona paga solo el mínimo, por ejemplo, 3,000 pesos mensuales, y el crédito tiene una tasa anual del 50%, el tiempo para liquidarla puede superar los 8 años, y el monto final pagado podría acercarse a 180,000 pesos. Aquí es donde la deuda se vuelve un riesgo para el patrimonio.
Una opción puede ser reordenar el pago, no aumentar el ingreso de golpe. Si se logra destinar 4,500 pesos mensuales, el plazo puede reducirse a menos de 3 años, incluso sin renegociar la tasa. Otra opción defensiva es renegociar. Si esa deuda de 100,000 pesos se consolida en un solo crédito con una tasa menor y un plazo fijo, un pago mensual de 4,000 a 4,500 pesos puede ser suficiente para salir en 36 meses, con mayor claridad y sin el riesgo de atrasos múltiples.
¿Cómo evita caer de nuevo?
Para que el esfuerzo no sea en vano, es clave cerrar fugas de dinero. Los llamados gastos hormiga suelen financiar el aumento de las cuotas sin afectar gastos esenciales.
Reestructurar o consolidartambién es una opción cuando la capacidad de pago se ve comprometida. La recomendación es acercarse directamente a la institución financiera antes de caer en incumplimiento.
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