Afore para niños puede sonar como un gesto simbólico, pero en realidad es una decisión financiera estratégica que impacta décadas. Piensa en esto como plantar un árbol: al inicio parece pequeño e irrelevante, pero el tiempo es lo que lo convierte en sombra, frutos y estabilidad. Muchos padres creen que el retiro es un tema “de adultos”, cuando en realidad es un juego que se gana con anticipación.

En México existen cerca de 38 millones de niños y adolescentes, pero desde 2016 solo se han abierto poco más de 134 mil cuentas infantiles, según datos oficiales de la autoridad del sistema de ahorro para el retiro. Eso significa que la mayoría está perdiendo años valiosos de crecimiento financiero.

Lo que está en juego no es solo un ahorro simbólico. Es interés compuesto, educación financiera y ventaja temporal. Si aportas 500 pesos al mes durante 18 años con rendimientos conservadores del 6% anual, el monto acumulado podría superar los 200 mil pesos antes de que tu hijo empiece a trabajar formalmente. Y si ese dinero se mantiene invertido hasta los 65 años, la diferencia puede representar cientos de miles adicionales frente a alguien que empezó a ahorrar a los 30.

Aquí no hablamos de “guardar monedas”, sino de acelerar el patrimonio con tiempo a favor. Puedes aportar desde un peso en ventanilla o por domiciliación. En tiendas de conveniencia, el mínimo es de 50 pesos. El titular es el menor, y tú actúas como representante legal hasta que cumpla 18 años.

Pero atención: los recursos se depositan en la subcuenta de ahorro voluntario, lo que permite retiros en cualquier momento. Si tu intención es que el dinero se quede creciendo, evita usarlo para gastos cotidianos. Si el ahorro es para el retiro, no lo conviertas en fondo para emergencias domésticas.

Lo que realmente cambia si empiezas hoy

Abrir una cuenta infantil no solo protege el futuro del menor, también reduce presión financiera familiar a largo plazo. Si tu hijo llega a la vida laboral con ahorro acumulado, no empezará desde cero. Tendrá una base que puede servir para vivienda, retiro o inversión.

Además, cuando comience a cotizar formalmente, ese ahorro puede trasladarse a su cuenta individual y seguir generando rendimientos. Eso implica que cada año extra cuenta.

El trámite es sencillo: identificación oficial del padre o tutor, CURP y acta de nacimiento del menor, documento de tutela si aplica y llenar el expediente digital. El proceso tarda aproximadamente 10 días hábiles. También puede hacerse desde la app Afore Móvil capturando la CURP del menor y subiendo su acta.

Si alguien te pide pagos adicionales por abrir la cuenta o “gestión externa”, no aceptes. El trámite es directo con la afore que administra tu cuenta.

Comparativa estratégica: ¿abrir o no abrir?

Opción A: No abrir cuenta. Ventaja: cero trámites hoy. Riesgo: perder 10, 15 o 18 años de rendimientos. El costo invisible es el tiempo, que no se recupera.

Opción B: Abrir cuenta pero retirar constantemente. Ventaja: flexibilidad. Riesgo: romper el efecto del interés compuesto. El ahorro deja de crecer y se convierte en caja chica.

Opción C: Abrir cuenta y mantener aportaciones constantes. Ventaja: acumulación sostenida y educación financiera real. Riesgo: disciplina mensual requerida. Es la opción más sólida si tu objetivo es patrimonio a largo plazo.

Financieramente, la opción más segura es la tercera. No por el monto inicial, sino por la constancia. El dinero no necesita ser grande; necesita tiempo.

Educación financiera desde casa

Más allá del rendimiento, el verdadero valor es formativo. Involucrar a tu hijo en el seguimiento del saldo, mostrarle estados de cuenta tres veces al año o revisar la app juntos crea conciencia.

Desde los tres años pueden entender que el dinero se intercambia por bienes. Si cada vez que reciben un regalo económico ahorran una parte, están desarrollando hábitos que muchos adultos nunca aprendieron.

En un país donde gran parte de la población depende exclusivamente de pensiones públicas o apoyos limitados, enseñar ahorro temprano es una forma concreta de reducir vulnerabilidad futura.

Qué hacer desde hoy

Si ya tienes una afore, acércate a la misma administradora o descarga la aplicación oficial. Prepara los documentos y abre la cuenta. Define una cantidad fija mensual, aunque sea baja. Automatiza la aportación si es posible. Y lo más importante: explícales por qué lo estás haciendo.

No se trata solo de dinero, sino de mentalidad financiera.

Nota: Los datos presentados son informativos con referencia a febrero de 2026. Las condiciones pueden variar según la administradora y la situación del contribuyente. La decisión final es responsabilidad del lector.