Ahorrar no debería ser un deseo que se repite cada enero y se abandona en marzo. Sin embargo, eso ocurre con frecuencia cuando no existe un plan claro, metas definidas ni seguimiento real del dinero.
La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) publicó en la Revista del Consumidor una guía práctica para que las familias mexicanas organicen sus ingresos, establezcan objetivos alcanzables y adopten hábitos para ahorrar que realmente funcionen a largo plazo.
De acuerdo con la dependencia, el ahorro no es lo que sobra, es lo que se planea.
La primera regla para ahorrar
Antes de fijar cualquier meta, Profeco recomienda identificar cuánto dinero realmente puedes destinar al ahorro sin poner en riesgo tus gastos esenciales.
El ejercicio es sencillo pero poderoso. Para ello, suma todos tus ingresos mensuales y réstales los gastos básicos como alimentación, vivienda, servicios, transporte, salud y educación. El resultado no debe verse como “dinero libre”, sino como una cantidad que puede asignarse estratégicamente a tus metas.
El secreto está en establecer un monto fijo o porcentaje constante. Si esperas ahorrar solo lo que sobra, es muy probable que nunca lo hagas.
Metas claras: la fórmula SMART
Uno de los errores más comunes es plantear objetivos vagos como “quiero ahorrar más”. Profeco recomienda convertir esa intención en una meta específica, medible y con fecha límite.
Por ejemplo, en lugar de decir “quiero tener un fondo”, la meta correcta sería: ahorrar 10,000 pesos en 10 meses, destinando 1,000 pesos mensuales.
Cuando el objetivo es concreto, el cerebro entiende que hay una ruta definida. Esto reduce la improvisación y aumenta las probabilidades de cumplirlo.
El tablero anual que cambia tus hábitos financieros
Para no perder de vista el progreso, la Procuraduría sugiere en su guía diseñar un tablero de seguimiento. En él se deben enlistar las metas por orden de prioridad, el porcentaje que se destina a cada una y el monto que se ha acumulado mes con mes.
Este tablero funciona como un termómetro financiero. Permite detectar atrasos, ajustar aportaciones si cambian los ingresos y mantener la motivación activa. Además, ayuda a visualizar avances, lo que fortalece la disciplina y el compromiso.
Ahorro automático: el truco para evitar gastos
Uno de los consejos más prácticos es activar el ahorro automático desde la cuenta bancaria. Esto permite que cada mes se transfiera una cantidad fija sin intervención manual.
Al mantener el dinero fuera de la vista, disminuyen las compras impulsivas y los llamados “gastos hormiga”. Es una estrategia psicológica que facilita la constancia.
Separar el dinero en una cuenta distinta también crea una barrera mental que protege el ahorro.
¿Dónde guardar el dinero para que no pierda valor?
Profeco advierte que guardar dinero en casa o participar en tandas representa un riesgo. Además de la posibilidad de pérdida, el efectivo pierde poder adquisitivo con la inflación y no genera rendimientos.
Las alternativas más seguras son cuentas bancarias reguladas, cooperativas autorizadas o instrumentos como los Certificados de la Tesorería (Cetes), que están supervisados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Elegir una institución regulada no solo protege el dinero, también permite que crezca con el tiempo.
La Revista del Consumidor también señala que herramientas como ChatGPT, Google Gemini o Meta AI pueden servir como asistentes financieros para simular escenarios, crear presupuestos y organizar gastos.
Sin embargo, enfatiza que estas tecnologías no reemplazan la educación financiera. Funcionan como complemento, no como solución automática.
El éxito depende de cómo se utilicen y de qué tan clara sea la información que se proporcione.
¿Para qué ahorrar?
Entre los objetivos más recomendados están para crear un fondo de emergencias, pagar seguros, cubrir colegiaturas, planear vacaciones o prepararse para gastos variables.
Cuando el ahorro tiene propósito, se convierte en herramienta de seguridad financiera. Reduce el estrés, evita el endeudamiento y da mayor control sobre el dinero.
Al final del periodo establecido, no solo se alcanza una meta económica, también se construye un hábito que fortalece el bienestar integral.
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