Los Despachos de cobranza y todo tipo de fraudes con IA se han convertido en una de las principales preocupaciones para miles de personas endeudadas en México. A las llamadas insistentes y los mensajes intimidatorios se suman ahora montadeudas digitales, amenazas disfrazadas de procesos legales y fraudes con inteligencia artificial (IA) que confunden, presionan y vulneran los derechos de los deudores. Conocer cómo operan estas prácticas es clave para protegerte.

En un contexto de endeudamiento creciente tras la pandemia, autoridades financieras y organizaciones civiles alertan sobre el incremento de la cobranza agresiva, así como sobre nuevas tácticas de engaño que aprovechan el miedo y la desinformación para obtener pagos indebidos.

Aumentan las quejas por cobranza agresiva en México

Las cifras oficiales confirman la magnitud del problema. De acuerdo con la Condusef, al cierre de 2024 se registraron 41,922 quejas contra despachos de cobranza, provenientes de 633 entidades financieras, lo que representa un aumento de 13.65% respecto al año anterior.

La principal causa de inconformidad es el uso de amenazas, ofensas e intimidación, presente en 37.83% de los casos. Estas prácticas no solo se dirigen al deudor, sino también a familiares, compañeros de trabajo o personas sin relación con la deuda, lo que constituye una violación directa a la normativa vigente.

Cobros a personas que no deben nada

Otro foco rojo es que en 29.59% de las quejas se realizan gestiones de cobro a personas que no son clientes ni deudores. Esto incluye llamadas a números equivocados, homónimos o contactos extraídos de manera ilegal de agendas telefónicas, una práctica común en aplicaciones de préstamos irregulares.

Este tipo de cobranza no solo genera estrés, sino que puede afectar la reputación laboral y personal, al difundirse acusaciones falsas sobre supuestos adeudos.

Deuda postpandemia y endurecimiento del cobro

Expertos señalan que el problema tiene raíces profundas. Tras la pandemia de Covid-19, alrededor de 9.8 millones de personas dejaron de pagar algún crédito debido a pérdida de empleo, enfermedad o cierre de negocios. Aunque hubo prórrogas bancarias, los intereses siguieron acumulándose, empujando a muchos a la morosidad.

Según especialistas en defensa del deudor, las instituciones financieras endurecieron la recuperación de cartera, recurriendo a despachos externos que, en muchos casos, operan al límite de la legalidad o directamente fuera de ella.

Montadeudas: presión digital y humillación pública

En este escenario surgieron con fuerza las llamadas apps montadeudas, plataformas que ofrecen préstamos inmediatos con condiciones poco claras. A cambio del crédito, solicitan acceso a contactos, fotos y archivos del teléfono.

Cuando el usuario se atrasa, estas aplicaciones recurren a amenazas, extorsión y difamación, llegando a publicar imágenes manipuladas del deudor o acusarlo falsamente de delitos en redes sociales. Estas prácticas generaron tal nivel de abuso que derivaron en operativos policiales y detenciones en la Ciudad de México.

La inteligencia artificial como nueva herramienta de fraude

Un riesgo emergente es el uso de fraudes con IA en la cobranza. Algunos despachos utilizan audios, mensajes y documentos falsos que simulan notificaciones judiciales, demandas inexistentes o incluso la voz de supuestos abogados y funcionarios.

Estos contenidos buscan generar pánico para forzar pagos inmediatos. La IA permite crear mensajes cada vez más creíbles, lo que dificulta distinguir entre un cobro legítimo y un intento de estafa.

Avances legales contra la cobranza amenazante

Ante los abusos, se lograron avances importantes. En México, la reforma al Código Penal Federal, mediante el artículo 284 Bis, tipifica como delito la cobranza extrajudicial amenazante, incluyendo intimidaciones, ofensas y hostigamiento.

Esto significa que ningún despacho puede amenazarte con cárcel, exhibirte públicamente ni comunicarse con terceros ajenos a la deuda. De hacerlo, puedes denunciar penalmente.

Cómo protegerte y defender tus derechos

Para evitar caer en abusos o fraudes, los especialistas recomiendan:

• Verificar si el despacho está registrado ante Condusef.
• Exigir que todo cobro sea por escrito y con información clara de la deuda.
• No proporcionar datos personales ni realizar pagos ante amenazas.
• Grabar o guardar mensajes como evidencia de hostigamiento.
• Denunciar ante Condusef o el Ministerio Público si hay intimidación o fraude.

El auge de los despachos de cobranza agresiva, los montadeudas y los fraudes con IA refleja una realidad compleja para los deudores en México. Informarte es la mejor defensa: conocer tus derechos, identificar prácticas ilegales y acudir a las autoridades puede marcar la diferencia entre resolver una deuda de forma justa o convertirte en víctima de abuso financiero. La deuda no elimina tus derechos, y ninguna amenaza está por encima de la ley.