Tener un buen historial crediticio no solo facilita obtener préstamos o tarjetas. También puede influir en la estabilidad de una relación de pareja. El vocero nacional del Buró de Crédito, Wolfgang Erhardt Varela, señaló que un puntaje alto refleja responsabilidad financiera, capacidad de pago y orden en las cuentas. Para muchas personas, estas cualidades también son importantes al iniciar una relación sentimental.
Según explicó, transparentar el score crediticio desde el inicio podría evitar discusiones futuras por deudas, atrasos o mala administración del dinero.
¿Por qué el historial crediticio puede influir en una relación?
Erhardt Varela indicó que un puntaje excelente en el historial crediticio eleva las probabilidades de que una relación dure más tiempo. Citó datos de la Reserva Federal de Estados Unidos, según los cuales existe hasta 70% de probabilidad de que una pareja dure hasta siete años más si ambos cuentan con un score excelente.
Según explicó, las deudas y el estrés financiero suelen convertirse en una de las principales causas de conflicto en la pareja. Cuando una persona mantiene pagos puntuales y bajo nivel de endeudamiento, reduce el riesgo de tensiones económicas.
El vocero incluso señaló que mostrar un score en “verde” en el historial crediticio puede proyectar responsabilidad y estabilidad, cualidades valoradas por quienes buscan relaciones duraderas.
¿Cómo se clasifica el puntaje crediticio?
El puntaje en el historial crediticio en México se divide en los siguientes rangos:
De 356 a 577 puntos se considera bajo, lo que representa alto riesgo de impago.
De 578 a 659 es regular, con posibles dificultades para obtener crédito.
De 660 a 696 es bueno, con mayores probabilidades de aprobación.
De 697 a 848 es excelente, considerado bajo riesgo y con acceso a mejores condiciones financieras.
Cuando en una pareja uno tiene score excelente y el otro un puntaje bajo en el historial crediticio, pueden surgir conflictos relacionados con tasas altas, negativas de crédito o limitaciones para adquirir bienes en conjunto, lo que afecta a las finanzas en pareja a lo largo.
¿Qué es realmente el Buró de Crédito?
Contrario a lo que se cree, el Buró de Crédito no es una lista negra. Es una sociedad de información crediticia que recopila datos sobre cómo las personas manejan sus créditos.
Registra tanto pagos puntuales como atrasos. Cualquier persona que haya tenido tarjeta de crédito, préstamo, financiamiento automotriz o plan de telefonía aparece en su base de datos. Estar en Buró no es negativo. Lo importante es el comportamiento de pago.
El mito de “estar en Buró” y la realidad del historial crediticio
Uno de los errores más comunes es creer que aparecer en Buró de Crédito implica problemas financieros. En realidad, no tener historial crediticio puede ser igual o más riesgoso que tener uno con errores pasados.
Un historial crediticio positivo incrementa la posibilidad de obtener tasas más bajas, mayores montos y mejores condiciones.
También es falso que una deuda permanezca marcada de por vida. La información negativa se elimina después de cierto tiempo, siempre que no exista proceso legal activo.
¿Qué pasa si no pagas una deuda?
Cuando una deuda supera los 90 días sin pago, se reporta como incumplida. Esto reduce el puntaje y afecta la confianza de los bancos.
Aunque posteriormente se liquide, el registro puede permanecer hasta seis años, aunque se actualiza como “saldada”. Durante ese periodo, puede impactar en la aprobación de nuevos créditos o en las condiciones ofrecidas.
¿Cuánto tiempo permanece una deuda en el historial?
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) explica que el tiempo depende del monto en UDIS:
Deudas iguales o menores a 25 UDIS se eliminan después de un año.
Mayores a 25 y hasta 500 UDIS permanecen cuatro años.
De 500 a 1,000 UDIS también cuatro años.
Mayores a 1,000 UDIS pueden permanecer hasta seis años, siempre que no superen 400 mil UDIS ni exista proceso judicial.
Por ello, algunas deudas registradas en 2020 podrían eliminarse en 2026 si cumplen los plazos legales.
Revisar tu propio reporte no impacta negativamente el score. Al contrario, permite detectar errores o créditos no reconocidos. Por ley, cualquier persona puede solicitar su Reporte de Crédito Especial de forma gratuita una vez cada 12 meses.
También es importante evitar fraudes. Nadie puede “borrarte del Buró” a cambio de dinero. El historial solo mejora pagando a tiempo y regularizando deudas.
¿Cómo hablar de dinero en pareja sin generar conflicto?
Hablar de finanzas no debilita la relación. Un estudio de Mutual of Northwestern y The Knot señala que 82% de las parejas se sienten más unidas cuando están de acuerdo en temas financieros.
El primer paso es definir metas claras. Por ejemplo, ahorrar 120,000 pesos en dos años implica guardar 5,000 pesos al mes.
Después, elaborar un presupuesto conjunto. Si la pareja suma ingresos por 40,000 pesos mensuales y tiene gastos fijos por 22,000, el dinero restante puede dividirse entre ahorro, fondo de emergencia y metas específicas.
Cuando no existe planeación, pequeños gastos diarios pueden convertirse en montos significativos a largo plazo. Un gasto de 200 pesos diarios equivale a 72,000 pesos al año.
La planeación financiera en pareja reduce el estrés, fortalece la comunicación y permite tomar decisiones informadas.
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